На основании каких статей закона банк передает долги коллекторам

На основании каких статей закона банк передает долги коллекторам?

В законе четко прописан порядок передачи долга в коллекторское агентство.

Для кредиторов существует всего два способа избавиться от кредитных соглашений с помощью агентств.

Передать долг на время по агентскому договору в порядке статьи 1005 ГК РФ.

ГК РФ Статья 1005. Агентский договор
1. По агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала.
По сделке, совершенной агентом с третьим лицом от своего имени и за счет принципала, приобретает права и становится обязанным агент, хотя бы принципал и был назван в сделке или вступил с третьим лицом в непосредственные отношения по исполнению сделки.
По сделке, совершенной агентом с третьим лицом от имени и за счет принципала, права и обязанности возникают непосредственно у принципала.
2. В случаях, когда в агентском договоре, заключенном в письменной форме, предусмотрены общие полномочия агента на совершение сделок от имени принципала, последний в отношениях с третьими лицами не вправе ссылаться на отсутствие у агента надлежащих полномочий, если не докажет, что третье лицо знало или должно было знать об ограничении полномочий агента.
3. Агентский договор может быть заключен на определенный срок или без указания срока его действия.
4. Законом могут быть предусмотрены особенности отдельных видов агентского договора.

Продать долг по соглашению цессии на основании ст. 382 ГК РФ.

ГК РФ Статья 382. Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу

1. Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
2. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).
3. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.
4. Первоначальный кредитор и новый кредитор солидарно обязаны возместить должнику – физическому лицу необходимые расходы, вызванные переходом права, в случае, если уступка, которая повлекла такие расходы, была совершена без согласия должника. Иные правила возмещения расходов могут быть предусмотрены в соответствии с законами о ценных бумагах.

В первом случае коллекторы будут работать с должником в течение трех месяцев, а затем вернут договор обратно кредитору. Во втором случае, долг продается навсегда. На данный момент судебная практика имеет опыт расторжения кредитных отношений в пользу должника, но происходит это, когда заемщики первыми обращаются в суд, доказав нарушение своих прав кредитором.

Как осуществляется передача банком долга коллекторам

Передача банком долга коллекторам происходит на основании закона. Статья 382 Гражданского кодекса указывает, что права требования по кредитному договору 3-й стороне обязаны передаваться только с согласия заемщика. Если разрешения нет, то данная ситуация является нарушением прав и свобод человека и подлежит судебному разбирательству. Есть один немаловажный нюанс, любой договор займа содержит пункт о том, что клиент согласен, чтобы его долг отдали коллекторам. Банк любит страховать свои риски и это является основным рычагом давления в случае возникновения просрочки.

В следующей статье я расскажу о “Как не позволить продать свой долг коллекторам?”

Источник: www.9111.ru

Ст. 1005 ГК п. 1 РФ Агентский договор и Ст. 382 ГК – цессия

Подскажите правомерно ли поступает коллекторское агентство совершая действия (звонки мне, работодателю, третьим лицам и т.д.) требую погасить задолженность перед банком, получив мои персональные данные от банка? Мотивируют это ст. 1005 ГК РФ – по агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридич. и иные действия. Не угрожают как бы, просто требуют погасить задолженность (не основной кредит, а проценты за просрочку, правда на реквизиты банка а не их) приводя в пример негативные последствия за отказ погашать задолженность. И что такое цессия?

договор цессии, Агентский договор, Агентский договор коллекторского агентства, Агентский договор законы, Агентский договор коллекторов, Агентский договор с банком

• Поделиться

Ответы юристов ( 1 )

• 7,3 рейтинг
• 3842 отзыва

Добрый день. Цессия, если не юридическим языком, это замена одного кредитора на другого. Т.е. Задолженность должника Банк может продать коллекторам, и потом должник должен будет выплачивать долг не банку а коллекторам.

Что касается агентского договора. Коллекторы могут заключать такие договоры и оказывать услуги по взысканию долгов банкам.

А затем жаловать на банк в ЦБ РФ и т.д.

Лучше вести диалог с банками, они дорожат своей репутацией и не допускают превышения полномочий (угроз и т.д.)

Так же вам не стоит ничего платить, а лучше вывести спор в суд. В суде Вы сможете снизить размер неустойки и штрафов, добиться рассрочки исполнения решения суда.

Если банк продал долг коллекторам, то я обязан выплачивать долг (кредит, штраф и задолженность) уже на реквизиты коллектор. агентства которые они мне предоставят – это в случае цессии? А коллектора не имеют право звонить мне с напоминаниями по задолженности или все таки имеют, какие им полномочия дает агентский договор в случае договора между банком и колл центром?

Агентский договор дает им право звонить вам и слать смс от имени банка, а также выезжать к Вам на работу, домой с вопросами о сроках погашения займа.

Кроме того, имейте ввиду если сотрудники банка передали информацию коллекторам, а те звонят и говорят о наличии между заемщиком и банком договорных отношений — это разглашение банковской тайны (как вариант можно написать жалобу в Центробанк РФ, т.к. никто не имеет права знать об этом кроме заемщика и банка), если при этом требуют с них оплаты – то это уже вымогательство. И в этом случае Ваши родственники могут обратиться в полицию. Лучше, конечно, записать имя звонившего Вам сотрудника банка, или, если он сам не представляется, то настойчиво, но вежливо просить его представиться. Жалобу можно подать как на банк в целом, так и на конкретного сотрудника.

Источник: pravoved.ru

Статья 1005 гк рф банк и коллекторы

В настоящее время в большинстве случаев деятельность коллекторских агентств напрямую связана с неправомерными действиями должностных лиц кредитных организаций, направленными на ущемление прав получателей потребительских кредитов.

В деятельности сотрудников коллекторских агентств имеют место факты угроз жизни и здоровью граждан, их запугивания, избиения, вторжения в жилище, распространения порочащих их сведений, а также незаконного использования персональных данных граждан.

Действия в случае превышения коллекторами своих полномочий

Убедитесь, что действия коллекторов соответствуют правам, предоставленным по доверенности.

Во-первых, потребуйте от коллекторов этот договор, подтверждающий их право требовать долг.

Не предоставляют — пишите в полицию заявление по факту вымогательтва.

Во-вторых, все, что могут применять банк или коллекторы при взыскании с Вас задолженности без обращения в суд, прописано в Законе о потребительском кредите (займе): Статья 15.

Агентский договор с банком на взыскание задолженности

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Агентский договор с банком на взыскание задолженности». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

По агентскому договору коллекторы требуют с Вас погасить долг именно перед банком, то есть Вы должны именно банку.

Статья 1005 гк рф банк и коллекторы

Как правило, о том, что он теперь должен денег уже другой организации, человек узнает последним.

Имеет ли право банк или МФО заключать договор цессии

Любой банк, вне зависимости от того, государственный он или коммерческий, обязан действовать исключительно в рамках законодательства РФ. Когда же заключается агентский договор между банком и коллекторами, в деле, по сути, появляется третья сторона, ранее там не фигурирующая.

Почему банки заключают агентский договор на коллекторские услуги? Все просто: не имея возможности заставить должника выплачивать долг, они, теоретически, должны обратиться в суд, который своим решением обяжет ответчика вернуть взятые средства.

Но здесь есть один нюанс, который невыгоден банку: зачастую сумма, озвученная в суде, едва ли достигает того, на что рассчитывал банк. Т.е.

Поэтому коллекторы зачастую готовы получить часть «живых денег» сразу и простить остаток долга. То есть с ними можно попытаться договориться, однако в случае агрессии и угроз с их стороны, следует немедленно писать заявление в правоохранительные органы.

При визите к должнику коллекторы обязаны предъявлять документы, подтверждающие право требования и личность визитёра. В таких случаях должникам не следует забывать, что пускать «дорогих гостей» на порог квартиры вовсе необязательно, поскольку неприкосновенность жилища пока ещё гарантируется Конституцией РФ.

Разговаривать с сотрудниками коллекторского агентства лучше со своими свидетелями либо документировать ход переговоров посредством видео- или аудиозаписи.

Каждый из них – это выпускник высших юридических учебных заведений. Область их познаний очень велика: все первоклассные финансисты и экономисты, аналитики, ну и, конечно же, отличные психологи. Коллекторские организации набирают всегда только самых лучших специалистов, поэтому будьте внимательны.

Подводя итоги, стоит выделить самые главные моменты, которые обязательно должен учитывать в своей деятельности должник.
В том случае, если банк передал долг коллекторам по агентскому договору, заемщик должен готовиться к встрече с ним лично, к постоянным звонкам и электронным письмам, с активными просьбами оплатить долги.

Агентство в свою очередь обязано совершить ряд действий в отношении должника, направленных на скорейшее возмещение кредитных средств.

Различные меры физического воздействия на должника запрещены.

Законодательная основа

Законодательство позволяет банковскому учреждению передавать право требования возврата долга коллекторам на основании следующих статей действующего законодательства:

• статья 1005 Гражданского кодекса РФ;
• статья 382 Гражданского Кодекса РФ.

Банк наделен законным правом передать долг кредитополучателя коллекторской компании только в том случае, если данный факт предусматривает кредитный договор.

Каждый должен понимать основную задачу коллекторов, которая заключается в использовании банальной культурной психологии давления на заемщика-гражданина для того, чтобы заставить должника заплатить за что-то. Нужно осознавать, что юриспруденция довольно необъективная и грязная штука. Ее можно сравнить с игрой, главной задачей которой является хитрость, обман, а также отказ от своих слов – вот настоящая реальность понятия юриспруденция.

Коллекторство – это бизнес и появился он в России достаточно недавно, то есть он еще молод, скажем так.
Но, говорить, что он недостаточно развит, не стоит. В современном темпе жизни коллекторских агентств появляется все больше и больше. Каждый должник должен понимать, с кем он имеет дело.

Коллекторы – это, прежде всего, очень умные люди. Они знают свое дело лучше любого другого.

• предмет контракта, который устанавливает обязательства и права сторон;
• все важные условия договора, такие как отчеты о процессе исполнения поручения, их сроки;
• какие-либо дополнительные пункты соглашения, имеющие потенциальную возможность влиять на исполнение обязательств или реализацию прав контрагентов, например, это указание порядка расчетов, упоминание форс-мажорных обстоятельств, способы гарантирования обязательств и пр.; также здесь прописывается условие о конфиденциальности той информации, которая содержится в документе, и порядок ведения споров.
• иные условия, подразумеваемые контрактом, например, сведения о законодательстве, которое в данном случае регулирует взаимоотношения сторон, реквизиты (адрес, банковские данные), количество имеющих равную юридическую силу экземпляров, а также подписи.

Банк может просто заказать такую услугу, как взыскание долга или же передает все права на то, чтобы требовать у заемщика вернуть долг.

В последнее время банки при заключении договора по кредиту, указывают в нем норму, согласно которой кредитор получает право разыскивать и отдавать всю информацию о заемщиках иному лицу. Именно по этой причине банковские учреждения имеют право обращаться в коллекторские агентства, чьи сотрудники получают полный доступ к информации о лице, взявшем кредит и не выплатившим его.

Методы работы коллекторов

Все коллекторские компании, специализирующиеся на сборе задолженностей с заемщиков, имеют определенные способы воздействия, которые можно разделить на этапы.

Но, если вы все же столкнулись с коллекторами, не допускайте с их стороны действий, выходящих за рамки законодательства.

Агентский договор коллекторов

После подписания соглашения цессии это самое лицо получает право истребования задолженности у заемщика в полном объеме, то есть те права, которые ранее принадлежали банковскому учреждению.

Положения статьи 1005 ГК РФ Агентский договор между банком и коллекторами должен оформляться согласно статье 1005 ГК РФ.

По ней одна из сторон соглашения берет на себя обязательство за определенное денежное вознаграждение осуществлять по указанию другой стороны юридические действия от своего имени либо за счет доверителя, либо за свой счет.

Договор такого типа заключается на установленный период либо без указания срока действия.

Грамотные юристы решают такие судебные вопросы очень быстро.

Гражданский кодекс о договорах цессии

Следующий важный момент, на который стоит обратить ваше внимание, что по 384 статье Гражданского кодекса, перед новым кредитором заёмщик отвечает в том же объёме, что и перед первоначальным кредитором.

Например, если ваш кредит продали, то договор переходит к новому кредитору на тех же условиях, на тот же срок, на ту же ставку процентную и т. д. То есть ничего в нём не меняется. Там не могут появиться какие-нибудь дополнительные комиссии или штрафы и т.д.

Там не могут появится каких-нибудь дополнительные требования о дополнительном обеспечении и т. п.

Но, коллекторы это активно игнорируют. Они начинают накручивать какие-то свои штрафы, пени, неустойки.
Это все абсолютно не обосновано.

Второй момент — теперь ваши персональные данные, включая банковскую тайну стали доступны некоторым третьим лицам, непонятно откуда появившимся в телефоне. Третий момент — у вас нет никакого юридического подтверждения что эти люди имеют хоть какое-то право на звонки вам.

Насчет Закона «О персональных данных», и что в нем есть полезного для вас мы уже рассказали ранее на сайте.

Читайте также, можно ли переуступить право требования долга третьему лицу без согласия должника. Заключение Соглашение переуступки права требования долга может быть заключено банком либо коллекторами, если это предусмотрено соглашением с заемщиком.

Должно быть направлено письменное уведомление, либо приложение к соглашению цессии.

Источник: rusdoski.ru

Статья 1005 ГК РФ. Агентский договор

Статья 1005. Агентский договор

1. По агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала.

По сделке, совершенной агентом с третьим лицом от своего имени и за счет принципала, приобретает права и становится обязанным агент, хотя бы принципал и был назван в сделке или вступил с третьим лицом в непосредственные отношения по исполнению сделки.

По сделке, совершенной агентом с третьим лицом от имени и за счет принципала, права и обязанности возникают непосредственно у принципала.

2. В случаях, когда в агентском договоре, заключенном в письменной форме, предусмотрены общие полномочия агента на совершение сделок от имени принципала, последний в отношениях с третьими лицами не вправе ссылаться на отсутствие у агента надлежащих полномочий, если не докажет, что третье лицо знало или должно было знать об ограничении полномочий агента.

3. Агентский договор может быть заключен на определенный срок или без указания срока его действия.

4. Законом могут быть предусмотрены особенности отдельных видов агентского договора.

Комментарий к Ст. 1005 ГК РФ

1. Широко распространенный в англо-американском праве агентский договор (в рамках которого действуют, например, агенты по продаже недвижимости, продюсеры и т.п.) нетрадиционен и нов для современного российского гражданского законодательства. Для континентального права более близки конструкции договоров поручения или комиссии, отдельные правила которых Гражданский кодекс распространяет и на отношения, вытекающие из агентского договора.

2. Вместе с тем, несмотря на определенное сходство с договорами поручения и комиссии, агентирование в силу принципиальных особенностей является самостоятельным соглашением и не относится к смешанным или комплексным договорам.

По юридической природе агентский договор:

3. Законодательство не предъявляет специальных требований к субъектному составу агентского договора – ими могут выступать любые субъекты гражданских правоотношений.

Агентские отношения могут быть выражены как доверенностью, так и письменным договором, причем в договоре достаточно указания на общие, не конкретизированные полномочия агента.

4. Гражданский кодекс называет только предмет агентского договора – совершаемые агентом и имеющие длящийся характер юридические и иные действия. В отличие от договоров поручения и комиссии, предусматривающих совершение поверенным (комиссионером) сделок, агентский договор включает совершение и сделок, и фактических действий (например, сбор информации, подготовка и проведение переговоров и т.д.).

Другой комментарий к Ст. 1005 Гражданского кодекса Российской Федерации

1. Агентский договор является консенсуальным, возмездным, двусторонне обязывающим. Стороны договора – агент и принципал. Предмет агентского договора – совершение по поручению принципала юридических и иных, т.е. неюридических (фактических) действий (предмет агентского договора, таким образом, шире предметов договоров комиссии и поручения).

Следует обратить внимание на необходимость правильного разграничения юридических и фактических действий. Дело в том, что любые действия во исполнение заключенного агентского договора являются юридическими, поскольку направлены на наступление правовых последствий в виде прекращения вытекающих из агентского договора обязанностей агента. Поэтому оценивать действие в качестве юридического или фактического следует исходя из характера действия как такового. Например, совершение сделки – действие юридическое по своему определению (ст. 153 ГК РФ), а осуществление агентом предварительного поиска контрагентов для сделки на наиболее выгодных условиях – действие фактическое.

Важность правильного разграничения указанных видов действий объясняется также тем обстоятельством, что от чьего-либо имени (своего, т.е. агента, или принципала) возможно совершение лишь юридических действий. Фактические действия не могут совершаться “от имени”, поэтому применительно к таким действиям важно лишь то, что они совершаются всегда за счет принципала.

2. В зависимости от того, действует агент от своего имени или от имени принципала, к агентскому договору субсидиарно применяются правила соответственно о договоре комиссии или поручения.

3. Предоставление агенту общих полномочий на совершение сделок от имени принципала предполагает наличие у него полномочий на совершение любых сделок, которые мог бы совершать принципал. Бремя доказывания осведомленности третьего лица об ограничении полномочий агента лежит на принципале.

Источник: gkodeksrf.ru