Что делать и куда обращаться, если утерян кредитный договор

Что делать и куда обращаться, если утерян кредитный договор

Довольно часто случается ситуация, когда заемщик потерял кредитный договор. Переезд, чрезвычайное положение или обычная растерянность приводят к тому, что основной документ, по которому вы как заемщик исполняете свои обязательства перед кредитором, утерян. Если гражданин, например, взял микрозайм и потерял кредитный договор, он должен иметь представление, что делать в таких обстоятельствах.

Утрата документа доставит разные неприятности: начиная от потери реквизитов для оплаты и заканчивая невозможностью представить доказательства при участии в судебном споре. Чтобы заплатить по займу, часто требуется указывать паспортные сведения и данные сделки. Номер кредитного договора можно узнать как при обращении в банковское учреждение, так и в прошлых платежных квитанциях.

Для каких целей необходимо наличие кредитного договора на руках

Соглашение о займе − это контракт, заключенный между физическим лицом и кредитором. Оно содержит все условия выдачи кредита: срок, сумму, график выплат, реквизиты организации, права, обязанности и ответственность банка и должника. Документ оформляется только письменно в двух экземплярах, которые подписывают заемщик и уполномоченный сотрудник финансового учреждения. Затем ставится печать банка.

Из-за потери договора возникает риск просрочки по выплате займа. Такое возможно, так как вместе с документом часто утрачиваются график выплат и реквизиты банка. Порядочные граждане стараются не нарушать сроков возврата кредита, чтобы не уплачивать неустойку или пени.

По законодательству РФ заемщик обязан хранить соглашение, платежные квитанции и справку о закрытии кредита еще 3 года после даты полного погашения долга. Документы могут понадобиться для защиты своих интересов в суде, если у банка появятся претензии. После окончания этого срока бумаги разрешается утилизировать, потому что время исковой давности истекло.

Как узнать реквизиты для оплаты

Выяснить номер расчетного счета и другие данные, необходимые для платежа, можно такими способами:

• В прошлых квитанциях об оплате займа. Также в чеках можно узнать как величину и приблизительную дату платежа, так и номер кредитного договора.
• Посетить банковское учреждение, выдавшее займ. При себе необходимо иметь паспорт. Работник учреждения, проверив наличие гражданина в базе заемщиков, предоставит нужные реквизиты для погашения долга по кредитному договору.
• С помощью звонка на номер телефона горячей линии банка. Оператор идентифицирует человека с помощью паспортных данных и кодового слова и сообщит нужную информацию. Номер телефона есть на официальном портале банковского учреждения или в рекламном буклете.
• С помощью онлайн-банка. Если человек ранее вносил деньги за кредит через этот сервис, то данные для выплаты долга можно увидеть, открыв в «Истории платежей» соответствующую операцию.

Как восстановить кредитный договор при утере

Чтобы восстановить утерянный кредитный договор необходимо прийти в банковское учреждение, где он заключался, и потребовать выдать дубликат. Гражданин пишет специальное заявление, которое рассматривается до 10 дней. Иногда получить копию кредитного договора возможно только в центральном офисе банка.

Посмотрите пример заявления на восстановление кредитного соглашения:

Восстанавливая соглашение, нужно учитывать следующие моменты:

• Часто кредитор взимает плату за повторную выдачу документа.
• Вероятно, получить сразу в день обращения копию кредитного договора не получится. Необходимо будет еще раз посетить офис учреждения, чтобы забрать нужные бумаги (как правило, срок ожидания – от нескольких дней до 2 недель).
• Соглашение должны подписать те же работники банка, что подписывали оригинал.
• Договор скрепляется синей печатью кредитора.
• Финансовое учреждение имеет право поставить на соглашении отметку «КОПИЯ» или «ДУБЛИКАТ».

Можно ли не восстанавливать договор?

Когда у гражданина сохранились график платежей и реквизиты кредитора, он думает, что дубликат потерянного соглашения не нужен. Такое мнение ошибочно. Финансовое учреждение может поменять условия кредитования (например, повысить процент по займу), а человек не узнает правомерно ли это, потому что у него нет нужного контракта.

В связи с тем, что законодательство РФ обязывает заемщика хранить соглашение еще 3 года после выплаты кредита, рекомендуется восстанавливать утерянный документ. Гражданин, погасивший займ и получивший справку об отсутствии долга, может не запрашивать дубликат у кредитора. Однако в период исковой давности остается возможность того, что банк может по какой-либо причине подать в суд на заемщика. Наличие соглашения – одно из главных доказательств в таких разбирательствах, поэтому лучше восстановить потерянные бумаги.

Можно ли не платить по кредиту, если банк сам потерял документы?

Хотя финансовые организации хранят заключенные контракты в архивах, вероятность утраты документа существует. Если банк допустил потерю кредитного договора, человек не освобождается от уплаты задолженности. У учреждения остаются письменные доказательства выдачи денежных средств: заявление на кредит, платежные и расчетные документы (расходный кассовый ордер, выписка о движении денег по счету).

Полезные советы

Полезные советы физическим лицам, заключившим сделку с банковским учреждением:

• Нужно хранить соглашение о займе и чеки, подтверждающие выплату задолженности, 3 года.
• После заключительной оплаты по кредиту необходимо взять справку о закрытии долга по займу.
• Рекомендуется делать ксерокопии соглашения, чтобы избежать неприятных последствий, связанных с потерей оригинала.
• Можно подключить «Автоплатеж» для автоматического списания средств со счета заемщика и перечисления их кредитору. Благодаря такой услуге, гражданин не будет волноваться о своевременной оплате долга и правильности реквизитов банковской организации.

Человек, потерявший кредитный договор, должен знать, что можно сделать дубликат. Документ восстанавливается в офисе банковской организации в течение 1−14 дней. Соглашение о займе и платежные квитанции хранятся 3 года. После полного возврата задолженности нужно взять справку о закрытии кредита. Ответственно относитесь к документам, бережно храните кредитный договор и исполняйте свои обязательства неукоснительно. Тогда и сотрудничество с любым банком будет простым и взаимовыгодным.

Источник: creditometr.online

Что делать и куда обращаться, если утерян кредитный договор

Кредитный договор – документ, в котором прописаны условия кредитования заемщика. В соответствии со статьей 819 ГК РФ, кредитор обязуется предоставить определенную сумму денежных средств на условиях, прописанных в договоре, а заемщик обязан вернуть полученные средства с процентами. Потеря этого документа чревата неприятными последствиями.

Для чего может понадобиться договор?

Во-первых , в документе прописаны основные особенности кредитования: срок действия договора, процент, который заемщик должен будет выплатить, общая сумма кредита и т.д. Эти точные данные не всегда можно запомнить, поэтому заемщик часто может перечитывать кредитный договор, чтобы уточнить некоторые факты.

Во-вторых , кредитный договор может понадобиться в следующих целях:

• при возникновении спорных вопросов в банке как подтверждение правоты заемщика;
• в случае начала судебного процесса при спорах с кредитором;
• если понадобится предъявить доказательство наличия соглашения двух сторон сделки.

Последствия утраты договора заемщиком

Один из главных моментов, указанных в договоре – график платежей – дает заемщику понять, когда нужно делать следующую выплату. Крайний срок может быть упущен, если заемщик забыл дату выплаты. Также проблема просрочки может возникнуть при утере реквизитов кредитора.

Кроме того, последствия могут быть хуже, если кредитор по каким-либо причинам выскажет претензии к заемщику. Без кредитного договора невозможно доказать свою правоту, особенно если начнется судебный процесс.

Вместе с потерей кредитного договора, заемщик также теряет информацию о:

• конечной дате погашения;
• процентной ставке;
• общей сумме, которую необходимо выплатить.

Поэтому в случае потери кредитного договора заемщик обязан сразу же начать его восстановление.

Что делать и куда обращаться для восстановления

Восстановить документ просто: нужно обратиться в банк или к кредитору по вопросу восстановления договора. Работники банков обычно восстанавливают этот документ быстро, в течении нескольких дней, так как все копии хранятся в электронном виде в их базе. Заемщику распечатают копию, поставят на ней печать банка и подпись директора.

Копия будет иметь пометку «Дубликат» , но, как и оригинал, этот документ будет иметь юридическую силу.

За выдачу дубликата, возможно, понадобится заплатить определенную денежную сумму.

Сколько составляет и как считается срок исковой давности по кредиту.

Просрочка по кредиту и что делать, если нечем платить вы можете узнать здесь

Как получить копию в банке

Для того чтобы запросить дубликат документа, понадобится обратиться к специалисту по кредитованию. В законодательстве не указано, что кредитор обязан предоставить этот документ, однако заемщик может ссылаться на Указ Президиума ВС СССР от 04.08.1983 №9779-Х и на статью 14 ФЗ № 152-Ф3.

Первый документ гласит об обязанности организации выдавать копии документов по письменному обращению заявителя, второй относится конкретно к кредитным договорам и гласит, что субъект персональных данных, указанных в договоре, имеет право свободного доступа их получения.

Опираясь на эти два закона, можно смело требовать у банка дубликат, даже если сотрудники по каким-либо причинам отказываются это делать. В противном случае можно обратиться в суд – в таком случае документ потребуется уже в судебном порядке.

Обращаясь в банк, необходимо взять с собой паспорт и письменное заявление о выдаче копии кредитного договора. Также можно связаться с банком другим способом: отправить заказное письмо на адрес банка или же другого кредитора.

Обратиться в банк стоит незамедлительно, особенно если заемщик не знает реквизитов для оплаты или графика платежей.

Полученную копию, как и оригинал, нужно хранить не только до завершения выплат и погашения долга, но и в течение 3 лет после покрытия. Также обязательно нужно сохранять все чеки и квитанции, особенно справку о полном погашении всей суммы. Если через какое-то время банк выскажет претензии, у заемщика будут все доказательства своей правоты.

Потеря кредитного договора может вызвать ряд проблем, однако своевременное восстановление документа, отсутствие просрочек в выплатах и сохранение платежных чеков позволят заемщику решить проблему без рисков. Если же с восстановлением возникли проблемы, можно обращаться в суд, ссылаясь на законодательство.

Источник: samsebefinansist.com

Отказ от имущества при разводе

Далеко не всегда бывшие супруги идут на раздел совместного нажитого имущества. В некоторых случаях, муж или жена отказываются от своей доли в пользу второго лица. Причины таких действий в каждом случае разные, но общая суть сохраняется всегда неизменной: одна сторона навсегда теряет права на имущество или долю в нем, а вторая, соответственно, эти права приобретает.

Когда можно оформить отказ от совместно нажитого имущества

Отказ от имущества оформляется как непосредственно в процессе развода, так и в браке. В первом, более классическом случае, супруги заключают друг с другом соглашение, во втором, составляется брачный договор. Он, при условии, что в документе если пункты, предполагающие отказ одного из супругов, может выступать вместо соглашения об отказе.

Виды отказа от имущества при разводе

Существует два основных варианта отказа от имущества: пассивный и активный.

Пассивный отказ от имущества

Строго говоря, это не отказ в прямом смысле этого слова, а просто нежелание оформлять какие-то документы. В результате, каждый из супругов остается «при своем», то есть, при тех объектах, которые зарегистрированы на них.

Преимущества и недостатки

Главное преимущество: отсутствие необходимости оформлять документы и оплачивать госпошлину. Однако это возможно только в том случае, когда обе стороны заинтересованы в таком пассивном варианте раздела. В противном случае, любой из супругов может подать исковое заявление в суд с требованием разделить все нажитое совместно в принудительном порядке.

Главный же недостаток: подвешенное состояние имущества. Тот супруг, который в результате получит все или большую часть, оказывается фактически неспособен выполнять с имуществом какие-либо действия из-за опасения, что вторая сторона в любой момент может предъявить претензии. И такая ситуация сохраняется до истечения срока исковой давности.

Активный отказ от имущества

Именно под активным отказом от имущества понимают составление соглашение между супругами об отказе (или расписки, как ее еще называют).

Преимущества и недостатки

Преимущество: четкое понимание того, кому и что принадлежит с возможностью сразу же полноценно пользоваться имуществом, включая его продажу, модернизацию или перестройку.

Недостаток: необходимость оформлять документы у нотариуса и оплачивать госпошлину.

Как оформить отказ от имущества при разводе

Первое, что нужно помнить, соглашения такого рода не могут быть устными. Как бы не хотела одна сторона отказаться от совместно нажитой собственности, она не может просто сказать «Все остается тебе». Даже если эти слова будут записаны на диктофон или видеокамеру, в дальнейшем от них можно отказаться, заявив, что это было сказано под принуждением или в состоянии аффекта.

Единственное, что можно сделать устно: переговорить со вторым супругом о статусе различных объектов и договориться, кто и от чего будет отказываться. Но после этого, все договоренности нужно внести в соглашение и заверить его нотариально. В противном случае документ не будет иметь силы и порядок собственности все равно можно будет оспаривать.

Выделяют два основных варианта соглашений об отказе от имущества.

Соглашение

В данном случае супруги при расторжении брака заключают соглашение, в котором один из них полностью отказывается от любых претензий к имуществу, и передает его второй стороне.

Мировое соглашение

Это аналог того же самого соглашения, но составляемый и заключаемый уже в процессе судебного разбирательства. Может быть актуален в том случае, если при рассмотрении дела одному из супругов становится очевиден тот факт, что он все равно ничего не получит. В этой ситуации, мировое соглашение – это просто способ закончить судебное разбирательство раньше срока с результатом, который бы устроил обе стороны.

Требуемые документы

Для составления соглашения, нотариусу потребуется предъявить следующие документы:

• Текст соглашения с приложенным перечнем имущества, от которого планируется отказаться.
• Паспорта супругов или иные документы, удостоверяющие личность.
• Свидетельство о браке и его расторжении.

Расписка, соглашение об отказе от прав на имущество при разводе (образец)

Документ об отказе называется «Соглашение». Расписка – это неверное название. Разница тут в том, что соглашение – это документ, который подписывают обе стороны. А расписка составляется и подписывается только одной стороной. В данном случае расписка в официальном понимании этого слова, не может использоваться, так как соглашение имеет силу только в том случае, если одна из сторон отказывается от имущества, а вторая соглашается с этим.

Соглашение может быть составлено вручную или напечатано. Кроме того, допускается возможность распечатать бланк и заполнить вручную пустые строки, но это используется редко.

Что должно включать соглашение:

• Наименование, дату и место составления.
• Информация о супругах.
• Факт отказа от имущества с детальным его перечнем.

На что не влияет отказ

Нельзя отказаться от кредитов и любых других долгов, даже если они связаны с имуществом, от которого отказывается та или иная сторона.

Кто не может отказаться от имущества

Не могут отказываться от имущества следующие лица:

• Страдающие от тяжелых заболеваний, способных повлиять на принятое решение.
• Находящиеся под давлением других лиц или введенные в заблуждение.
• Признанные недееспособными.

Если быть более точным, то отказываться они могут, однако такие соглашения будут признаны недействительными.

Срок исковой давности

В случае с добровольным отказом любого из супругов срок исковой давности не играет особой роли. Однако он может быть важен в тех случаях, когда нужно признать соглашение недействительным или, если стороны пошли по пути «пассивного» отказа.

Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:

• опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
• напишите вопрос в форме ниже;
• позвоните +7(499)369-98-20 – Москва и Московская область
• позвоните +7(812)926-06-15 – Санкт-Петербург и область

Источник: ros-nasledstvo.ru

Отказ от совместно нажитого имущества при разводе

Отказ от совместно нажитого имущества при разводе супругов оформляется документально мировым соглашением или судебным решением. Устное решение не имеет юридической силы. Отказ подразумевает передачу положенных материальных благ в пользу второго партнера или общего ребенка. Отказаться от долговых обязательств участник не может. Они будут поделены в любом случае.

Способы отказа от совместного нажитого имущества

Оформление отказа происходит с учетом следующих принципов:

• добровольность;
• оформить может только дееспособный супруг;
• допускается составление во время брака в отношении конкретного объекта или после развода в отношении всей собственности;
• обязательно нотариальное утверждение.

Таблица № 1 «Способы оформления отказного решения»

Последствия отказа от имущества

Законодательством закреплены следующие юридические последствия добровольного лишения себя материальных благ:

• невозможность претендовать на ценности в будущем;
• запрет на подачу судебного иска, если отказ ранее принимался судом;
• лишение права распоряжаться и пользоваться имуществом.

Форма отказа от имущества

Независимо от выбранного способа оформления отказа участник может выбрать одну из следующих форм передачи своей доли совместного имущества:

1. В пользу детей . Согласно общему правилу, ребенок не может претендовать на общую собственность родителей при разводе. Отказ – способ передачи части благ детям. Родитель может отказаться только от тех ценностей, которые принадлежат лично ему. В том числе собственность, приобретенную до брака, полученную в качестве подарка или наследства.
2. Взамен других материальных благ . При наличии у пары нескольких дорогостоящих объектов супруг может отказаться от одной части собственности взамен получения другой.
3. С установлением конкретных условий . В большинстве случаев партнер соглашается добровольно лишить себя доли имущества взамен денежной компенсации. Размер компенсации стороны могут оговорить самостоятельно, но лучше предварительно провести оценку собственности, чтобы избежать споров в будущем.
4. Безвозмездное дарение . Согласно условиям договора, человек отказывается от имущественных претензий на объект без получения взаимной выгоды.

Долги при отказе от совместного имущества

Долговые обязательства будут делиться между участниками в любом случае. Супруг может передать членам семьи лишь ценности. Деление долгов можно провести по мировому соглашению или в судебном порядке.

Активный и пассивный отказ

Таблица № 2 «Виды отказа»

Преимущество – отсутствие споров о делении собственности между супругами.

Нотариальный отказ от имущества

Оформление мирового соглашения целесообразно во время брака или во время бракоразводного процесса, пока отношения между партнерами не испорчены и есть шансы, что участники сдержат условия подписанного соглашения. Алгоритм действий:

• устное оговаривание условий;
• сбор необходимых документов;
• составление договора;
• обоюдное обращение к нотариусу;
• удовлетворение соглашения;
• регистрация документа;
• переоформление имущественных прав, если это необходимо.

Образец соглашения об отказе от имущества

Составляется документ только в письменной форме, единого бланка договора не существует. Обязательные разделы:

• персональные данные участников;
• информация о регистрации брака (реквизиты свидетельства);
• перечень материальных благ, в отношении которых будет принято отказное решение;
• основной текст отказа;
• описание дополнительных условий и требований ко второй стороне;
• ответственность участников за нарушение условий;
• дата вступления соглашения в силу;
• подписи сторон.

Документы и стоимость

Супругам необходимо подготовить следующие документы:

• копии паспортов мужа и жены;
• личные документы детей;
• список материальных благ;
• заключение оценщика в отношении каждого объекта;
• правоустанавливающие документы;
• техническая документация;
• чеки, подтверждающие компенсацию всех затрат.

Налоговый кодекс Российской Федерации устанавливает суммы государственной пошлины, которую придется оплатить участникам:

• если цена спорного имущества меньше 10 миллионов рублей, то отказнику придется оплатить 0,2 % + фиксированная сумма в 3000 рублей;
• когда стоимость недвижимости превышает 10 миллионов – 0,1 % + 23 000 рублей;
• 500 рублей – в отношении объектов, оценивать которые не обязательно.

Судебный отказ путем заключения мирового соглашения

Если при разводе участники не смогли мирно установить порядок деления совместной собственности, паре придется обращаться в суд. Во время судебного разбирательства участники могут подать прошение с просьбой отложить рассмотрение иска для составления добровольного договора.

Затем участники обращаются к нотариусу для подписания договора. После оформления официального отказа документ передается судье для утверждения. Суд может принять решение об удовлетворении или об отказе в принятии прошения.

Содержание заявления об отказе от имущества

Единой формы обращения не предусмотрено, но обязательно указать следующие группы сведений:

• личные данные участников;
• основания и время оформления брака/развода;
• подробное описание материальных благ, в отношении которых человек отказывается от имущественных претензий;
• условия отказа;
• стоимость собственности (влияет на размер государственной пошлины);
• время вступления документа в силу;
• дата и подписи участников.

Решение суда

В случае принятия отказа гражданское делопроизводство прекращается. Суд выносит окончательный вердикт, вступающий в юридическую силу через 15 дней. За это время человек может заявить апелляционный иск. Если опротестования не будет, решение вступает в законную силу и становится обязательным к исполнению всеми участниками соглашения.

Срок исковой давности

Срок исковой давности – 3 года с момента оформления распорядительного документа (при досудебном принятии решения), с момента вступления в законную силу судебного решения (по результатам рассмотрения искового заявления).

Переоформление имущества в регпалате

Оформления отказа недостаточно. Дополнительно необходимо перерегистрировать имущественные права на объект. В случае с недвижимостью участникам придется обращаться в Росреестр с заявлением и мировым договором. После оплаты государственной пошлины и подачи документов начинает идти десятидневный срок, на протяжении которого работники Росреестра внесут правки в базу и подготовят новую выписку ЕГРН.

Лишь переоформление имущественных прав дает право полноценно распоряжаться собственностью без участия второго партнера.

Ответы юриста на вопросы об отказе от имущества при разводе

Можно ли оформить отказ от претензий на имущество в виде расписки?

Да, но юридической силы расписка не имеет. Поэтому переоформить имущественные права на объекты на основании расписки не получится. Расписку можно использовать в суде для удовлетворения решения о передаче благ второму супругу.

Во время бракоразводного процесса муж отказался от раздела совместно нажитого имущества, но спустя 3 года он хочет подать заявление на раздел. Имеет ли он на это право?

Все зависит от способа оформления решения. Если условие оговаривалось только устно, то такое решение не имеет законной силы, поэтому мужчина может заявить претензии на имущество. Если решение закреплено документально (судебное решение), то обжаловать ранее вынесенный вердикт не удастся. При использовании нотариального соглашения или брачного контракта супруг может обжаловать решение только при наличии оснований для признания документа недействительным.

Заключение

Решение имущественного спора позволяет отказаться от претензий на материальные блага. Но дополнительно придется инициировать процедуру решения долговых обязательств супругов. Долги можно поделить только в судебном порядке, поскольку такие споры затрагивают интересы третьих лиц – кредиторов.

Не нашли ответа на свой вопрос?

Задать вопрос юристу

Напишите свой вопрос, наш юрист БЕСПЛАТНО подготовит ответ и перезвонит вам через 5 минут.

Источник: socprav.ru