Досудебное взыскание задолженности по кредиту

Досудебное взыскание задолженности по кредиту

Досудебное взыскание задолженности по кредиту — самый простой способ решить проблему для кредитора и займополучателя. Осуществляется путем переговоров, во время которых стороны разрешают спорные моменты по займу, определяют порядок и сроки выплаты задолженности, суммы компенсаций за просрочку кредита.

Основания для взыскания долга

Согласно ст. 807 ГК РФ, договор займа — это документ, фиксирующий передачу одной стороной ценностей или денег другой стороне; обязательство второй стороны вернуть задолженность в оговоренные сроки. Считается заключенным в тот момент, когда передаются деньги либо ценности.

Согласно ст. 808 и 161 ГК РФ, в письменном виде договор займа заключается между физическими лицами, если сумма договоренности в 10 раз или больше превышает МРОТ. Юридические лица всегда обязаны заключать соглашение письменно, вне зависимости от суммы кредита.

Основания для взыскания задолженности — договор займа, расписка, иные документы, подтверждающие, что ценности или деньги заемщиком были получены.

Показания свидетелей не являются доказательством. Истребовать долг только по свидетельским показаниям не получится.

Досудебное взыскание банком

Досудебное урегулирование долгов по кредиту — частая практика. Банки не спешат обращаться в суд, пытаясь решить проблему мирным путем и взыскать задолженность по займу самостоятельно. Судебное разбирательство может длиться месяцы, а то и годы. Результат непредсказуем, особенно если ответчик пригласил для защиты опытного адвоката.

Часто суды идут на уступки заемщикам:

предоставляют им возможность возвращать задолженность по кредиту в рассрочку;

увеличивают срок уплаты;

снижают или полностью списывают проценты по займу.

Поэтому лучший вариант — досудебный метод урегулирования конфликта, взыскание задолженности по кредиту без суда.

До суда урегулировать вопросы задолженности по кредиту можно следующими способами:

В претензионном досудебном порядке. Отдел банка, занимающийся взыскиванием долга по займу, ведет с должником переговоры. В ход идут звонки, смс, письма и прочие средства связи и уведомления кредитованных лиц.

Банк обращается к коллекторам. Это специализированные агентства, юридические фирмы и даже частные детективы. И они уже взыскивают долг по кредиту.

Банк продает долг кредитованного другому юридическому лицу.

Финансовая организация изымает залог в счет уплаты долга (частый вариант решения проблемы при автокредитовании или ипотеке).

Помимо проведения досудебных переговоров, банк может применять другие методы взыскания долга по кредиту: блокировать карты заемщика либо проводить списание с вкладов. Но такие досудебные меры применяются, если они прописаны в договоре займа.

Что лучше для должника: досудебное взыскание или суд?

Досудебное взыскание задолженности по займу — лучшее решение для должника:

Это экономия денег, т.к. в случае решения в пользу истца судебные издержки придется возмещать ответчику.

Это экономия времени — разбирательство в суде длится долго. Гораздо быстрее решить вопрос мирно.

Банки часто идут на уступки должникам, уменьшая общую сумму долга либо давая отсрочку.

Взыскание долга происходит мирно: удастся избежать лишней траты времени, нервов и денег.

Источник: advokat-karbanov.ru

Отдел досудебного взыскания: особенности и принцип работы

Взыскание долгов – отдельный процесс в жизненном цикле банка. Независимо от его размеров, известности и статуса, наличие услуги выдачи кредита автоматически обрекает его на взаимодействие с должниками. Что же делать, если таким должником оказались вы? Как общаться с департаментом взыскания и стоит ли бояться звонков или действий с его стороны?

Отдел досудебного взыскания: что это такое?

Абсолютно любая организация, будь то банк или МФО (микрофинансовая организация), которая выдает кредиты и займы, обязательно сталкивается с несвоевременными выплатами, задержками платежей или полным отказом от уплаты долга. И добиться от заемщика возврата денежных средств в пользу банка бывает очень сложно и хлопотно. Именно поэтому существует отдел взыскания задолженности, который занимается данными вопросами.

Даже если у вас нет долгов по кредитам, но при этом вы уже являетесь клиентом банка и получили от него заем, обязательно нужно знать условия и принцип работы специального ведомства – отдела взыскания.

Служба досудебного взыскания может быть промежуточным этапом между стандартным взаимодействием заемщика с банком и передачей его долга коллекторам. Кредитный договор передается в этот отдел при систематическом нарушении сроков выплат и пребывает там до восьми месяцев. Обычно стандартным первым действием, которое предпринимает департамент взыскания задолженности, оказывается официальное письмо с досудебной претензией, отправляемой на указанный в договоре адрес. Кроме того, специалисты, привыкшие к работе с должниками, производят обзвоны нерадивых заемщиков с целями:

• выяснить точную дату погашения долга;
• выяснить причины неуплаты;
• предложить варианты решения вопроса.

Разумеется, конечной целью службы взыскания банка (Сбербанка или любого другого) является возврат денежных средств от должника. У данного отдела достаточно ограниченные полномочия, но его сотрудники могут привнести в жизнь заемщика массу неудобств. Кроме того, за просрочку платежей неминуемо начисляются пенни, предусмотренные текущим кредитным договором. Зачастую одна только выплата неустойки банку существенно бьет по карману, не говоря уже об основном долге по кредиту.

На что имеет и не имеет права отдел взыскания

На самом деле сфера влияния выбивателя долгов в лице отдела взыскания задолженности Сбербанка и ему подобных достаточно ограниченна. Его сотрудники не имеют полномочий наряду с правоохранительными органами. Им запрещено проводить опись имущества, угрожать арестом (или имитировать его с целью напугать должника), наносить неприятные визиты в дом заемщика и всячески терроризировать его, как это нередко делают коллекторы.

Чаще всего развитие событий происходит по следующему сценарию:

1. Не добившись ничего письмами и звонками, отдел досудебного взыскания передает информацию и кредитный договор в юридический департамент банка. Юристы, в свою очередь, уже занимаются подготовкой искового заявления в суд.
2. Информация о должнике, указанная в договоре, передается в специальные выездные группы, которые могут приезжать по адресу заемщика с целью поговорить и выяснить причины неуплат, рассказать о возможных вариантах решения.Вариантов решения может быть несколько. Чаще всего предлагают разбить долг на несколько частей или взять кредит в другом банка для погашения текущего.Важно помнить о том, что вы не обязаны впускать в дом коллекторов или сотрудников банка. Они не являются представителями правоохранительных органов или судебными приставами, а потому общение с ними, несмотря на обстоятельства, остается сугубо добровольным. Если вы не хотите брать трубки или открывать дверь, вы имеете право этого не делать, и это право охраняется законом. В законодательстве РФ не предусмотрена уголовная ответственность за невыплату займов и кредитов, поэтому, как бы вас ни пугали арестом и тюрьмой, не забывайте о своих правах.
3. Если визиты на дом и разговоры не дали никаких результатов, банк может продать кредитный договор и ваш долг коллекторскому агентству, у сотрудников которого уже совершенно другие методы выбивания долгов. Чаще всего финансовые организации работают с коллекторами по партнерскому договору, условия которого обычно включают вознаграждение в пользу агентства в размере 15-30% от суммы долга.

Источник: netdolgoff.ru

Для чего нужен отдел досудебного взыскания долгов, что входит в основные задачи, и как осуществляется взыскание?

Отдел досудебного взыскания – это подразделение юридического лица, занимающееся истребованием проблемной задолженности до подачи судебного иска. Такие отделы имеются у коммерческих банков и крупных компаний для взыскания дебиторских долгов у контрагентов по сделкам и у частных клиентов.

• Цели работы
• Основные обязанности
• Методы работы
  • Поиск компромисса
  • Агрессивное взыскание
  • Ликвидация долга

Цели работы

Как правило, работа по досудебному взысканию и просуживанию долгов осуществляется одним и тем же отделом, целями которого являются ликвидация проблемных долгов и неустоек. Многие компании не имеют собственных отделов для досудебного взыскания и обращаются к коллекторским агентствам, которые взыскивают долги за комиссионные проценты.

Обычно отдел состоит из юриста, обеспечивающего правовую поддержку взыскания, секретаря-делопроизводителя, систематизирующего работу с документами, и сотрудников, проводящих переговоры с должниками.

Основные обязанности

К обязанностям отдела досудебного взыскания относят:

• взаимодействие с должниками;
• контроль за поступлением денежных средств от должников;
• поддержание суммарного объема дебиторской задолженности на приемлемом уровне;
• выявление и систематизация проблемных долгов;
• принятие мер по предотвращению появления новых проблемных долгов;
• реализация предметов залога для погашения залоговых обязательств;
• подготовка документов для подачи судебного иска.

Предприятие финансово стабильно, если дебиторская задолженность не превышает заданные значения, регулировка которых производится отделом взыскания. Систематизация проблемных долгов происходит путем их разделения по видам должников – клиентам, не внесшим плату за товар или услугу, контрагентов по сделкам, подрядчикам, получившим аванс и т. д.

Вне зависимости от перечня основных прав сотрудники отдела взыскания обязаны соблюдать законодательство РФ и не вправе самостоятельно производить опись и изъятие имущества должника, как это делают судебные приставы.

Методы работы

Существует три основных подхода в работе отдела досудебного взыскания:

• поиск компромисса;
• агрессивное взыскание;
• ликвидация долгов.

Обычно методы применяются в последовательности их перечисления выше, но в зависимости от типа должника и качества задолженности сотрудники отдела взыскания могут изменять порядок – например, сразу начинать с агрессивного взыскания долга.

Поиск компромисса

Поиск компромисса применяется при взыскании крупных долгов с контрагентов по сделкам, многие из которых являются постоянными партнерами компании, а с недавнего времени отделы досудебного взыскания банков стали искать компромисс и при работе с некачественными частными должниками по кредитным платежам. Данный подход основан на поиске взаимовыгодного решения проблемы задолженности и может включать следующие мероприятия:

• реструктуризацию долга;
• мировое соглашение;
• поиск вариантов зачета долгового обязательства.

Реструктуризация долгов предполагает изменение графика платежей и уменьшение размера ежемесячного платежа в целях облегчения нагрузки на должника. Процентная ставка при этом может уменьшаться. Реструктуризация применяется, когда должник настроен на погашение долга и дальнейшее сотрудничество с компанией-кредитором, но испытывает материальные затруднения.

Мировое соглашение предполагает полный отказ кредитора от претензий к должнику в обмен на выполнение последним ряда оговоренных условий – чаще всего основным условием является единовременное частичное погашение кредита. Например, компания может списать весь долг в обмен на внесение 25-50% от общей суммы задолженности немедленно. Такое соглашение заключается, когда положение дел в компании должника нестабильно и существует высокая вероятность перехода задолженности в разряд безнадежных и лучше взыскать по меньшей мере часть долга до полного разорения должника.

Если должник является действующей организацией, выполняющей определенные работы или оказывающей услуги, то отдел досудебного взыскания может поискать вариант покрытия долга нематериальным обязательством по следующей типовой схеме:

1. Должник оказывает услуги или выполняет работы для стороннего заказчика, аффилированного с кредитором.
2. Заказчик перечисляет средства кредитору или рассчитывается иным способом.
3. Кредитор списывает задолженность должника.

Стоимость работ или услуг, предоставляемых должником, обычно выше стоимости его долга на 5-10%, которые считаются комиссионными отдела заказчика по взысканию задолженности.

Агрессивное взыскание

При агрессивном подходе к должнику применяется психологическое и юридическое давления – данный способ оправдан, когда сотрудники отдела взыскания знают о наличии у должника средств для погашения кредита, но не могут взыскать их через суд по причине формального отсутствия дохода и собственности у должника-физлица или нахождения в стадии банкротства должника-юрлица.

В первую очередь, осуществляется настойчивое требование выплатить всю сумму долга без реструктуризации. При отказе должника выплачивать долг отдел взыскания переходит к следующему этапу давления, который включает:

• сбор данных о должнике;
• выяснение обстоятельств возникновения задолженности;
• оказание давления на родственников;
• возбуждение административного или уголовного дела.

Должнику в качестве единственного способа избежать уголовного преследования указывается выплата всей суммы задолженности без уменьшения процентов и рассрочки. Эффективность данного метода существенно снизилась с появлением законодательного регулирования деятельности по взысканию, особенно в сфере разрешенного времени и частоты взаимодействия с должником лично и по телефону.

Ликвидация долга

Ликвидация долга применяется к самым безнадежным долгам, взыскание которых с помощью иных подходов не принесло результата. Ликвидация проходит в два этапа:

1. Долг просуживается.
2. Долг продается сторонней коллекторской фирме.

После просуживания обычно судебным приставам отводится несколько месяцев на попытку взыскания задолженности. Когда приставы закончат работу по взысканию, и часть долга останется, происходит продажа права требования за 1-5% от суммы остатка долга.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: zakonguru.com

При каких условиях возможно зарегистрировать брак вне очереди?

Добрый день. Меня зовут Алексей. Вопрос заключается в следующем: Могу ли рассчитывать на внеочередную регистрацию брака, так как я военнослужащий проходящий службу в иностранном государстве, и период отпуска у меня не велик, что не позволяет заранее подать заявление в ЗАГС. Так же я являюсь ветераном боевых действий, может ли это как то повлиять. Прошу Вашего совета.

3 дня на заключение брака, брак для девушки, брак на время, брак не зарегистрированный в загсе, брак по дате рождения, брак с гражданином египта, время для заключения брака, время регистрации брака в загсе, вступить в брак в другом городе, вступить в гражданский брак, вступить в брак в россии, вступить в брак в заключении, где заключается брак, где зарегистрировать брак, где можно заключать брак, где находится загс, государственная регистрация заключения брака, гражданский брак документы, гражданский брак загс, гражданский брак статья, дата регистрации брака, день загса, длительный брак, документы в загс для регистрации брака, документы в загс, документы для заявления в загс, документы на подачу заявления на регистрацию брака, жизнь в гражданском браке, как зарегистрировать брак, регистрация брака, расписываться или гражданский брак, регистрации брака время, регистрация гос брака, Акт гражданского состояния брак, Акт регистрации брака

• Поделиться

Ответы юристов ( 2 )

• 149 ответов
• 47 отзывов

Когда подача осуществляется в ЗАГСе, чаще всего, вам предложат дату спустя месяц или позднее, на ваш выбор. Что делать, если расписаться нужно быстро и чуть ли не один день?

Основанием для ускорения процесса заключения брака могут стать:

беременность;
рождение ребенка;
угроза жизни одного из супругов.
Для подтверждения наличия одного из пунктов, необходимо предъявить справку из соответствующего органа со всеми печатями, подписями и расшифровками. Внимательно проверяйте, чтобы документы были оформлены в соответствии с требованиями законодательства. Нередки случаи, когда пара теряет драгоценное время на повторное оформление, в связи с некорректностью изначальных справок.

Обычно, пересмотр уменьшения срока ожидания длится быстро и сводится к неделе. В очень редких случаях можно расписаться в день обращения. Скорее всего, это будет малонаселённый пункт с небольшим количеством желающих заключить брак. В больших городах, к сожалению, нет гарантий. Все зависит от случая. Если вам повезет и будет свободное «окно», то, значит, сама судьба благоволит вам.

Помимо вышеописанных примеров для сокращения срока ожидания, после подачи заявления, существует еще несколько уважительных причин. Одна из них — один из будущих супругов направляется в срочную и длительную командировку. Особенно навстречу молодым идут сотрудникам нефтеобрабатывающих отраслей, морякам, дальнобойщикам.

Соберите наибольшее количество подтверждающих документов с места работы. Чем подробнее и достовернее будут представленные бумаги, тем больше у вас шансов расписаться в день обращения.В случае, если вы уверены, что у вас есть неопровержимые доказательства срочности заключения брака, смело обращайтесь к управляющим ЗАГСа. Ситуации бывают разные и, возможно, руководство войдет в ваше положение и отдаст распоряжение расписать в ближайшие часы.

Источник: pravoved.ru