Varf-75 › Блог › Неограниченная страховка: как выглядит и чем отличается от обычной

Varf-75 › Блог › Неограниченная страховка: как выглядит и чем отличается от обычной

Статья скоммунизжена с данного сайта и опубликована в блоге удобства чтения ради.
Возможно, данное чтиво сэкономит чьё-то время, деньги и нервы.

Итак:
При оформлении полиса о страховании автовладелец должен чётко знать, кто будет управлять ТС кроме него. В дальнейшем это может вызвать проблемы и необходимость оплачивать штрафы.
Если автовладелец ещё не знает о том, кто кроме него будет водить его машину, то может быть оформлена не обычная, а особая, неограниченная страховка.
Эта разновидность полиса не настолько популярна, как её «сестра», в которой можно указывать список потенциальных водителей.
Возможно, причина кроется в повышенной стоимости такого полиса или недостаточной информированности водителей.
Решить, насколько вам подходит оформление ОСАГО без ограничений, вы сможете после подробного ознакомления с этой статьёй.

Страховка без ограничений предоставляет возможность управлять автомобилем абсолютно неограниченному количеству людей и навсегда забыть про такое понятие, как доверенность. В таком документе будет присутствовать отметка напротив соответствующего пункта. В тех строках, которые отведены для указания данных владельца машины и указания дополнительных водителей, будет сделан прочерк без единой записи.

Во сколько обойдётся неограниченная страховка

Страховые организации не могут устанавливать свои цены на ОСАГО без ограничений — этим занимается государство.
Ввиду широких возможностей, которые открывает рассматриваемый нами вид полиса, его стоимость находится на более высоком уровне по сравнению с обычной страховкой.
При расчётах используется коэффициент 1,8, который влечёт за собой возрастание стоимости полиса на 80%.

Для многих водителей разница между ОСАГО без ограничений и обычным договором будет внушительной. Но имеется категория автовладельцев, для которых дешевле выйдет неограниченная страховка.
Разговор идёт о молодых водителях до 22 лет с небольшим опытом вождения (до 3 лет), которые должны быть вписаны в полис.
Для этого случая все расчёты уже будут производиться с самым высоким показателем, поэтому неограниченная страховка ОСАГО послужит экономически целесообразным решением вопроса автострахования.

Преимущества неограниченного полиса

Актуальность и весомость вопроса — сколько стоит процесс выписки неограниченного страхования — несколько меркнет перед списком его преимуществ:

1. Кому бы вы ни доверили свой автомобиль, работники дорожно-патрульной службы не имеют права выписать вам штраф по причине несоответствия списка водителей в полисе и неоформленной доверенности.

2. Для организаций, деятельность которых основана на использовании ТС, определённо стоит оформлять именно такой полис, который не будет привязывать водителя к определённой машине.

3. Сокращённое количество документов, которые потребуется собрать и отнести своему страховщику для оформления автостраховки.
Подумайте, сколько времени и сил можно сэкономить за счёт только этого пункта, если выбрать правильное страхование.

4. Отсутствие какой-либо необходимости выписывать доверенность для любого лица из списка претендентов на управление вашим автотранспортным средством.

Меняем ограниченную автостраховку на неограниченную

Если у автовладельца уже имеется полис, но ограниченного типа, а при этом нужна неограниченная страховка, — потребуется обратиться к своему страховщику.
Дальше следует оформление заявления с указанием тех изменений, которые необходимо провести.
После этого страховая организация должна забрать ваш старый страховой документ на машину и выдать новый, с соответствующими изменениями.
В этом документе указывается номер того полиса, который был выдан изначально, и причина, по которой произошла замена. Для этого имеется специальная графа 8 под названием «Особые отметки».
Уточните, сколько будет составлять доплата за изменение типа страховки.

Если вас уговаривают не менять полис, а просто изменить в нём информацию, — не стоит соглашаться на такую сомнительную провокацию. В тот момент, когда автомобиль попадёт в аварию, вы не раз пожалеете о таком легкомысленном поступке.
Только правильное и надлежащее оформление может рассматриваться при изменении характера полиса.

Как быть с коэффициентом бонус-малус

На вашем счету не имеется ни одной аварии? Тогда требуйте рассчитать вам коэффициент бонус-малус. И здесь не играет роли характер оформляемой вами автостраховки.
Если вы осуществляете замену ограниченного страхового документа на неограниченный, то вправе требовать осуществления перерасчёта этого важного коэффициента.
Он играет роль скидки, которая на несколько пунктов снизит стоимость полиса.
В случае неограниченного автострахования во внимание берётся коэффициент, присущий владельцу ТС.

Источник: www.drive2.ru

Страховка без ограничений в 2019 году

Дарья Сопина / 11 сентября 2019

Согласно № 40-ФЗ, водители могут оформить ограниченный и неограниченный полис ОСАГО. Под ограничением подразумевается то, что управлять автомобилем могут только несколько людей, или то, что ТС используется сезонно три или более месяца в году. Неограниченная, или открытая страховка на машину означает, что за руль может сесть любой человек с правами.

Рассчитать стоимость ОСАГО

Рассчитайте, сколько будет стоить ОСАГО без ограничений

Оформить неограниченную страховку выгодно тем, кто часто попадает в аварии или тем, кто впервые покупает ОСАГО. Это связано с тем, что на стоимость ограниченного полиса влияют поправочные коэффициенты:

• коэффициент бонус-малус может увеличивать стоимость на 145%, если водитель часто попадает в аварии;
• коэффициент возраст-стаж может увеличивать стоимость в полтора раза, если человек молодой, и у него нет стажа.

При расчете открытой страховки эти коэффициенты не учитываются. Поэтому оформлять ее выгодно, если один из тех, кто управляет машиной, слишком молодой или часто попадает в ДТП.

Как выглядит страховка без ограничений

Если собственник оформляет ограниченное ОСАГО, в него вписывают водителей, которые тоже могут управлять автомобилем. Полис ОСАГО без ограничений выглядит по-другому: в пункте 3 напротив графы о том, что договор заключен в отношении неограниченного количества лиц, стоит галочка. А в таблице с лицами, допущенными к управлению машиной — прочерки.

В электронной версии неограниченной страховки 2019 года все так же. Сотрудник ДПС или ГИБДД может проверить полис по номеру в общей базе и увидеть, есть ли ограничения.

Расчет КБМ при страховке без ограничений

Раньше при оформлении открытого полиса страховые компании учитывали коэффициент бонус-малус владельца авто или страхователя. Поэтому она стоила дороже, если водитель часто попадал в ДТП, и дешевле, если у него было несколько лет безаварийного вождения.

Сегодня коэффициент для ОСАГО без ограничений единый — 1. Его используют, даже если водитель или страхователь имеют самый худший класс с показателем 2,45. Эти изменения вступили в силу в апреле 2019 года.

Чтобы рассчитать страховку без ограничений, нужно знать не только КБМ, но и другие коэффициенты. В большинстве случаев стоимость такого полиса будет больше цены на стандартное ограниченное ОСАГО. Так стало потому, что теперь не учитывают два коэффициента, сильно влияющих на стоимость.

Страховка без ограничений: плюсы и минусы

Плюсы:

• Водить машину может любой человек с правами. Можно доверить авто родственнику, другу, знакомому или «трезвому водителю». Со стандартным полисом за рулем могут находиться только те, кто в него вписан, или нужно было оформлять доверенность.
• Не нужно вписывать в полис нового водителя. Если машиной хочет пользоваться кто-то еще, не надо обращаться в страховую и делать дополнительные записи в полюсе.
• Нужно меньше документов для оформления. Чтобы купить ОСАГО без ограничения, достаточно документов на машину, диагностической карты и паспортов и страхователя. Если оформлять ограниченный, понадобятся права всех, кто может управлять автомобилем.
• В случае аварии условия страховки распространяются на любого. Страховая выплатит компенсацию пострадавшей стороне вне зависимости от того, кто был за рулем. А в случае со стандартным ОСАГО компенсации не будет, если машиной управлял человек, не указанный в полисе.

Минусы:

• Не учитывается возраст и стаж водителя. Те, кто давно за рулем, не получают скидок.
• Не учитывается КБМ. Получить скидку за безаварийную езду нельзя по той же причине. Хотя для тех, кто часто становится виновником ДТП, это плюс.
• Страховка получается дороже. Цена на страховку без ограничений выше по сравнению со стандартной для тех, кто за рулем давно и ездит аккуратно.

Если вас устраивает открытая страховка ОСАГО, вы можете отказаться от ограниченного полиса до завершения его срока действия. Для этого обратитесь в страховую и попросите сменить тариф. Менеджер рассчитает цену нового полиса и разницу между ним и старым и вернет деньги или попросит доплатить. После этого заберет старый полис и выдаст новый с отметкой о том, почему предыдущий аннулирован.

Заключение

Неограниченное ОСАГО позволяет управлять автомобилем всем, у кого есть права. При расчете стоимости полиса не учитывают КБМ и КВС: это минус для тех, кто водит давно и аккуратно, и плюс для новичков и водителей, часто попадающих в аварии.

Рассчитайте, сколько будет стоить ОСАГО без ограничений

Источник: revizorro.ru

Как выглядит страховка без ограничений и неограниченная: что дешевле, плюсы и минусы

Формально максимальное количество лиц, которые допускаются к управлению транспортным средством, является неограниченным – то есть страхователь имеет право вписывать в полис хоть десять или больше человек. Но в автостраховании действуют свои инструменты. Если вы планируете вписывать в полис большое количество лиц или вносить их во время срока действия документа, оптимально будет оформлять страховку без ограничений. Она позволяет управлять автомобилем каждому допущенному на законных основаниях лицу. Это существенно упрощает процесс взаимодействия сторон, но, как и у любой схемы, у страховки без ограничений есть свои особенности, заслуживающие более детального рассмотрения.

Что значит “Страховка без ограничений”

Полис ОСАГО без ограничений – страховой документ, который позволяет осуществлять управление транспортным средством любому лицу, имеющему водительское удостоверение. Страхование ответственности распространяется на всех водителей, которые пребывают за рулем. С ограниченным полисом все по-другому – перечень допущенных к управлению транспортным средством лиц небольшой, и ответственность страхуется только на них.

В случае ДТП по неограниченному ОСАГО компенсация будет выполнена полностью, независимо от того, кто находился за рулем транспортного средства.

Выплачивается ли страховка виновнику ДТП узнайте по ссылке.

Как выглядит бланк

В бланке полиса в пункте 3 будет стоять отметка о том, что управлять транспортным средством может любое неограниченное число лиц. Перечень этих лиц отдельно приводиться не будет – графа оставляется пустой, либо в ней ставится прочерк.

Расчет стоимости неограниченного полиса

За «неограниченность» ОСАГО в финансовом отношении «отвечает» КО. Данный коэффициент участвует в расчете договорной премии и может иметь разные значения – или 1, или 1.8. Второй вариант используется в том случае, когда перечень водителей безлимитный. То есть в теории данная опция должна повысить стоимость страховки на 80%, но есть и другие моменты, которые также нужно учитывать.

Оформлять неограниченную страховку на юрлица можно, но в данном случае нужно будет приводить полный перечень допущенных к управлению автомобилем лиц. Повышающий коэффициент используется всегда.

Во-первых, применение КО исключает использование коэффициента повышения за небольшой стаж и молодой возраст. Максимальный показатель КВС также равняется 1.8. То есть «открытый» список не всегда приводит к удорожанию страхового продукта. Во-вторых, если транспортное средство принадлежит юридическому лицу, то повышающий КО неизбежен. В данном случае договор будет оформляться с поименным перечислением водителей.

Когда выгодна

Хотя автострахование ОСАГО без ограничений имеет немалую стоимость, переход на «открытый» полис с «ограниченного» может быть выгодным для ряда категорий водителей. Первая категория – это аварийные автомобилисты. КБМ бывает уменьшающим и повышающим, может принимать значения вплоть до 2.45. В данном случае водители выбирают меньшее зло из двух и уходят от карательного КБМ. Ориентировочная экономия составляет 27%. Вторая группа – это предприятия. Если одним автомобилем по долгу службы управляет целый ряд лиц, намного проще будет (даже с учетом переплаты) сделать одну страховку на всех.

Неограниченный полис ОСАГО – неплохой вариант экономии для «аварийных» автомобилистов. Снижение стоимости страховки достигается за счет ухода от карательного коэффициента бонус-малус.

Преимущества и недостатки ОСАГО

Рассмотрим основные преимущества страховки без ограничений:

1. Управлять транспортным средством может абсолютно любой водитель.
2. Вписывать допущенных к управлению автомобилем лица в страховку не нужно. Это очень удобно для юридических лиц и больших семей, где одной машиной пользуется несколько человек сразу.
3. Минимум документов для оформления – это бумаги на авто (свидетельство о регистрации либо паспорт) и паспорт собственника.
4. Выгодная цена при небольшом возрасте и/или стаже – если водитель младше 23 лет и имеет стаж вождения до 3 лет, цена неограниченного и ограниченного полисов будет одинаковой.

ОСАГО без ограничений не всегда стоит дороже ограниченной страховки. Для молодых водителей без стажа вождения стоимость будет одинаковой.

Минусы схемы:

1. Стоимость неограниченного полиса в большинстве случаев выше, чем цена обычной страховки. Спасти дело могут скидки.
2. Личная скидка КБМ не учитывается.

Поэтому перед тем, как делать окончательный выбор, рекомендуем вам все тщательно просчитать.

Переход с ограниченной на открытую

Перейти с ограниченной страховки на расширенную можно. Для этого обратитесь к своему страховому агенту, у которого вы оформляли первый полис и уточните детали заключения договора неограниченного страхования. Переход возможен в том числе до истечения срока действия первого ОСАГО, но придется доплатить страховую премию. Большинство СК позволяют подавать документы в онлайн-формате, что существенно упрощает процесс сотрудничества.

Рекомендуем вам прочитать о том, какой полагается штраф за езду без страховку в данном материале.

Вы можете оформлять новый неограниченный полис страхования ответственности автомобилиста или переходить с ограниченной формы на расширенную.

Учитывается ли КБМ на машину

При заключении договора ОСАГО с неограниченным списком водителей персональный коэффициент КБМ не учитывается. В рамках действия схемы история страхования привязывается к убыточности конкретного авто, принадлежащего определенному человеку, то есть связка выглядит следующим образом «автовладелец-его машина». Если вы купите новое транспортное средство и оформите на него «открытый» страховой полис, то прежние услуги засчитываться не будут. Объясняется это тем, что в данном случае действует следующее правило – на новый автомобиль распространяются начальные условия оформления полисов. О том, что такое бонус-малус читайте тут.

Так как при неограниченном страховании ОСАГО ответственность водителя рассчитывается по схеме «автомобилист-машина», то для юридического лица, владеющего парком транспортных средств, могут использоваться разные коэффициенты.

Про страховку на машину на месяц читайте здесь.

Видео: Тарифы на страхование транспортного средства

В статье рассказывают о новых тарифах на страховку в 2018 году.

Выводы

1. Расширенная страховка позволяет водить транспортное средство неограниченному кругу лиц. При этом вписывать в полис их не нужно.
2. Возможен переход с ограниченной страховки на неограниченную в течение срока действия первой.
3. ОСАГО без ограничений практически всегда стоит дороже обычного полиса, но бывают и исключения.
4. При расчете стоимости полиса КБМне применяется.

Может ли застраховать машину не собственник: оформить автомобиль без владельца

ОСАГО для такси: основные особенности

Управление авто без страховки, без владельца: можно ли ездить без хозяина

Где лучше страховать машину ОСАГО – страховка автомобиля без выплат

Источник: ostr.online

Бесплатный автоюрист +7 (495) 725-58-91

ваш юрист по автомобильным спорам

Как оформить страховой полис без ограничений?

Страхование транспортного средства становится все более актуальным для каждого водителя и включает в себя ряд условий, которые предоставляют возможность не оформлять других документов, например, доверенности на управление автотранспортным средством.

Какое количество посторонних водителей будут иметь право садиться за руль вашего автомобиля – зависит от того, что вы отметите в страховке. Страховка без ограничений позволит допустить к рулю каждого, у кого есть водительское удостоверение.

Что такое страховка без ограничений

Страхование ТС предполагает, что всю ответственность за автомобиль несет владелец. На бланке страхового полиса ТС – ОСАГО, КАСКО есть пункт, предусматривающий количество посторонних лиц, которых владелец авто хочет допускать к управлению своим транспортом.

Каждый вписанный гражданин оплачивается дополнительно. Страховка с перечнем определенных лиц, имеющих право на управление автомобилем, к примеру, называется ограниченной страховкой.

Владелец автомобиля может оформить страховку без ограничений в следующих случаях, если:

• владелец не может точно сказать, кто именно будет за рулем его машины, когда и в какое время;
• водители часто меняются;
• владелец – юридическое лицо, в штате фирмы которого несколько водителей и большая текучка;
• владелец хочет иметь страховку без ограничений.

Страховку без ограничений предпочитают лица, у которых все члены семьи (больше пяти человек), пользуются одним транспортом. В то же время, такая страховка выгодна по стоимости, если коэффициент по возрасту у всех разный. Тогда материальная выгода весьма ощутима или равнозначна.

Некоторые собственники автомобилей не могут управлять автомобилем в силу различных обстоятельств. Тогда, их возят лица, у которых есть свободное время (друзья, родственники, соседи). Например, если человек получил травму и полгода не может управлять автотранспортным средством.

Новый бланк страхового полиса ОСАГО.

Юридические лица прибегают к такой форме страховки наиболее часто. Подкрепляя ее генеральной доверенностью на определенное лицо, к примеру. Это позволяет делегировать полномочия и упорядочить процесс деятельности транспортного парка компании, ИП.

Среди водителей есть очень осторожные и дальновидные люди, которые хотят, чтобы у них все было, на всякий случай. Собственное спокойствие – выше стоимости страховки.

Какие достоинства и недостатки у такой страховки

Минусы:

• высокая стоимость страховки без ограничения, является практически единственным минусом;
• существует еще и опасность, что машину похитят. И в этом случае, если страховка находится в машине, в случае случайного торможения инспекторами ГИБДД в первые часы угона, пока владелец не знает о происшествии, никто не заподозрит неладное и не начнет проверку. Это редкая ситуация, но вполне возможная.

Как обезопасить авто от угона? Читайте здесь.

К положительным моментам можно отнести:

при расчете стоимости страхового полиса учитываются различные коэффициенты. Одним из них является коэффициент опыта вписанных в страховку лиц, допускаемых к управлению ТС.

Ограниченная страховка может быть изменена на неограниченную. Для этого владелец должен написать заявление по форме и подтвердить у нотариуса.

Как выглядит страховка без ограничений.

В страховой компании сделают перерасчет и после доплаты на новом бланке составят точно такой же документ, но в поле об ограниченном или неограниченном количестве лиц, допущенных к управлению транспортом, поставят галочку.

Страховка без ограничений не может быть переведена в статус «Ограниченная».

Бланк страховки без ограничений

Бланк страховки включает в себя следующие пункты:

• все данные паспорта и водительского удостоверения (если есть) владельца транспортного средства;
• все данные о регистрации, марке, модели ТС, информация из техпаспорта;
• по какой страховой программе страхуется автомобиль;
• для каких целей используется ТС (личных, учебных, аренда, перевозка грузов и т. д.);
• возле пункта «Договор заключен в отношении: ограниченного / неограниченного круга лиц», ставится соответствующая отметка.
  Если в первом варианте, в таблицу, расположенную ниже, вписываются данные по каждому лицу, упомянутому владельцем, то во втором случае (неограниченный круг лиц) – ничего не вписывается;
  Как внести дополнительную информацию в страховку? Сколько это стоит? Каков порядок? Подробности по ссылке.
• далее следует сумма страхового взноса;
• В конце документа – подписи сторон и печать.

Стоимость страховки без ограничения: как рассчитать

Страхование предполагает ряд коэффициентов, которые влияют на стоимость страховки. При подсчете с помощью предоставленного Росгосстрахом онлайн калькулятора, вы не сможете абсолютно точно все подсчитать. Есть нюансы, которые нужно уточнять в страховых организациях вашего региона.

Как рассчитать цену страховки с помощью сайта РСА. Фото: byd-spokoen.ru

Какие документы необходимо представить, чтобы подсчитать стоимость страхования без ограничения:

1. Паспорт. Для юридических лиц, кроме паспорта, доверенность на представителя компании и документы о регистрации организации.
2. ПТС.
3. Для новых машин – акт купли-продажи. Для старых – документ, выданный оценщиком.

Как правильно оформить договор купли-продажи? Какие моменты нужно учесть при этом? Советы и нюансы оформления тут.

Если вы решите, что сумма не оправдывает ваши ожидания, то специалист поможет сократить, поменять или убрать некоторые из опций.

Менеджер спросит вас, кому вы хотите доверять управление автомобилем. В этом пункте вы можете отказаться полностью от доверенности, тогда стоимость страховки будет намного ниже. Но, кроме вас, никто не будет иметь право на управлением вашим ТС.

В таком случае, каждый раз, когда за руль вашего автомобиля будет садиться посторонний человек, вы должны будете писать ему доверенность от руки на простом листе бумаги или на специальном бланке.

Вы можете назвать несколько лиц, которым хотите доверять управление автомобилем. Тогда стоимость страхового свидетельства увеличится соразмерно коэффициентам по каждому их указанных лиц.

Если вы выберите страховку без ограничения, то стоимость автоматически увеличится, но вы не будете задумываться кому можно, а кому нельзя управлять вашим транспортом.

После составления документа, вы должны внимательно проверить все данные, вписанные в страховой полис и подписать документ.

Страховой взнос сейчас можно оплатить наличными или банковской картой. Квитанцию прикрепят к полису.

Расчет стоимости страховки онлайн. Фото: strahovoiurist.ru

Расчет в КАСКО производится по формуле:

Сумма тарифа КАСКО=Базовый Тариф х (год выпуска авто/ износ) х (возрастной стаж владельцах (франшизы) х (рассрочка)

Тариф на хищение х (год выпуска автомобиля/ его износ х (противоугонные приборы) х (рассрочка)

Далее, оба показателя суммируются.

В ОСАГО используется стандартная формула, соответствующая методике расчета страховых свидетельств.

Сумма тарифа ОСАГО = базовый тариф х территориальный коэффициент х коэффициент, который зависит от числа водителей, которым позволено управление транспортом х коэффициент, определяемый возрастом и стажем х коэффициент двигательной мощности х класс страхования.

В 2017 году, в связи с некоторыми поправками в Законодательстве РФ, относительно страховых компаний, последние повысили стоимость страховки.

Кроме этого, каждая страховая компания применяет свои собственные коэффициенты. Чтобы правильно подсчитать стоимость страховки, необходимо обратиться в страховую компанию лично с пакетом документов, удостоверяющих личность владельца, владение в собственности ТС, всеми документами на машину и старыми страховыми полисами (если они есть).

Последний пункт необходим для льготного расчета.Если водитель не был виновным в ДТП последние 2 года, стоимость взноса уменьшается.

Источник: autourist1.ru