Образец и содержание заявления о расторжении договора страхования жизни по кредиту

Образец и содержание заявления о расторжении договора страхования жизни по кредиту

При оформлении потребительских кредитов в банковских организациях одним из условий выдачи средств заемщику является заключение договора страхования жизни. Однако оформление страхового полиса является добровольным решением каждого гражданина, и сотрудник банка не вправе принуждать заемщика к данной процедуре. Клиент вправе отказаться от полиса в установленные законом сроки.

Как расторгнуть договор страхования жизни по кредиту?

Договор страхования жизни, подписанный при оформлении банковского займа, может быть расторгнут по инициативе страхователя. Данная процедура регламентируется статьей 958 ГК РФ, в которой отмечены обстоятельства, способные повлиять на изменение решения клиента.

Возврат денежных средств, оплаченных банку за услугу, можно произвести в том случае если расторжение договора произошло в «период охлаждения». Такое название получил временный срок, введенный Центробанком в 2016 году, позволяющий заемщику отказаться от страховки без потери личных средств. Он составляет пять рабочих дней со дня заключения соглашения со страховщиком.

Возврат вложенных средств в полном объеме можно осуществить и в более поздний срок после подписания бумаг, но до начала действия страхового договора. Если соглашение со страховой компанией вступило в силу и прошел «период охлаждения», возможен только частичный возврат премии. Размер суммы при этом будет пропорционален отрезку времени, который прошел с того момента, когда договор начал действовать.

Если гражданин, заключивший договор страхования жизни при получении кредита, решил воспользоваться своим правом и расторгнуть соглашение в «период охлаждения», ему необходимо оформить заявление и подать его страхователю в установленный срок. Для того чтобы страховая компания удовлетворила запрос застрахованного лица, ему необходимо предоставить вместе с заявлением следующий бумаги из следующего перечня:

• паспорт гражданина РФ;
• договор со страховой компанией;
• квитанция или кассовый чек, подтверждающий факт оплаты страхового взноса.

Возможность расторжения соглашения имеется только у клиентов, добровольно оформивших страхование жизни при получении кредита в банковской организации. Досрочное прекращение действия договора страхования имущества, выступающего в качестве залога, законом не предусмотрено.

При подаче заявки о досрочном прекращении действия договора страхования жизни заемщику необходимо уведомить о своем решении представителя банковской организации, в которой был оформлен кредит, для исключения страховки из суммы платежа по займу. При отказе от страхования жизни банк вправе перезаключить договор с заемщиком, повысив при этом процентную ставку по кредиту.

Образец и содержание заявления

При обращении в страховую компанию для расторжения договора необходимо правильно оформить заявление и указать в нем все необходимые сведения. В большинстве случаев документ пишется в произвольной форме, однако в некоторых компаниях имеется специальный бланк, заполнение которого необходимо для оформления отказа от страховки. Если бланк не выдается, можно запросить у страховщика образец заполненного заявления.

Учитывая специфику страховых соглашений, необходимая информация в заявлении от застрахованного лица должна быть изложена в определенном порядке. Документ должен включать в себя следующие блоки:

1. наименование документа;
2. юридическое название компании, с которой заключено соглашение;
3. информация о лице, обратившемся с просьбой о расторжении договора;
4. сведения о договоре, заключенном со страховой компанией и являющимся основанием для двухсторонних отношений;
5. суть обращения застрахованного гражданина;
6. реквизиты.

Название компании в заявлении должно совпадать с соответствующими сведениями в договоре. В дополнение к этому можно указать адрес и контактные данные юридического лица.

Документ должен содержать информацию о договоре страхования (наименование, номер, дату заключения), на основании которой будет происходить аннулирование документа. Ошибки, допущенные в реквизитах документа, могут послужить основанием для отклонения заявки о расторжении двухсторонних отношений.

В тексте заявления должно быть четко сформулировано обращение к страховой компании. В нем может быть отражено не только прошение о расторжении соглашения, но и требование выплаты страховой премии, если это предусмотрено условиями страховки. Если соглашение не предусматривает возмещения вложенных средств, требование о выплате не следует указывать в документе, иначе застрахованному лицу может быть отказано в приеме заявления о расторжении договора.

Под основным текстом заявления должна стоять личная подпись застрахованного лица и дата подачи заявки на рассмотрение. Если документ составляется заранее, не следует указывать в нем дату до момента обращения к страховщику.

Особые условия расторжения договоров страхования отдельных страховых компаний

Основные условия расторжения договоров страхования жизни регламентированы действующим законодательством. Однако в некоторых организациях существуют особые условия, предусмотренные при аннулировании страховок по действующим кредитам:

1. Клиенты компании «Ренессанс Жизнь» могут обратиться за расторжением в любой момент в период действия страхового полиса. Срок, установленный страховой компанией, в течение которого застрахованное лицо может подать заявку на аннулирование договора и возврата всех страховых взносов, составляет 14 дней. Если клиент обратился после двух недель действия договора, ему возместят премию за оставшийся период с учетом издержек страховщика. Коллективное страхование не предусматривает возврата денежных средств застрахованному участнику программы. Это связано с тем, что сторонами заключенного соглашения являются страховая компания и юридическое лицо.
2. «Сбербанк» возвращает своим клиентам страховую премию в полном объеме, если заявка на расторжение заключенного договора подается в первые 14 календарных дней. Если отказ от договорных обязательств инициирован клиентом через 14 дней после заключения договора, расторжение происходит без возврата перечисленной премии.
3. «АльфаСтрахование-Жизнь» предусматривает возврат премии по страховке, если заявление было подано в двухнедельный срок с даты заключения договора и внесения денежных средств на счет компании в качестве страхового взноса. Если в данный промежуток времени произошли события, имеющие признаки страхового случая, компания вправе отказать в выплате.
4. Расторжение страхового полиса в «ВТБ страхование» производится в рамках действующего законодательства. Подача заявки на расторжение может быть осуществлена в онлайн режиме. Для этого необходимо заполнить соответствующую форму на официальном сайте компании.

Источник: sempravorf.ru

Роспотребнадзор (стенд)

Роспотребнадзор (стенд)

Вниманию заемщиков, заключившим договор страхования – RSS

Вниманию заемщиков, заключившим договор страхования

• Преобразовать Вниманию заемщиков, заключившим договор страхования в DOC
• Преобразовать Вниманию заемщиков, заключившим договор страхования в PDF

Вниманию заемщиков, заключившим договор страхования

Согласно ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-I “О банках и банковской деятельности” кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором.
В соответствии с п. 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Таким образом, страхование риска утраты жизни и потери работоспособности является допустимым способом обеспечения возврата кредита
Страхование жизни и здоровья при заключении кредитного договора является правом, а не обязанностью потребителя.
В каких случаях страхование жизни и здоровья будет считаться навязанным потреби¬телю?
Навязыванием услуг страхования жизни и здоровья будут считаться случаи, когда у потребите¬ля отсутствовала возможность получить кредит без данной услуги.
Если потребитель выбрал страхование добровольно (например: в заявлении (договоре) нужно было отметить один из предложенных вариантов:
1 вариант – получение кредита со страхованием или 2 вариант– получение кредита без страхования и потребитель выбрал первый вариант, то в таких ситуациях обуславливание получения кредита обязательным страхованием отсутствует.
Если банк отказывается выдать кредит без страхования жизни и здоровья потребителя, то это является нарушением ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».
В соответствии с п.2 указанной статьи запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию. Предоставление кредита при условии обязательного оказания услуг по страхованию жизни и здоровья ущемляет права потребителей, установленные законом.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским Кодексом, законом или договором.
В рамках кредитных отношений между потребителем и банком законодательством установлен только один случай страхования в силу закона – страхование заложенного имущества залогодателем (ст. 31 Закона РФ от 16,07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»).

Способы восстановления нарушенных прав:
1.Административная ответственность, если кредитный договор заключен не более 1 года назад.

Основанием для привлечения к административной ответственности (кредитной организации) является нарушение законодательства о защите прав потребителей, выразившееся в несоблюдении правил, предусмотренных законодательством, а именно – включение в кредитный договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя (ч.2 ст. 14.8 КоАП РФ).
В случае включения в кредитный договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя Управление Роспотребнадзора выдает предписание об устранении выявленных правонарушений.
Имущественные требования потребителя рассматриваются в претензионном и судебном порядке.

2. Претензионный порядок урегулирования спора.
Потребитель имеет право на отказ от услуги страхования жизни и здоровья заемщика при заключении кредитного договора. В случае, когда при заключении кредитного договора заемщику предоставляется право выбора на получение кредита со страхованием жизни и здоровья или без страхования, и он соглашается на такое страхование, то в дальнейшем потребитель также вправе отказаться от такой услуги в любое время.
Претензия направляется в письменном виде в страховую компанию одним из указанных способов:
1-й способ вручения претензии – лично, в офисе страховой компании, при этом на втором экземпляре или ее копии уполномоченный представитель банка ставит отметку о получении (входящий номер, дату получения, должность, Ф.И.О., подпись, печать);
2-й способ вручения претензии – посредством почтовой отправки на адрес страховой компании заказным письмом с уведомлением о вручении.
В случае расторжения договора страхования потребитель должен оплатить исполнителю фактически понесенные им расходы, связанные с исполнением обязательств по данному договору.
Отказ страховой компании от расторжения договора страхования жизни и здоровья заемщика при заключении кредитного договора, если услуга была предоставлена потребителю на добровольной основе, является ущемлением прав потребителей.

3. Судебный порядок разрешения спора с выставлением требования о признании части сделки (условие о страховании жизни и здоровья заемщика) недействительной, в случае, когда при заключении кредитного договора заемщику не было предоставлено право выбора на получение кредита со страхованием жизни и здоровья или без страхования.
В соответствии с п. 5 ст. 40 Закона РФ «О защите прав потребителей» и п. 1 ст. 47 ГПК РФ потребитель вправе привлекать Управление Роспотребнадзора к участию в деле для дачи заключения по делу.

Образец заявления о расторжении договора страхования жизни и здоровья

________________________________________________
наименование юридического лица (страховой компании)
_________________________________
адрес
от _____________________________________________
Ф.И.О., адрес

«____» ___________ г. между мной, ___________________________ Ф.И.О. (далее-Заемщик) и _______________________ (далее-Банк) заключен кредитный договор №____ от «___»______________20___г. на сумму __________руб. со сроком оплаты процентов в размере _________годовых (далее – Договор).
В рамках кредитного договора дополнительно мне была предоставлена услуга страхования жизни и здоровья заемщика в (указать страховую компанию) на все время действия кредитного договора.
В соответствии со ст. 32 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», ст. 958 Гражданского кодекса РФ потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.
В связи с этим считаю возможным отказаться от услуги страхования жизни и здоровья заемщика начиная с __________________201___г.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 32 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», ст. ст. 421, 422, 927, 958 ГК РФ,
ТРЕБУЮ:
1. Расторгнуть договор страхования жизни и здоровья заемщика с _____________________(указать страховую компанию) по кредитному договору №____от «___»______________20___г. начиная с «___»_____________201___г.
2. Вернуть стоимость оплаченной, но не ока¬занной услуги страхования жизни и здоровья заемщика пропорционально не оказанной услуги начиная с ______ и до _____ окончания действия кредитного договора в размере руб. в течение 10 дней с момента получения настоящего заявления.
3. При нарушении десятидневного срока удовлетворения настоящего требования, дополнительно прошу уплатить за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов от суммы убытков в соответствии с п. З ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей».
Ответ прошу направить в письменном виде по
адресу .
В случае неисполнения вышеназванного требования в добровольном порядке, оставляю за собой право обратиться в суд с предъявлением дополнительных требований о возмещении ущерба, о компенсации морального вреда, судебных расходов, а также взыскании штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя (основание п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей»).

Ф.И.О. «___ »___________201__г.
Приложение (копии документов):

1. Кредитный договор; .
2. Договор страхования жизни и здоровья; .
3. Заявление на страхование жизни и здоровья при наличии;
4. Документы, подтверждающие оплату страховки;
5. Документы, подтверждающие обращение заемщика в банк в части страхования жизни и здоровья при наличии;
6. Документы, подтверждающие отказ банка в удовлетворении требований потребителя при наличии;
7. Типовой образец договора (с сайта банка) в подтверждение того, что заключение кредитного договора невозможно без страхования жизни и здоровья заемщика.

Дополнительно могут быть представлены:

• документы, подтверждающие убытки потребителя;
• документы, подтверждающие физические и нравственные страдания заемщика (при наличии), в обоснование компенсации морального вреда.

Источник: 11.rospotrebnadzor.ru

Расторжение договора страхования + образцы заявлении

У клиентов многих банков нередко возникает вопрос, можно ли расторгнуть страховой договор и вернуть деньги. Так как эта тема актуальная, посвятим данную статью анализу случаев, когда закон позволяет вернуть деньги за страховку. Узнаем и о случаях, когда интересы страховой организации защищаются законом. Если вас интересует информация по определенному банку, то переходите на раздел посвященный этому вопросу.

Законодательство

Также ГК РФ разрешает преждевременное расторжение страхового договора по желанию страхователя, но при этом оплаченные страховые взносы не возвращаются.

Правила расторжения договора, оговоренные в законе, подлежат неукоснительному соблюдению, если в самом договоре не указаны дополнительные нюансы расторжения.

Что такое «период охлаждения»?

В 2005 году Банком России был введен новый указ № 3854-У, устанавливающий период охлаждения. На его основе застрахованным гражданам дается 14 дней после подписания страховки. В течение этого периода возможно аннулировать страховой договор, не неся каких-либо потерь. Но здесь важно, чтобы не наступила страховая ситуация. Но если расторжение договора осуществляется после 14-дневного срока, то страховщику дается право не возвращать сумму, на протяжении периода, когда страховка действовала.

До недавнего времени «период охлаждения» равнялся 5 дням. С 2018 года его продлили до двухнедельного периода. Страховщик вправе его увеличить, при этом он обязательно должен обозначить данный факт в страховом договоре. Возврат денег должен быть выполнен не позднее 14 дней с момента подачи заявления о желании расторгнуть страховой договор.

Также следует отметить, что «период охлаждения» действует на страхование:

• накопительное;
• пенсионное;
• добровольное;
• инвестиционное;
• страхование от болезней и несчастных случаев;
• КАСКО, ОСАГО;
• имущественных ценностей;
• финансовых рисков;
• водного транспорта.

Как воспользоваться «периодом охлаждения»?

Чтобы воспользоваться правом на разрыв договора страхования, потребуется написать заявление от руки в свободной форме и передать его в офис компании-страховщика.

Если в заданном населенном пункте представительство отсутствует, то заявление с данными счета и описью содержимого отправляется в основное отделение страховщика заказным письмом.

ЦБ РФ не указывает точного перечня требуемых документов, поэтому этот список должен отражаться в правилах страхования. Если его нет, то будет достаточно заявления с указанием данных о страхователе и номере расторгаемого соглашения.

Расторжение страховок, оформленных при получении кредита

Тема о расторжении страхового соглашения с возвратом денег нередко поднимается после получения кредита с одновременным страхованием жизни. Чтобы понимать, получится ли вернуть часть денег при расторжении страхового договора, следует знать, что существует два вида страховых соглашений:

• страховой индивидуальный полис;
• коллективная программа страхования.

В первом случае возврат денег возможен. Во втором случае кредитная и страховая организация заключают между собой договор о страховании жизни заемщиков. В результате чего большая сумма страхового отчисления будет являться погашением комиссии банку за присоединение заемщика к программе страхования. При таких условиях «период охлаждения» не предусмотрен, поэтому и разорвать договор не получится.

Отказаться от страхования и возвратить часть денег при условии оформления страхового индивидуального полиса возможно, если правила это позволяют. Обычно банки возвращают часть средств тогда, когда клиент полностью погасил долг. И в таких случаях обычно возвращается не вся цена страховки, а только сумма, пропорциональная неиспользованному сроку за вычетом банковской комиссии. Клиенту банка, который имеет страховой индивидуальный полис и хочет от него отказаться, позволяется сделать это в течение «периода охлаждения». В этом случае в течение 14-дневного периода со дня его подписания важно написать заявление о желании расторгнуть договор и получить возврат суммы.

Источник: yurfor.ru

Законное наследование приватизированной квартиры после смерти супруга

Приватизация недвижимости в целом и квартиры в частности – важный шаг к независимому режиму имущества и возможности его передачи по желанию владельца.

Наследование приватизированной квартиры является достаточно распространенным на практике процессом.

Супруг или супруга являются наследниками первой очереди.

А в случае наличия завещания – часто указываются как единственные наследники.

Стоимость недвижимого имущества достаточно высока и наследование такой весомой части вещей умершего требует документального закрепления.

Поэтому процесс наследования квартиры или дома должен быть знаком каждому гражданину.

Основы наследования приватизированной квартиры

Приватизация квартиры означает ее закрепление в частной собственности лица или группы лиц.

Наиболее распространенным является закрепление частной собственности за группой лиц, которые проживают в такой квартире (родители и дети, например).

В таком случае площадь недвижимости распределяется между ними в равных частях, а сами они считаются равными совладельцами квартиры – часть супругам, часть детям или другим родственникам.

В такой ситуации, если умирает один из владельцев, его наследники могут получить право только на ту часть, которая пребывала в его частной собственности.

То есть лицо, которое приобретает такую часть в квартире, становится простым ее совладельцем, которым являлся и умерший.

При ответе на вопрос «кто имеет право на наследство приватизированной квартиры» следует исходить из общих правил наследования.

В целом, наследование может быть двух основных типов – по закону и по завещанию. Получить квартиру или ее часть можно согласно общим правилам получения наследства.

Наследование по завещанию

Завещание выступает документом, который выражает волю умершего касательно имущества и имущественных прав, принадлежащих ему после его смерти.

Именно этот документ является основанием для получения приватизированной квартиры.

Наследником в соответствии с указанным документом может быть как физическое (например, супруг), так и юридическое лицо (а также органы муниципальной власти или государство).

На практике чаще всего наследниками по завещанию являются дети или супруг/супруга.

В ситуации, когда у наследодателя отсутствуют наследники, которые имеют право на обязательную долю, оформление наследства происходит по простой стандартной процедуре – подача заявления от имени наследника является основанием для выдачи ему свидетельства.

После этого его получатель имеет право на оформление права собственности. Ситуация усложняется в случае, если существуют лица, имеющие, согласно закону, право на обязательную долю.

К лицам, которые имеют право на обязательную долю, относятся:

• несовершеннолетние или нетрудоспособные дети наследодателя;
• нетрудоспособный супруг и родители;
• нетрудоспособные иждивенцы наследодателя.

Таким образом, даже если супруг или супруга не включены в завещание, но являются нетрудоспособными, они могут претендовать на часть в наследственной массе.

При этом очередность среди наследников, которые имеют право на обязательную часть, не устанавливается.

В такой ситуации, даже если в завещании не указано ни одно лицо из перечисленных, они имеют право на собственную долю в размере ½ от той доли, которая могла бы быть получена ими в случае наследования по закону (то есть, если по закону такой наследник получил бы ½ от квартиры, то в рамках обязательной доли он получит ¼ от недвижимости).

Остальная часть будет передана лицу, указанному в завещании. Установление лиц, имеющих право на обязательную часть и их привод является прямой обязанностью нотариуса, ведущего наследственное дело.

Наследование по закону

Наследование по закону происходит в случае отсутствия завещания и является более распространенным типом наследования в нашей стране.

Наследование по закону происходит в порядке очередности, установленной гражданским кодексом РФ.

Очереди наследования приватизированной квартиры по закону выглядят следующим образом:

• 1-я очередь – дети, супруг и родители наследодателя;
• 2-я очередь – полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка, как со стороны отца, так и со стороны матери;
• 3-я очередь – полнородные и неполнородные братья и сестры родителей наследодателя (дяди и тети наследодателя).

Супруг является наследником первой очереди. Наследование по закону приватизированной квартиры происходит в следующем порядке: сначала в права вступают наследники 1-й очереди.

Если таковых нет – второй и так далее. Наследование приватизированной квартиры без завещания происходит под полным контролем нотариуса по месту нахождения квартиры (по аналогии с принципом подсудности дела о недвижимости суду).

Именно нотариус ведет наследственное дело.

Особенности наследования

При получении части приватизированной квартиры или получении всей квартиры одновременно несколькими наследниками существует два типа ситуаций.

При первой, наследники (или наследник и совладельцы квартиры) договариваются между собой и осуществляют совместное пользование или совместную продажу имущества.

Вторая ситуация менее желательна – при ней совладельцы квартиры не могут достичь соглашения о совместном распоряжении недвижимостью.

На такой случай законом предусмотрен институт выделения доли.

Если наследников квартиры несколько, один из них может обратиться в суд по месту нахождения квартиры (в соответствии с правилами специальной подсудности) с иском о выделении части в недвижимом имуществе.

Наследование доли в приватизированной квартире предоставляет наследнику право на подачу подобного иска. Необходимо заметить. Что иск можно подавать только после того, как наследниками получены свидетельства о праве на наследство.

Если таких документов пока нет или они не предоставлены суду для рассмотрения, иск может быть признан необоснованным.

Суд в результате рассмотрения заявления может вынести несколько типов решений:

• отказать в удовлетворении иска (по причине его необоснованности, отсутствия прав истца на квартиру и т.д.);
• удовлетворить иск и распределить части в недвижимости между наследниками поровну;
• удовлетворить иск и разделить части в неравных частях в связи с обстоятельствами дела.

Также суд может предложить сторонам осуществить выкуп других частей квартиры (путем выплаты определенной суммы денежных средств остальным наследникам).

Если сторонам в суде удалось достичь подобного соглашения, они могут заключить мировое соглашение, которое утверждается судом и имеет, в дальнейшем, силу исполнительного документа.

Если права лица как наследника утверждены (например, он является единственным претендентом или все конфликтные ситуации урегулированы), такой наследник должен получить свидетельство о праве на наследство.

Именно этот документ является основанием для оформления права собственности на наследованную приватизированную квартиру в установленном законом порядке.

Также новому владельцу жилья необходимо:

• подтвердить факт отсутствия у наследодателя налоговых задолженностей (делается это через ИФНС по месту жительства наследодателя);
• получить справку о правах на жилое помещение (которую можно получить в Управлении Федеральной регистрационной службы).

Чрезвычайно важным этапом является получение справки об отсутствии налоговой задолженности у умершего.

На практике часто встречаются ситуации, при которых приватизированная квартира, полученная в наследство, попросту конфискуется за долги наследодателя. При этом прав на подачу какого-либо иска наследник не имеет.

Наследование приватизированной квартиры – один из наиболее конфликтных институтов права. Происходит это в связи с высокой стоимостью наследуемого имущества и сложностями с распределением частей в недвижимости.

Однако, зная правила подобного процесса, наследнику будет гораздо легче сориентироваться и отстоять свои права и интересы.

Источник: vsenaslednikam.ru