Суброгация по КАСКО: за все платит виновник

Суброгация по КАСКО: за все платит виновник

Что бы там не говорили про тяготы автогражданки, автовладелец, оказавшись однажды виновником ДТП, испытывает «чувство глубокого удовлетворения» от наличия у себя полиса ОСАГО . Обычно водителя, причинившего вред, волнует единственный вопрос – размер нанесенного им ущерба. Вдруг он окажется значительным, и положенных по полису ОСАГО 400 000 рублей на ремонт не хватит? Поэтому, когда выясняется, что потерпевший является счастливым обладателем страховки КАСКО (которая, конечно же, «покроет» любой ущерб), виновник облегченно вздыхает: «Повезло!»

«Письмо счастья» или неожиданный поворот

Далее события неизбежно развиваются следующим образом. Пострадавший в аварии автовладелец, не имея к виновнику никаких претензий, обращается в свою страховую компанию и с помощью КАСКО спокойно решает все свои финансовые проблемы. Виновник ДТП, в свою очередь, чувствует себя в полной безопасности, будучи уверенным, что разбитый из-за него автомобиль благополучно отремонтирован. Но спустя некоторое время, может быть год или два, он внезапно получает так называемое «письмо счастья» – претензию от страховой компании потерпевшего с требованием возместить ей в порядке суброгации денежные средства, выплаченные клиенту по полису КАСКО .

Понятие «суброгация» регламентируется статьей 965 ГК РФ и означает, что страховщик после компенсации убытков автовладельцу, пострадавшему в аварии не по своей вине, имеет законное право вернуть потраченные деньги.

Денежные средства должно возместить лицо, причинившее ущерб, т.е. с виновник ДТП. Проще говоря, если в нашем примере ущерб потерпевшему составил 600 000 рублей, страховая компания выплачивает своему клиенту означенную сумму по полису КАСКО. После этого, воспользовавшись своим правом на суброгацию, требует всю сумму с виновника ДТП. Правда, поскольку у виновника всё-таки имелась действующий полис «автогражданки», сначала последовало обращение к его страховщику. Тот возместил 400 000 рублей в рамках лимита выплаты по ОСАГО. Но вот остальные 200 000 рублей виновнику придется компенсировать из собственных средств.

Рассчитать КАСКО – в 17 компаниях за 2 минуты

Что делать, если случилось неизбежное

С 2011 года абсолютно все страховые компании повсеместно пользуются своим правом на суброгацию. Поэтому любой участник дорожного движения (и водитель, и пешеход), ставший виновником ДТП, может столкнуться с необходимостью платить по счетам страховой компании. Поэтому, нужно быть не только морально готовым к подобному развитию событий, но и примерно ориентироваться в теме. Это непременно поможет отстоять свои права и свести материальные потери к минимуму. Итак, важно понимать следующие моменты:

Срок исковой давности

Прежде всего, следует знать, что срок исковой давности по суброгации составляет три года с момента ДТП. Но при этом ни в коем случае нельзя надеяться на то, что если страховщик обратился в суд позже обозначенного срока (редко, но случается), то ему автоматически откажут в иске. Претензию страховой компании игнорировать нельзя. Как правило, при молчании или отсутствии ответчика суд склонен удовлетворять требования страховой компании, хотя прекрасно понимает, что та нарушила сроки.

Для того чтобы страховщик получил 100-процентный отказ, необходимо заявить в суде об истечении срока исковой давности суброгации, причем сделать это до вынесения постановления.

Досудебное разбирательство

При суброгации в КАСКО, как правило, применяется досудебный порядок разбирательства. То есть, страховщик не вызывает виновника непосредственно в суд, а для начала отправляет ему досудебную претензию, в которой предлагает возместить ущерб добровольно. Причем делается это обычно спустя 2 – 2,5 года после происшествия, когда виновник окончательно расслабился и позабыл не только все обстоятельства, но и сам факт ДТП. Тем не менее, ему предстоит решить, насколько требуемая сумма реальна и обоснована. Стоит ли бороться за свои права или целесообразнее попытаться, например, попросту договориться о рассрочке платежа. В этом вопросе страховщики обычно охотно идут навстречу. Еще надо заметить, что иногда для демонстрации серьезности своих намерений бывает достаточно обратиться к юристу, который не только сумеет договориться с компанией о рассрочке, но и убедит ее «скостить» определенную сумму.

Адекватным страховщикам лишние судебные разборки со строптивыми ответчиками ни к чему, так как гораздо проще переключить свое внимание на более «перспективных» клиентов.

Претензия должна быть правильно оформлена

Нередко страховая компания, выдвигая претензию, ограничивается скромным листочком, в котором напоминает об аварии, невнятно перечисляет соответствующие статьи закона, а в заключении неожиданно резюмирует, что «задолженность перед компанией составляет энную сумму». Такое требование считается необоснованным, потому что страховщик обязан предоставить полный пакет документов, как то:

1. Документы, которые подтверждают размер ущерба: акт осмотра ТС независимыми экспертами с полным описанием повреждений и фотографиями в оригинале, расчет стоимости ремонта или квитанции об его оплате.
2. Документы, подтверждающие виновность в аварии: справку о ДТП, постановление об административном правонарушении или постановление суда.
3. Документы, подтверждающие право на суброгацию: копия ПТС транспортного средства, копия полиса и квитанция об оплате, копия заявления страхователя о наступлении страхового случая.

Другие моменты

• Страховщик получает право на суброгацию только после выплаты компенсации потерпевшему.
• Соответственно, размер денежной претензии к виновнику должен находиться в пределах оплаченной ранее суммы ущерба.
• Еще один важный момент: водитель, ставший виновником ДТП при исполнении служебных обязанностей, не должен платить по суброгации, эта ответственность лежит на его работодателе.

Коварство страховщиков

По статистике, в каждом третьем случае обращения в порядке суброгации страховые компании так или иначе пытаются завысить требуемую с виновника сумму возмещения ущерба. Для этого они, например, предоставляют калькуляции сомнительного происхождения, которые грамотный специалист легко оспорит в досудебном разбирательстве или непосредственно в суде. Поэтому не надо без вопросов идти на поводу у страховщика. Если есть хоть малейшие сомнения в реальности суммы ремонта, нужно тщательно проанализировать все документы, касающиеся оценки убытка, и проверить правильность всех расчетов:

• Соответствуют ли произведенные ремонтные работы повреждениям, указанным в справке о ДТП. Может обнаружатся ничем необоснованные повреждения?
• Не фигурируют ли в перечне заменяемых деталей лишние запчасти?
• Не посчитаны ли одни и те же запчасти несколько раз?
• Соответствуют ли реальности стоимость деталей/запчастей и стоимость нормо-часа и прочее.

Случается, что надеясь на юридическую и техническую некомпетентность виновника ДТП, страховые компании, выдвигая суброгационные требования, идут на прямой подлог документов. Так, например, пострадавший автовладелец, недовольный выплатой, проводит свою независимую экспертизу, согласно которой ущерб оценивается в разы больше. Но страховая компания, заплатив клиенту по оценочному акту своего, «карманного», эксперта, в порядке суброгации предъявляет документы от независимой экспертизы, организованной именно клиентом.

Оказавшись однажды виновником ДТП, нельзя обольщаться, что КАСКО пострадавшей стороны избавит вас от всех расходов, потому что его страховая компания оплатит стоимость ремонта вместо вас.

Если на момент аварии у вас имелся полис ОСАГО и есть подозрение, что ущерб превысит 400 000 рублей, разумнее всего взять ситуацию под свой контроль, чтобы в дальнейшем максимально обезопасить себя от завышенных требований чересчур прытких страховщиков. Для этого надо постараться:

• Поддерживать постоянную связь с потерпевшим.
• Присутствовать на всех проводимых осмотрах поврежденного авто, причем лучше всего делать это вместе со своим специалистом-оценщиком. Можно сделать копию отчета эксперта и обратиться с ней к другому оценщику, чтобы в дальнейшем иметь возможность оспорить акт осмотра потерпевшего и ходатайствовать о назначении судебной экспертизы.
• По возможности контролировать процесс составления калькуляции.

Не попадайтесь в ловушку

Никто не застрахован от мошенников. Если вы принимаете решение добровольно возместить пострадавшей стороне убытки, нужно обязательно взять расписку о передаче денег и отсутствии претензий. В противном случае, может оказаться, что в дальнейшем потерпевший автовладелец получит деньги по полису КАСКО от своей СК, которая, в свою очередь, выставит вам через пару лет счет в порядке суброгации. Таким образом, придется возмещать убытки в двойном размере.

До недавнего времени гарантией не оказаться под бременем суброгации в случае виновности в ДТП являлся полис ДСАГО (добровольного страхования автогражданской ответственности), который расширял ответственность по автогражданке до 500 000 рублей и более. Но в настоящий момент, когда ситуация с ОСАГО напряженная, практически все страховые компании приостановили продажи страховок ДСАГО. Хотя, возможно, когда-нибудь ситуация вернется в привычное русло. Пока же, если дело дошло до суброгации, не отчаивайтесь и используйте все шансы, чтобы минимизировать сумму, затребованную страховой компанией.

Е-ОСАГО по выгодной цене

Мобильное приложение от INGURU сэкономит время и деньги:
17 страховых компаний, онлайн оплата, полисы сохраняются
в приложении и приходят на e-mail

Источник: www.inguru.ru

Что такое суброгация в страховании, и когда она применяется?

В данной статье предоставляется обширный обзор термина «Суброгация», его связь со страховыми компаниями, а также его правовое применение и отличия от регресса.

Суброгация – что это?

Суброгация в страховании – это термин, обозначающий юридическое право, зарезервированное страховой компанией. Суброгация является правом для страховщика юридически преследовать третью сторону, которая причинила страховой убыток застрахованному лицу. Это делается для возмещения суммы иска, выплаченного страховым агентом страхователю.

Суброгация в страховом секторе, особенно актуальна среди полисов автострахования, когда страховщик берет на себя финансовое бремя за застрахованное лицо и обязуется произвести выплату, за несчастный случай, за счет взысканной суммы с виновной стороны.

Простыми словами:

Если авария произошла по вашей вине, то вы несете ответственность за причиненный ущерб. Страховая компания другого водителя, скорее всего, будет суброгировать против вас или вашей страховой компании, чтобы заплатить за медицинский страховой счет и/или ущерб, нанесенный автомобилю.

Дело суброгации также часто встречается в секторе здравоохранения.

Что означает отказ от суброгации?

Некоторые договорные соглашения требуют от вас отказаться от вашего права суброгации (и, следовательно, прав вашей страховой компании) против другой стороны, в случае предоставления иска. Отказ от суброгации не позволяет вашему автостраховщику уйти в убыток. Если вас попросят подписать отказ от суброгации, вам необходимо учитывать следующее:

• Не все полисы страхования автомобилей позволяют отказываться от прав суброгации. Убедитесь, что в вашей страховой компании разрешается выполнять данную правовую операцию.
• Отказы должны быть взаимными. Если вы отказываетесь от своих прав на суброгацию, другие стороны договора должны отказаться от своих прав против вас.

Суброгация и регресс – отличия

Суброгацию часто относят к одному из видов регрессных условий. Но это совсем не так. Разница между суброгацией и регрессом довольно значительная, а главное отличие заключается в том, что при регрессе подразумевается наличие двух обязательств.

Первое обязательство, выполняется третьим лицом, а второе (регрессное), является вытекающим от первого. Т.е. регрессное обязательство появляется уже после исполнения какого-либо другого обязательства.

Суброгация учитывает осуществление 1-го действия, сущность которого состоит в смене лиц в обязательстве. При суброгации отмечается правопреемственность, а при регрессе возникновение нового правового документа.

Так в соответствии со ст. 200 ГК РФ п.3 течение исковой давности согласно регрессным обязанностям настает в период выполнения основного обязательства. А в соответствии со ст.201 ГК РФ изменение владельцев в обязательстве (что свойственно суброгации), не считается пунктом отсчета для срока исковый давности.

Взыскание ущерба с виновника ДТП по ГК РФ

Согласно ГК РФ (ст.1072), лицо, нанесшее вред движимому имуществу или здоровью граждан, обязано возместить величину ущерба.

Возмещение может быть произведено за счет средств страховой службы (ОСАГО, КАСКО и др.), а также из личного бюджета виновника.

Независимо от количества потерпевших, право требования компенсации ущерба есть у всех участников ДТП.

Стороны происшествия заинтересованы в досудебном урегулировании вопроса, поэтому многие случаи аварий заканчиваются заключением мирного соглашения и выплатой виновной стороной финансового покрытия.

Если не удалось найти компромиссное решение проблемы, пострадавшие имеют право обратиться за помощью в суд. Судебные разбирательства потребуют времени и аргументированного подтверждения обстоятельств ДТП, а также медицинских расходов на лечение. Ст. 1064 ГК РФ наделяет потерпевших правом абсолютного возмещения потерь.

Когда водитель способен доказать невиновность в произошедшем ДТП, все требования оппонентов становятся недействительными по отношению к нему (ст.1083 ГК РФ).

Наказанием за совершение преступления, а именно ДТП со смертельным исходом, является уголовная ответственность, при этом виновник возмещает все расходы на похороны (ст.1094 ГК РФ).

Для фиксирования обстоятельств аварии и определения порядка возмещения вреда, на место ДТП должны быть приглашены специальные службы: ДПС, медицинский экипаж, страховой эксперт.

Срок исковой давности по суброгации

На исчисление срока исковой давности по процедуре суброгации действие ст.966 ГК РФ не распространяется. То есть, срок предъявления требований по возмещению расходов страхового случая не ограничен периодом 24 месяцев.

По обстоятельствам ДТП, являющегося предметом договора страхования, агент направляет письменное уведомление субъекту страховки с изложением требований по погашению задолженности.

На основании п.1 ст.200 ГК РФ период исковой давности исчисляется с момента, когда виновник происшествия получил официальное извещение. Протяженность удовлетворения иска кредитора не превышает 36 месяцев (ст.196 ГК РФ).

По согласованию сторон можно достигнуть соглашения по реструктуризации задолженности, погашения долями в срок, превышающий исковую давность.

Автомобиль из-за границы: какова цена растаможки авто, как ее рассчитать, и что нужно учесть?

Как выбрать “правильную” незамерзайку для авто, и как ее правильно залить, на этой странице несколько советов.

Судебная практика

По результатам возникновения обстоятельств страхового случая, страховщик предлагает виновнику произвести добровольное погашение задолженности.

Если субъекты страхования имеют претензии к обоюдному исполнению обязанностей, регулирование ситуации происходит в суде.

Если должник не согласен с требованиями по суброгации, он может заявить проведение независимой судебной экспертизы.

По результатам ходатайства оценивается правомерность требований сторон и порядок урегулирования спора.

Наиболее частыми в судебной практике являются обстоятельства неплатежеспособности должника, а также оспаривания правомерности действий страховщика по завышению ущерба.

О требованиях в порядке суброгации на видео:

Расскажите друзьям! Поделитесь статьей
своим френдам в любимой социальной сети
с помощью кнопок на панели.

Источник: avto-femida.ru

«Расхотелось» или как вернуть вещь в магазин после покупки?

Законом о защите прав потребителя гарантировано право вернуть вещь в магазин, если она некачественная или не подошла по любым другим причинам, однако, на практике далеко не все магазины соблюдают требования законодательства. В этой статье подробно разберемся, при каких условиях можно вернуть денежные средства за купленный товар, и почему продавцы отказывают в этом.

Правила возврата и обмена по закону

Согласно статье 25 Закона о защите прав потребителей покупатель имеет возможность обратиться к продавцу, чтобы сдать вещь обратно, без оценки качества товара. Несмотря на кажущуюся лояльность и вольность трактовки нормативного акта, им все же предусмотрены правила и причины, по которым возможно осуществить возврат товара. Перед тем как вернуть вещь в магазин, ознакомьтесь с возможными аргументами во избежание получения отказа от продавца:

• Вещь не подошла по размеру или фасону;
• Цвет не соответствует ожидаемому;
• Неполная комплектация товара;
• Плохое качество;
• Обнаружен брак.

Продавцы, как и покупатели, имеют свои права, которые позволяют отправить вещь на экспертизу или проверку качества, если вы заявили об обнаружении заводского брака. Экспертиза проводится всегда за счет продавца, однако, если в заключении будет указано, что покупатель сам повредил товар или нарушал правила эксплуатации, ему придется возместить расходы на проверку качеству продавцу.

В течение какого срока можно сдать обратно?

Гражданский кодекс наряду с законом устанавливает период, в течение которого покупатель может как вернуть вещь в магазин, так и обменять. Для этих целей выделяется 14 дней с момента покупки. Данный период начинает течь со следующего дня после приобретения товара, поэтому в совокупности у потребителей есть 15 суток для того, чтобы решить, хочет он вернуть вещь обратно в магазин или нет.

Как и у многих правил, у данного документа тоже есть исключение – в данном контексте речь пойдет о сезонных товарах, срок на возврат которых увеличивается. К подобной категории могут относиться, например, зимние вещи и обувь, совершая покупку летом, покупатель не сможет оценить качество и обнаружить возможный брак без эксплуатации, что невозможно в течение летнего сезона.

Напомним, что в случае с возвратом в течение 14 дней, данное правило распространяется только на качественную вещь, которая не подошла или если она не понравилась.

Если не понравился купленный товар

Некоторые продавцы намеренно вводят в заблуждение, отказывая покупателю в выдаче денежных средств за вещь, если она не понравилась. Закон содержит в себе положения, отвечающие на вопросы о том, как вернуть вещь в магазин и можно ли это сделать только на основании того, что вы не удовлетворены покупкой.

Алгоритм для возврата вещи, если она не понравилась:

1. Проверьте товар на наличие следов эксплуатации, постарайтесь от них избавиться, если они все же появились при примерке;
2. Удостоверьтесь, что купленная вещь не относится к категории товаров, запрещенных законодательством к возврату или обмену;
3. Принесите вещь в тот же магазин, где она была вами приобретена. Если магазин сетевой, обращаться следует только в то отделение, где вы совершили покупку;
4. Составьте претензию. Как правило, в магазине уже есть шаблон, куда необходимо дописать свои данные и причину возврата;
5. Получите квитанцию и денежные средства в полном объеме;
6. Если вы оплачивали покупку банковской картой, то срок зачисления денег на счет может составить до 30 дней.

В том случае, когда продавец немотивированно отказывает вам в возвращении денежных средств или настаивает только на обмене товара на аналогичный, смело обращайтесь в судебный орган за защитой своих прав. Затраченные средства на юридические услуги можно взыскать со стороны ответчика – магазина в случае вынесения решения в пользу покупателя.

Отказ продавца и его легитимность

Зачастую обращение к продавцу купленной вещи с целью вернуть ее обратно не удовлетворяется, и покупатель получает отказ. Для того чтобы понять, когда отказ продавца законный и можно ли его оспорить – обратимся к законодательным актам.

Правомерные причины для отказа со стороны продавца:

1. Экспертиза показала, что заводского брака нет, а поломка и порча товара произошла в связи с нарушением правил эксплуатации самим покупателем;
2. Покупатель не соблюл срок, до истечения которого можно вернуть качественный товар;
3. При попытке сдать вещь обратно продавцом были обнаружены следы эксплуатации;
4. Нарушена упаковка товара;
5. Неполная его комплектация;
6. Вещь отнесена в категорию товаров, сдача которых запрещена в соответствии с Постановлением Правительства № 55 (нижнее белье, чулочно-носочные изделия и др.).

Другие причины для отказа со стороны продавца могут быть обжалованы в суде. Наиболее частыми причинами для отказа покупателю являются: отсутствие чека, обвинение в порче товара ненадлежащего качества без проведения экспертизы, а также отказ из-за покупки акционного товара. Если вам не возвращают деньги на этих и подобных основаниях, незамедлительно обращайтесь с иском к мировому судье.

Полезное видео

Заключение

Покупатель имеет законное право на то, чтобы сдать товар, как качественный, так и с обнаруженным браком. В пределах 14 дней после покупки есть возможность сдать вещь, которая просто не понравилась или не подошла по размеру или фасону. Для этого потребуется только сохранение товарного вида – упаковки, бирки и полной комплектации.

Источник: info-potrebitel.ru

Возврат одежды в магазин: законность, причины и условия возврата

Для того чтобы грамотно вернуть неподходящую или бракованную вещь, необходимо изучить положения закона РФ от 07.02.1992 No2300-1 «О защите прав потребителей», в частности, статьи 25 и 18, регламентирующие право покупателя на возврат в магазин купленного непродовольственного товара.

• Основания для возврата одежды
  • Возврат качественной вещи
  • Возврат некачественной вещи
• Возврат вещи после 14 дней
• Категории вещей, не подлежащие возврату

В законе говорится о том, что покупатель может обменять или вернуть товар хорошего качества не позже 14 дней с момента покупки. Возврат бракованной одежды также разрешен в течение 2 недель, но если дефекты были замечены позже этого срока, то покупатель вправе вернуть вещь в течении двух лет с даты покупки (ст. 19).

Есть еще один нюанс в данном законе о гарантии на сезонные вещи. Статья 19 гласит о том, что гарантийный срок сезонных вещей начинается с момента наступления этого сезона. Так, например, гарантийный срок шубы, купленной летом, начнется исчисляться с 1 ноября. Стоит отметить, что данная дата определяется исходя из климатических условий региона потребителя (п. 2 ст. 19).

Основания для возврата одежды

Одежду хорошего качества можно вернуть, если она не подошла по форме, цвету, размеру, фасону, комплектации (п. 1 ст. 25).

Вещь с дефектами или браком, не обнаруженным при покупке, можно сдать по следующим причинам:

• наличие пятен и затяжек;
• потертости на ткани;
• места разрыва ткани;
• некачественная фурнитура – пуговицы, молнии, застежки.

Возврат качественной вещи

Если после покупки одежда не подошла по размеру, цвету или фасону, то её можно вернуть при следующих условиях:

• вещь не использовалась в носке и не стиралась;
• идеальный товарный вид;
• присутствие всех этикеток, бирок, ярлыков и упаковки;
• с момента покупки прошло не более 2 недель.

Отсутствие чека не является поводом для отказа возврата. Доказать факт покупки можно:

• с помощью свидетелей;
• восстановив чек или предъявив выписку о снятии средств (при покупке через банковскую карту).

Необходимо также заполнить заявление о возврате вещи. Заявление должно содержать:

• наименование и адрес магазина;
• данные покупателя;
• наименование вещи, ее стоимость и дата приобретения;
• законная причина возврата;
• требования заявителя: возврат денежных средств или обмен на аналогичный товар;
• дата и подпись заявителя.

Возврат некачественной вещи

Возврат товара ненадлежащего качества практически ничем не отличается от возврата качественного товара. Но в данном случае есть дополнительное условие: если покупатель обнаружил дефект в процессе носки, то сдаваемая вещь должна быть чистой и без механических повреждений.

При возврате бракованной вещи необходимо предъявить те же документы и написать заявление. Согласно действующим законам, в строке требований заявитель вправе указать:

• возврат полной стоимости купленной вещи;
• обмен на качественную вещь или другую по такой же стоимости;
• снижение и возврат части стоимости бракованной вещи;
• возмещение возможного ущерба от некачественной вещи.

Максимальный срок экспертизы составляет 45 дней. Максимальный срок обмена вещи – 20 дней. Максимальный срок возврата денежных средств, уменьшения стоимости товара или возмещение причинённого ущерба – 10 дней с момента предъявления претензии.

Возврат вещи после 14 дней

После истечения 2-недельного срока вернуть в магазин можно только вещь ненадлежащего качества.

Некачественную одежду можно вернуть в следующие сроки:

• во время действующей гарантии;
• в течение двух лет, если гарантии на изделие нет.

Категории вещей, не подлежащие возврату

Существуют определенные категории товаров надлежащего качества, не подлежащие возврату и обмену. В основном это нательное белье и чулочно-носочные изделия:

• нижнее бельё;
• майки;
• пижамы, ночные сорочки;
• пеньюары;
• купальники, купальные шорты и плавки;
• комбидрессы;
• чулочно-носочные изделия.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: zakonguru.com