Ипотека для студентов: какую квартиру можно взять условия банков и порядок оформления

Ипотека для студентов: какую квартиру можно взять + условия банков и порядок оформления

В статье рассмотрим, в каком банке студенту можно оформить ипотеку. Разберем условия и программы, а также узнаем, как купить квартиру без первоначального взноса. Мы подготовили для вас список необходимых документов, порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы.

Какие банки дают ипотеку студентам?

Сумма: от 670 тыс. до 20,6 млн р.
Ставка: 6,5 — 9,29%.
Срок: от года до 30 лет.
Возраст: 21 — 70 лет.
Первоначальный взнос: от 20%.

Подробнее

Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
Ставка: 7,5%.
Срок: от года до 30 лет.
Возраст: 20 — 65 лет.
Первоначальный взнос: от 10%.
Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

Подробнее

Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
Ставка: от 7,99%.
Срок: от года до 25 лет.
Возраст: от 21 до 75 лет.
Можно оформить ипотеку по одному паспорту.
Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

Сумма: от 300 тыс. р.
Ставка: 7,39 — 11,14%.
Срок: от 3 до 25 лет.
Возраст: с 20 до 64 лет.
Первоначальный взнос: от 20%.
Можно привлечь 3 созаемщиков.

Подробнее

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Заявку можно оформить онлайн и получить предварительное решение без визита в банк. Достаточно заполнить на его сайте небольшую анкету.

Например, в заявке Газпромбанка необходимо указать:

ФИО;
контакты (телефон, email);
серию, номер, дату выдачи паспорта;
адрес проживания;
город, где планируется приобрести недвижимость;
город оформления ипотеки;
желаемые параметры кредита (срок, сумма);
сведения о наличии зарплатной карты банка.

На каких условиях студент может взять ипотеку

Ипотека выдается под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости. Объект нужно застраховать от рисков утраты или повреждения. Страховка жизни оформляется по желанию, но при отказе от нее процентная ставка увеличится на 1%. Базовая ставка по ипотеке в Сбербанке и Промсвязьбанке — 8,6%, в Альфа-Банке — 8,99%, в Газпромбанке — 9%, в Россельхозбанке — 9,3%, а в Райффайзенбанке — 10,25%.

Минимальный первый взнос по ипотеке в Газпромбанке и ВТБ — 10%, в Сбербанке, Райффайзенбанке, Альфа-Банке, Россельхозбанке — 15%, а в Промсвязьбанке можно оформить кредит без первоначального взноса. Максимальная сумма ссуды в Газпромбанке, Россельхозбанке и ВТБ составляет 60 млн р., в Альфа-Банке — 50 млн р., в Промсвязьбанке — 30 млн р., в Райффайзенбанке — 26 млн р., в Сбербанке она не ограничена.

Для увеличения одобренной суммы можно привлечь поручителей и/или созаемщиков. Супруг (супруга) привлекается в качестве созаемщика в обязательном порядке.

Сумма: от 670 тыс. до 20,6 млн р.
Ставка: 6,5 — 9,29%.
Срок: от года до 30 лет.
Возраст: 21 — 70 лет.
Первоначальный взнос: от 20%.

Подробнее

Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
Ставка: 7,5%.
Срок: от года до 30 лет.
Возраст: 20 — 65 лет.
Первоначальный взнос: от 10%.
Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

Подробнее

Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
Ставка: от 7,99%.
Срок: от года до 25 лет.
Возраст: от 21 до 75 лет.
Можно оформить ипотеку по одному паспорту.
Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

Сумма: от 300 тыс. р.
Ставка: 7,39 — 11,14%.
Срок: от 3 до 25 лет.
Возраст: с 20 до 64 лет.
Первоначальный взнос: от 20%.
Можно привлечь 3 созаемщиков.

Подробнее

Требования к студентам

Ипотека предоставляется обычно гражданам России, но ВТБ и Райффайзенбанк оформляет ее жителям любых государств. На момент подачи заявки должен исполниться 21 год, но, например, Уралсиб, Открытие, Ак Барс Банк и МКБ выдают ипотеку с 18 лет.

Для одобрения заявки должна быть официальная работа и доход, позволяющий ежемесячно вносить платежи. Минимальный стаж работы на последнем месте в Альфа-Банке — 4 месяца, в Райффайзенбанке — 3 месяца, в других — от полугода. Сбербанк и Россельхозбанк требуют наличие общего стажа не менее года.

Требования к недвижимости

Банки выдают ипотеку на квартиру в строящемся или готовом доме, таунхаус, апартаменты, частный дом. Через Сбербанк и Газпромбанк можно купить гараж и машиноместо.

Недвижимость может находиться в любом регионе, обслуживаемом банком. Например, проживая в Санкт-Петербурге (СПб), можно взять ипотеку на квартиру в Москве или другом городе.

Недвижимость не может находиться в обременении (в залоге, под арестом и т. п.), в списках на снос, капитальный ремонт, реконструкцию или быть признана аварийной. Жилье должно иметь отдельный санузел и кухню.

Сумма: от 670 тыс. до 20,6 млн р.
Ставка: 6,5 — 9,29%.
Срок: от года до 30 лет.
Возраст: 21 — 70 лет.
Первоначальный взнос: от 20%.

Подробнее

Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
Ставка: 7,5%.
Срок: от года до 30 лет.
Возраст: 20 — 65 лет.
Первоначальный взнос: от 10%.
Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

Подробнее

Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
Ставка: от 7,99%.
Срок: от года до 25 лет.
Возраст: от 21 до 75 лет.
Можно оформить ипотеку по одному паспорту.
Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

Сумма: от 300 тыс. р.
Ставка: 7,39 — 11,14%.
Срок: от 3 до 25 лет.
Возраст: с 20 до 64 лет.
Первоначальный взнос: от 20%.
Можно привлечь 3 созаемщиков.

Подробнее

Какие документы нужны?

При подаче заявки необходимо представить в банк:

паспорт;
СНИЛС;
копию трудовой книжки;
справку о зарплате;
свидетельство о регистрации (расторжении) брака и рождении детей (при наличии);
мужчинам призывного возраста — военный билет.

После одобрения заявки при покупке квартиры в строящемся доме нужно передать в банк договор долевого участия в строительстве и полный пакет учредительных документов по застройщику (Устав, решение о создании и т. п.).

Если недвижимость на вторичном рынке, нужно принести в банк:

свидетельство продавца о праве собственности (при наличии);
документ-основание возникновения права собственности у продавца (например, свидетельство о праве на наследство);
отчет оценщика;
выписку из ЕГРН;
технический или кадастровый паспорт.

Как увеличить шансы на одобрение заявки

Банк принимает решение по каждой заявке в индивидуальном порядке. Можно увеличить шансы на одобрение кредита, следуя простым советам:

Внести максимально возможный первый взнос . Если он составит не менее 30 — 50%, шансы на одобрение существенно увеличиваются.
По возможности принять участие в программах государственной поддержки . Программы «Молодая семья» и «Ипотека для семей с детьми» позволяют снизить ежемесячный платеж и кредитную нагрузку, а значит, и увеличить шансы на одобрение ссуды. В некоторых регионах бюджетникам предлагается программа «Молодой специалист».
Попросить платежеспособных родственников выступить поручителями или созаемщиками . Это также поможет увеличить одобренную сумму.

Источник: kredit-online.ru

Как взять льготную ипотеку бедному студенту?

В отношении студентов сложился устойчивый стереотип: дескать, это самая неприхотливая часть населения, которая стремится к получению места в общежитии, максимум – к съему дешевой квартиры или комнаты на двух-трёх человек. Мнение подпитывается ещё и тем, что большинство студентов в мегаполисах – это приезжие, которые после окончания ВУЗа возвращаются в родные места. Получается, студенту нет смысла вкладываться во временное дорогое жильё, которое ему понадобится максимум на несколько лет. Во многом это и впрямь так, однако времена меняются и изменился также образ жизни и мысли молодежи, которая мыслит иными категориями. Молодость прекрасна сама по себе в любых условиях – этот тезис больше не подходит для современного тинейджера, который желает жить качественно и с комфортом в собственной квартире и рассматривает своё будущее в большом городе, но не в регионе, откуда приехал. Однако для осуществления этого желания нужны деньги и немалые, которых у вчерашнего выпускника, конечно, нет, а зарплаты родителей едва хватает на собственные нужды и посильную помощь своему ребёнку. Выходом в этом случае является ипотека для студентов.

Ипотека для студентов – целевая государственная программа

Статус студента, к сожалению, пока не даёт ему никаких особых привилегий. Молодые люди пока ещё только вступают в жизнь, и таких как они сотни миллионов. Сумеет ли студент выучиться и стать нужным для государства специалистом – это может показать только будущее. А вкладывать деньги пока в неведомое государство не спешит. Поэтому рассчитывать студенту на первых порах приходится только на собственные силы и средства. Он должен знать, что большинство банков заключают договоры с учащимися учебных заведений на общих основаниях, не предоставляя никаких поблажек:

возраст заемщика должен быть не менее 21 г. (Исключение – в некоторых банках можно взять кредит и с 18 лет: в ВТБ 24, Русском Ипотечном банке, М Банке, Первобанке);
банковский процент – от 9 до 14 (в настоящее время наметилась тенденция снижения нижнего предела до 7 – 8%);
срок кредитования – до 30 лет (уже появились КО и банки, выдающие кредиты на 50 лет, к примеру, тот же ВТБ);
для оформления ипотеки собирается полный набор документов (в некоторых банках возможен договор экспресс по двум документам и очень быстро (2 – 3 дня);
минимальная сумма взноса в преобладающей массе – 15 – 20%, однако все больше становится банков, выделяющих ипотеку под 5- 10% годовых, а некоторые региональные банки, например, в Новосибирске, разработали целевые программы «Ипотека без начального взноса»;
наличие трудового стажа – не менее полгода (для студентов в некоторых кредитных организациях предусматривается стаж минимум от трёх месяцев).

Квартира для студентов в ипотеку – это вполне реально

Однако даже будучи студентом, можно получить ипотеку:

На общих условиях, если студент работает и его доход составляет минимум 30000 руб (нужно учитывать бремя по ипотеке, при которой половина дохода будет уходить на погашение кредитного долга). Но необходимо будет наличие временной регистрации и подтверждение намерений студента остаться после окончания ВУЗа работать в том регионе, где выделен кредит.
Для способных студентов, которым пророчат аспирантуру либо они уже являются МНС (младшими научными сотрудниками), сочетая учебу с работой в стенах родного вуза, появляется возможность участия в социальной ипотеке для бюджетных работников» (молодых ученых, учителей и врачей). По этой программе заёмщик выплачивает сразу половину стоимости квартиры (вторую половину оплачивает государство), а затем платит только проценты. Трудность здесь в том, что студент должен будет предоставить кредитующей организации трудовой договор на 10 лет.
Если студент создаёт семью, то он может подать заявку на льготную ипотеку для молодой семьи, существующей во многих банках.
При рождении у студента второго ребёнка (маловероятный, но потенциально возможный вариант) он попадает сразу под две государственные программы – материнский капитал и поддержка семей с детьми в виде льготного 6% займа в течение трёх лет (пяти — для тех, у кого родился третий ребёнок).

Последняя новость: президент дал поручение министерству финансов внести изменение в программу поддержки многодетных семей в виде права на ипотечный заём от 6% для семей, у которых после 1 января 2018 г. родились не только вторые и третьи, но и последующие дети.

На основании вышеприведённого можно понять, приоритетами для государства является не забота о повышении уровня образования в обществе, а повышение рождаемости и обеспечение регионов готовыми научными кадрами, учителями и врачами. Здесь правда появляется вопрос: все эти кадры не возникают ниоткуда, а все они в прошлом были студентами, так вот: почему нельзя начать заботиться о них на том этапе, когда они являются учащимися под гарантию будущего распределения в тот регион, где будущим молодым специалистам будет выдан кредит для своего жилья?

Видимо, причина все та же: вновь испеченный студент – это пока сырой необработанный материал. Он может оставить институт, оказаться нерадивым в учебе, понять, что сделал неверный выбор. Поэтому рассчитывать на первокурсников или второкурсников государство пока не может, а до последнего курса и времени распределения, когда способно определиться многое, еще далеко.

Ипотека для бывших студентов – молодых специалистов

Государство предусматривает отдельную ипотечную региональную программу для молодых специалистов бюджетной отрасли (врачей, учителей и молодых ученых), по которой обещаны следующие льготы:

государственная субсидия в размере до 50%, а в некоторых случаях даже 70% стоимости жилья;
тарифный льготный процент – от 5 % в течение 10 лет.
остаток долга от тела кредита высчитывается во втором кредитном периоде в виде ежемесячных отчислений с зарплаты.

Льготы просто замечательные. Минусами данной программы являются:

Она действует не во всех регионах.
Воспользоваться льготами не могут небюджетные работники.
Специалиста часто направляют в отдаленную сельскую местность, где он должен будет отработать 10 лет.

Серьезным препятствием может быть нежелание самого молодого специалиста ехать по распределению в глухомань. Но увы, приходится выбирать между своими желаниями и существующими льготами.

Льготная региональная студенческая ипотека

Пока льготная целевая программа для учащихся вузов, к сожалению, существует только в Краснодарском крае и Ростовской области (видимо, только там пока осознали, что будущие ценные кадры куются из нынешних студентов).

Эта программа кредитует ипотеку для студентов на первичном рынке жилья. Льготы по ней таковы:

понижение стоимости 1 м2 жилья на 1200 руб;
освобождение от выплат процентов на протяжение определенного периода;
выбор и резервация понравившейся квартиры, если студент оплачивает 80% её стоимости на первом этапе строительства.

Банк Кубань-Кредит предлагает такие льготы в ипотеке студентам на квартиру:

маленький первоначальный взнос от 5%;
возраст заемщика от 18 лет;
возможность отсрочки выплаты кредитного долга на период (условная относительная льгота, так как общий долг не становится от этого меньше, срок кредитования увеличивается, а от выплат процентов никто не освобождает);
дифференцированная ставка, в зависимости от величины первоначального взноса:
от 9.4% – если выплачено сразу от 20 до 85% стоимости жилья;
9.9 – 10.25% – при первом взносе от 5 до 20%;
минимальный трудовой стаж до момента подачи документов – не меньше 6 месяцев;
открытие целевого накопительного депозита на первоначальный ипотечный взнос.

Программы для семей со студентами в регионах Сибири и Урала

В Кемерово и в Челябинске существуют своя региональная ипотечная программа, поддерживающая семьи, в которой учатся дети-студенты.

Кредиты выдает Запсибкомбанк:

с начальным взносом от 10%;
банковским тарифом – от 9,5%; сроком кредитования 30 лет;
возможностью отсрочки платежа по телу кредита на период обучения детей.

Хочется надеется, что ипотека для студентов станет в ближайшем будущем ещё доступнее, тем более, что оптимизм внушает взятый правительственный курс на понижение процента кредитования, а также существенное увеличение срока погашения кредитов, что даёт возможность брать их уже со студенческой скамьи. Также хотелось бы, чтобы было уделено большее внимание молодым специалистам внебюджетной сферы индустриальных регионов.

Источник: moezhile.ru

Как получить ипотеку студентам

Надежда Тихонова Последние изменения: январь, 2020 814

Ипотека студентам может представлять интерес для многих учащихся ВУЗов, вынужденных проживать и учиться вдали от родного дома. Приобретение личной жилплощади студенту – целесообразный и достаточно выгодный вариант решения жилищного вопроса, подходящий как самому учащемуся ВУЗа, так и его родителям. Ведь наличие собственного жилья позволит избежать найма чужой квартиры, сэкономив значительные суммы денежных средств на аренде. Тем более, такой шаг окажется весьма логичным и правильным, если студент после завершения учебы и получения высшего образования планирует остаться жить и работать в том населенном пункте, где находится его учебное заведение.

Зачастую именно ипотека становится единственно возможным вариантом кардинального решения вопроса с проживанием студента во время обучения. Покупка собственной квартиры – дорогостоящий проект, требующий серьезного финансирования. Как правило, далеко не все российские семьи могут похвастаться наличием собственных накоплений на квартиру в сумме, достаточной для единовременной оплаты полной стоимости жилья, если учесть, что обучение в ВУЗе также стоит немалых денег.

Студенческая ипотека: нюансы получения
Ипотека для студента – наилучшее решение
Кто сможет оформить студенческую ипотеку
Какие кредитные программы могут быть доступны студенту

Студенческая ипотека: нюансы получения

Как получить ипотечный заем студенту? Студент, который подает ипотечную заявку в банк, обычно сталкивается со следующими барьерами:

Возрастные ограничения, установленные кредитором. Многие банки выдают кредиты только тем заемщикам, которым на момент обращения уже исполнился 21 (двадцать один) год.
Требование о наличии у заемщика официального трудоустройства и определенного стажа работы.

Между тем, некоторые варианты получения банковской ипотеки у студентов все же могут быть.

Следует знать, что банки очень аккуратно и тщательно относятся к рассмотрению заявок на выдачу ипотеки. Руководствуясь стремлением минимизировать собственные риски, кредиторы порой весьма придирчиво изучают даже те заявки, которые подаются платежеспособными субъектами, подходящими по всем предъявляемым требованиям – возрасту, трудовому стажу, размеру постоянного дохода и другим параметрам, имеющим существенное значение для большинства финансовых учреждений, предоставляющих клиентам заемные средства. В этой связи, студенту, намеревающемуся оформить на собственное имя квартиру, которую планируется приобрести в ипотеку, следует быть готовым к тому, что банк выдвинет особые условия, требования и ограничения.

Однако столь прагматичный подход кредитора к изучению ипотечной заявки и минимизации возможных рисков полностью соответствует интересам студента, не желающего подвергать себя излишним неудобствам, связанным с оплатой больших сумм за аренду чужого жилья. К тому же арендные платежи и взносы по ипотечной ссуде, уплачиваемые ежемесячно, очень часто оказываются сопоставимыми по размеру. Данное обстоятельство является весомым аргументом в пользу приобретения студентом собственного жилья на условиях ипотеки, которая зачастую оказывается более выгодной, чем временный наем квартиры.

Ипотека для студента – наилучшее решение

Нередко родители сталкиваются с ситуацией, когда их сын или дочь после окончания школы переезжает в другой город, чтобы обучаться в ВУЗе. Вопрос о месте жительства студента приобретает в этом случае первостепенное значение, так как процесс получения знаний может быть успешным лишь при обеспечении благоприятных условий проживания и учебы.

Зачастую вопрос с жильем для студента решается одним из следующих способов:

Получение комнаты в общежитии, предназначенном для проживания учащихся соответствующего ВУЗа. Такая задача на практике оказывается весьма непростым делом. Кроме того, проживание в студенческом общежитии требует значительных денежных затрат, а комфортность такого жилья очень часто вызывает большие сомнения.
Аренда квартиры – это, пожалуй, наиболее простой и доступный вариант. Однако каждый месяц отдавать за проживание в чужой квартире столь большие деньги – сомнительная перспектива, целесообразность которой также находится под вопросом.
Покупка собственного жилья в кредит – это, конечно, далеко не самый дешевый вариант для обычного студента, но при благоприятных предпосылках именно он может оказаться наиболее эффективным (например, если сравнивать с арендными платежами).

Приобретение квартиры на условиях ипотеки небезосновательно считается самым привлекательным вариантом решения жилищного вопроса для студента и его родителей, которые получают возможность не просто предоставить своему ребенку удобное место проживания на время учебы в ВУЗе, но еще обеспечить его своим жильем на будущую перспективу. Обладание собственной жилплощадью с постоянной регистрацией в крупном городе существенным образом облегчит трудоустройство выпускнику высшего учебного заведения.

Надо отметить, что так называемая студенческая ипотека вовсе не подразумевает предоставления учащемуся ВУЗа каких-либо условий наибольшего благоприятствования, особых преференций или льгот. Скорее наоборот – речь может идти лишь об ужесточении требований кредитора к данной категории получателей ипотечных займов. Как уже говорилось ранее, большинство банков рассматривают кредитные заявки лишь в том случае, если возраст заемщика на момент обращения к кредитору составляет минимум 21 (двадцать один) год. Таким образом, студент, не достигший минимально допустимой отметки возраста, по всей видимости, не сможет напрямую обратиться в банк с заявкой на ипотеку.

Кто сможет оформить студенческую ипотеку

Следует уточнить, кто именно может являться заявителем студенческой ипотеки, если учитывать жесткость требований, предъявляемых сегодня подавляющим большинством банков-кредиторов:

Студент, достигший на момент обращения в банк двадцатиоднолетнего возраста, проходящий обучение в ВУЗе и обладающий официальным трудоустройством.
Молодой ученый, возраст которого при подаче ипотечной заявки – 21 (двадцать один) год и более. Является обязательным наличие у такого заемщика официального места работы.
Родители студента, пока еще не достигшего двадцатиоднолетнего возраста. В этом случае они просто оформляют банковскую ипотеку на себя.
Семейная пара студентов. Возраст одного из супругов не должен быть меньше 21 (двадцати одного) года – именно он и будет являться основным заемщиком по ипотечной ссуде. Кроме того, основной заемщик должен быть в обязательном порядке официально трудоустроен. Второй супруг в этом случае привлекается как дополнительный заемщик (созаемщик).

Родителям студента есть смысл оформлять ипотеку на себя, если финансовые возможности позволяют это сделать. Ведь без первоначального взноса получить такой заем, скорее всего, не выйдет. Такой шаг представляется наиболее логичным и разумным. Но в этом случае следует учесть и второе ограничение по возрасту, применяемое большинством банков, предоставляющих ипотеку.

Возраст заемщика на момент полного погашения задолженности по ипотеке, как правило, не должен быть больше 65 (шестидесяти пяти) лет. Именно такой возрастной предел установлен многими банками, хотя некоторые кредитные учреждения готовы поднять эту планку до 70, 75 и даже 80 лет. Таким образом, чем старше заемщик, тем короче будет срок его кредитования и, соответственно, выше окажется размер ежемесячно вносимого платежа. Особенно это касается ипотечной ссуды, период погашения которой, как известно, весьма продолжителен по времени.

Какие кредитные программы могут быть доступны студенту

Большинство банков не предлагает ипотечные продукты, специально разработанные исключительно для студентов. Получается, учащийся ВУЗа сможет получить ипотеку лишь на общих основаниях и при условии соответствия его всем критериям и требованиям, устанавливаемым банком для заемщика, оформляющего целевую жилищную ссуду.

В настоящее время студенты могут претендовать на участие в следующих программах целевого жилищного кредитования:

«Молодая семья». Подразумевает предоставление государством финансовой помощи молодым семьям, нуждающимся в улучшении условий проживания. Реализуется эта государственная поддержка при посредничестве АИЖК (Агентства ипотечного жилищного кредитования).
Ипотечные ссуды, предоставляемые субъектам, отнесенным к категории молодых специалистов.
Социальная ипотека. Для студентов – отличный вариант. Подразумевает обеспечение заемщику государственной поддержки в виде целевой финансовой помощи. Воспользоваться этим предложением можно лишь в случае покупки квартиры на первичном рынке жилья (например, в строящемся жилом здании или новостройке). Предоставляется чаще всего бюджетникам.

Источник: vseofinansah.ru

Как взять ипотеку на квартиру студенту?

Подросток, закончивший школу и поступивший в профессиональное или высшее учебное заведение, стремиться к самостоятельности и независимости от родителей, а основным критерием этого является отдельное проживание. Будучи абитуриентом, тинэйджер может рассчитывать на получение комнаты в общежитии или съём квартиры в складчину с друзьями или сокурсниками.

Аренда жилья целесообразна до тех пор, пока плата распределяется между несколькими участниками, но как только бремя платежей ложится на одни плечи, у многих молодых людей и девушек возникает вопрос о наличии ипотеки для студентов на квартиру. Вопрос не праздный, так как платежи по кредиту, в зависимости от условий, могут быть сопоставимы с арендными взносами, а жилье при этом уже воспринимается, как собственное.

Квартира для студента

Целевая программа с подобным названием существует лишь в двух регионах России – Краснодарском крае и Ростовской области, и заключается в предоставлении льготных условий студентам региона и региональных центров, на приобретение жилья в новостройках, предложение которых ограничено определенными районами и характеристиками квартир.

К покупке допускаются квартиры-смарты или малометражки, а также полноценная одно и двухкомнатная недвижимость из числа свыше, чем 9000 объектов от объединения строительных компаний юга России, консолидированных в составе «ВКБ-Новостройки».

Условия участия в программе

Основным критерием для участия в программе, помимо наличия студенческого билета, является платежеспособность заемщика, которая может быть подтверждена наличием постоянного дохода от работы во внеурочное время или иными средствами заработка, подтверждаемыми декларацией о доходах или иными доступными способами.

Трехсторонние взаимоотношения между студентом, застройщиков и коммерческим банком «Кубань Кредит» осуществимы при любых доступных сочетаниях возможностей и потребностей заемщика, в частности:

при наличии возможности покупки квартиры полностью за свой счет;
при наличии суммы, соответствующей величине первоначального взноса и наличии или отсутствии возможности ипотечного кредитования;
при недостатке денежных средств для оплаты начального платежа.

Льготные условия

Участник программы ипотечного кредитования для покупки жилья в строящихся объектах недвижимости получает ряд льгот от строительных компаний участников и банка кредитора.

Предложения от застройщика

Все строительные компании, входящие в состав объединения «ВКБ-Новостройки», предоставляют участникам программы, при предъявлении студенческого билета или справки подтверждающей, что субъект является школьником или абитуриентом, следующие дополнительные льготы:

снижение удельной стоимости жилья не более, чем на 1200 руб./кв. метр;
беспроцентная рассрочка платежа на фиксированный срок, который может быть увеличен при назначении процентной ставки;
постановка квартиры в резерв, если этап строительства не превышает первого, а размер первоначального взноса, аккумулируемый на вкладе «Квартирный», достиг 80%.

Банковские льготы

По состоянию на начало 2020 года условия ипотечного кредита от КБ «Кубань Кредит» следующие:

Сниженный размер первоначального взноса, составляющий 5% от стоимости квартиры.
Дифференцированная процентная ставка кредитования, размер которой определяется как:
- 11,85%, если начальный взнос компенсирует от 15 до 85% стоимости покупки;
- 12,95%, при первоначальной оплате от 5 до 15% стоимости жилья.
Один из участвующих заемщиков может иметь стаж на последнем месте работы от трех месяцев.
До сдачи дома в эксплуатацию предоставляется отсрочка платежа по основному долгу, что не так уж и выгодно, так как он не снижается в течении всего периода, сохраняя проценты на неизменном уровне.
Открытие аккумулирующего вклада «Квартирный» сроком не более трех лет, для сбора средств на первоначальный взнос и резервирования квартиры в новостройке.

Ипотека на общих условиях

Студенты не относятся к категории граждан, доказавших свою значимость для перспективного развития государства, поэтому общепринятых программ их поддержки на федеральном уровне не существует. Условия кредитования студентов в большинстве финансовых учреждений не отличаются от общепринятых и заключаются в следующем:

наличие полного пакета документов, подразумевающее предоставление справки о доходах за последние полгода, при условии непрерывного официального трудоустройства;
достижение заемщиком возраста не менее 21 года;
срок кредитования, не превышающий 30 лет;
процентная ставка, зависящая от срока и суммы займа и находящаяся в интервале от 9 до 14% годовых;
залог приобретаемого жилья или иного, сопоставимого по стоимости, движимого имущества или недвижимости, а также финансовых инструментов (акции, облигации и т.п.);
чистая кредитная история или положительный опыт исполнения долговых обязательств, без нарушения сроков и штрафных санкций;
поручительство одного или нескольких, но не более 4-х, субъектов, в том числе близких родственников и родителей.

Именно на таких условиях выдает ипотеку студентам Сбербанк России и подавляющее большинство других финансовых учреждений, в которых минимальный возраст заёмщика ограничен 21 годом.

Логичным будет вопрос, дают ли ипотеку студентам, не достигшим 21 года, и какие финансовые организации готовы идти на подобные уступки. Перечень банков кредитующих граждан с 18 лет небольшой и включает следующие:

Русский Ипотечный банк;
Первобанк;
М Банк;
ВТБ 24.

Среди общих условий ипотечного кредитования ВТБ 24 может похвастаться не только низким допустимым возрастом потенциального заемщика, но и достаточно лояльными условиями, заключающимися в более низкой процентной ставке (8 – 12%) и продолжительном сроке кредитования (до 50 лет).

Особые условия для студентов

Чтобы расширить свои возможности, воспользовавшись государственной поддержкой, студенту следует изменить свой социальный статус и попасть под действие одной из льготных ипотечных программ, став научным сотрудником или создав молодую семью.

Однако, следует отметить, что обязательное условие платежеспособности заемщика является неотъемлемой частью любых взаимоотношений с банком, вне зависимости от положенных льгот и субсидий.

Если студент не работает, не является предпринимателем или рантье и не может предоставить справку или декларацию о доходах, достаточных для исполнения долговых обязательств, то возможности получить ипотеку у него нет.

Ипотека молодым специалистам

Попасть в число научных сотрудников, не получив диплом о высшем образовании и не поступив в аспирантуру, достаточно проблематично, так как для этого потребуется незаурядный талант и трудолюбие, способные убедить научное сообщество ВУЗа в том, что студент может стать хотя бы ассистентом кафедры, на которой учится.

После этого трудоустройства, которое правда не сможет дать доход достаточный для удовлетворения требований банка, студент может претендовать на получение статуса молодого специалиста, позволяющего получить кредит на покупку жилья на льготных условиях, а именно:

процентная ставка – не менее 11,4%;
начальный платеж – более 20%;
государственная дотация – до 40%.

Выделения финансирования из бюджета, при условии попадания в программу, придется ждать, возможно, не один год, ввиду неравномерности выделения средств для различных регионов и существующей «живой» очереди претендентов.

Молодая семья

После официального бракосочетания, новая ячейка общества получает возможность для участия в программе государственной поддержки института семьи и брака, благодаря которой условия ипотеки будут следующими:

ставка по кредиту – от 12,5% годовых;
первоначальный платеж за счет собственных средств – не менее 15%.

Обобщая вышесказанное можно сделать вывод, что получение ипотеки для студента становится возможным по достижении, как минимум 18 лет, к которым он уже должен иметь официальное место постоянного трудоустройства с доходом, превышающим платеж по кредиту желательно вдвое, то есть зарплата должна составлять не менее 30 тыс. рублей.

Альтернативой, позволяющей получить льготы при ипотеке, является активное участие в научной деятельности и получение статуса молодого ученого до окончания ВУЗа или заключение брака, чтобы стать участником одной из федеральных программ софинансирования. Проблема в том, что пока дойдет очередь, а дотация будет получена, институт уже, скорее всего, будет окончен и заемщик утратит статус студента.

Оптимальным вариантом является поступление в ВУЗы Краснодарского края и Ростовской области и участие в региональной программе, признанной лучшим социальным проектом по итогам 2014 года, позволяющей получить квартиру в новостройке за примерно 15 тыс. рублей в месяц, на достаточно выгодных условиях.

Источник: ipoteka-expert.com

Press ESC to close

Ипотека для студентов: какую квартиру можно взять условия банков и порядок оформления