Развод с кредитом

Развод с кредитом. Почему невыгодно рефинансирование под низкий процент

Наверняка каждый заемщик обращал внимание на рекламные объявления банков с предложением перекредитоваться (или рефинансировать заём) у них под более выгодный процент. Кому-то с таким предложением и вовсе звонят операторы разных финансовых учреждений. Казалось бы, логично переоформить взятый году в 2015-2016 кредит со, скажем, 22% годовых на заем с 16% или даже с 13% годовых. Но так ли выгодны эти предложения? И на что нужно обращать внимание при перекредитовании?

Обещать не значит дать

Рассмотрим простой пример: заемщик вот уже несколько лет платит потребительский кредит по 30 тысяч рублей в месяц. И тут ему предлагают рефинансировать заем под более выгодный процент и сократить ежемесячный платеж до 20 тысяч рублей. На первый взгляд выгода очевидна, а предложение очень привлекательно. Но это только на первый взгляд. В действительности желающий перекредитоваться заемщик наверняка столкнется как минимум с одним, а скорее всего, сразу с несколькими подводными камнями.

Прежде всего следует понимать, что предложения рекламного характера — это самые выгодные условия, какие есть у банков. Это правило работает где угодно: на тех же распродажах, например, обувной магазин анонсирует скидки до 90%, снизив стоимость одной-единственной модели залежавшихся босоножек на 90%, а на всю остальную обувь — на 20%, 30%, 50%. Формально продавец никого не обманывает, но гарантии того, что покупателю понравятся те самые босоножки (и что они ему достанутся!) нет никакой.

Расчет здесь очень простой: потребитель заинтересуется скидками до 90% и купит что-нибудь, пусть даже с меньшим дисконтом. С перекредитованием действует абсолютно такая же схема.

«Вовсе не означает, что все клиенты могут перекредитоваться на тех условиях, какие заявляет в рекламе банк. Клиенту, пришедшему за реструктуризацией займа, могут объявить, что он не соответствует установленным банком критериям, чтобы получить минимальную ставку. Банк рекламирует выгодные условия, но умалчивает о критериях, которые предъявляются к заемщикам. Поэтому, прежде чем радоваться выгодному предложению и отправляться в отделение, уточните, что за требования предъявляет банк к заемщикам, и убедитесь, что вы соответствуете им», — советует доцент кафедры «Финансовые рынки» РЭУ им. Плеханова Лазарь Бадалов.

Низкая ставка, но на год дольше

При перекредитовании надо иметь в виду, что это будет именно новый заем с новым сроком погашения. Банк может искусственно снизить ежемесячный платеж, просто продлив срок выплаты.

«Представим, что заемщик брал кредит на пять лет, год уже прошел, осталось платить еще четыре года. В договоре с новым банком снижение ежемесячного платежа может быть компенсировано тем, что срок кредита снова будет пять лет. Таким образом, заемщик рискует продлить свое „кредитное рабство“. Платить вроде нужно будет меньше, но дольше. Выгода здесь тоже не всегда очевидна. Помните, что в России почти все кредиты гасятся аннуитетными платежами: это когда первые год-два платятся по большей части проценты, и только потом — „тело“ кредита. Получается, год платили одному банку только проценты, и теперь придется снова год платить только проценты, но уже другому банку», — поясняет Глеб Задоя из «Аналитики Онлайн».

Застрахуй машину, квартиру, себя

Еще одна уловка банков, предлагающих льготные условия рефинансирования, — навязывание дополнительных услуг. Это может быть страхование жизни, здоровья, имущества и так далее. Не хотите страховаться? Тогда не получите кредит по обещанной в рекламе ставке.

По словам адвоката «Делового фарватера» Антона Соничева, навязывание той же страховки является нарушением прав потребителей. «Банк диктует свои условия и соглашается дать кредит только в том случае, если заемщик застрахует жизнь, оформит кредитную карту, заключит договор комплексного обслуживания банковского счета, подключит мобильный банк и так далее. Получается, что, заключая договор с финансовым учреждением, клиент автоматически соглашается на оплату дополнительных услуг, активирует их, в большинстве случаев сам того не осознавая, тем самым заявленная кредитной организацией низкая ставка по кредиту автоматически нивелируется оплатой этих услуг. Как итог — стоимость кредита многократно возрастает, банк требует оплату всех услуг, а клиент, не зная своих прав, платит, ведь договор заключен и подписан», — подчеркивает эксперт.

Подобные действия нарушают положения Закона о защите прав потребителей, который запрещает обуславливать приобретение одних услуг приобретением или оплатой других услуг (ст. 16, п. 2).

Кстати, некоторые банки не только навязывают дополнительные услуги типа подключения мобильного банка или оформления кредитки. Например, заемщику нужно 220 тысяч рублей, а банк одобрит кредит в 250 тысяч рублей. Лишние 30 тысяч— это так называемая страховка на тот случай, если у заемщика вдруг возникнут проблемы и он не сможет гасить долг. Разумеется, проценты будут начисляться и на эти 30 тысяч рублей.

«Чтобы отказаться от оплаты услуг, клиенту рекомендуется обратиться в банк с соответствующей претензией, в которой необходимо изложить требование об отказе от оплаты дополнительных услуг и о возвращении ранее уплаченных денежных средств. Помните, что убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор услуг, возмещаются кредитной организацией в полном объеме. Если претензия не будет удовлетворена банком в добровольном порядке, в таком случае необходимо идти в суд, который встанет на защиту прав потребителя», — указывает Соничев.

Резюме

С одной стороны, рефинансирование — это неплохая вещь, особенно для тех заемщиков, кто брал кредит во времена высоких ставок. С другой стороны, очень часто перекредитование обходится дороже первоначального займа.

«Прежде чем заняться этим хлопотным делом, нужно все внимательно просчитать, взвесить все „за“ и „против“ и только потом принимать решение. Быть может, вам и в старом банке предложат платить старый кредит на более выгодных условиях», — говорит Задоя.

В свою очередь, Антон Соничев подчеркивает, что, помимо возможных материальных потерь, заемщику придется потратить свое время: как минимум заново собирать пакет документов. «Кроме того, новый банк может попросить новые гарантии и поручителей. Их тоже надо будет найти и предоставить», — констатирует юрист.

Источник: aif.ru

Как правильно написать жалобу на Мегафон?

Сегодня одну из лидирующих позиций в сфере оказания услуг мобильной связи и доступа к ресурсам сети интернет, занимает компания Мегафон. У данного оператора есть развитая филиальная сеть и множество абонентов.

К сожалению, успешное развитие компании не всегда соответствует качеству её работы. В последнее время абоненты регулярно выражают недовольство низким качеством связи, хамским отношением сотрудников компании или слабой скоростью интернета.

Хотя клиенты Мегафона сталкиваются с подобным часто, в большинстве случаев они предпочитают игнорировать произошедшее, списывая хамство на сильную усталость работников, плохое качество связи – на временные перебои и прочее. Есть и те, кто молчать, не намерен. И это правильно.

Гражданин вправе защитить свои свободы и интересы и должен знать, как правильно это сделать. Тем гражданам, кто раньше не сталкивались с подачей жалоб и претензий, эксперты настоятельно рекомендуют обратиться за консультацией к опытному юристу, способному детально разъяснить все особенности процедуры, оказать помощь в составлении документа и дать ответы на вопросы, которые могут возникнуть.

Личный визит к квалифицированному юристу стоит недёшево и требует затрат времени и сил. Как быть в такой ситуации? Ответом на данный вопрос является консультация в режиме онлайн. Прежде всего, она не менее эффективна, чем личное общение со специалистом, но, одновременно с этим, позволяет сберечь бюджет и избежать потери времени.

Как правильно написать жалобу на Мегафон?

Сегодня, у граждан есть возможность защитить свои права и интересы, используя методы, предусмотренные действующим законодательством. Если речь идёт о составлении жалобы на компанию Мегафон, то в законодательных актах нет строго шаблона подобного документа, но есть требования, которым он должен соответствовать.

Прежде всего, речь идёт о том, что претензия должна соответствовать стандартам делового письма и содержать исключительно достоверные сведения, подтверждаемые неопровержимыми аргументами и доказательствами. В тексте нельзя применять фразы и выражения, носящие эмоциональный характер. Недопустимы грубости, ошибки, исправления и неточности.

Важно учесть, что отсутствие сведений об авторе документа или его контактных данных приведёт к тому, что жалобу воспримут как анонимную, и рассматривать не станут. Текст должен быть максимально информативным и лаконичным, и содержать информацию о:

• Название структуры, в которую направляется документ;
• Персональные данные гражданина и его контакты;
• Описание конфликта;
• Требования автора претензии;
• Дата составления документа и личная подпись заявителя.

Если у заявителя есть какие-либо доказательства (документы, показания свидетелей и прочее), их нужно приложить к жалобе. Специалисты не рекомендуют делать текст документа слишком длинным. Оптимальный объём, в который нужно уложиться, составляет 2000 знаков. В противном случае, рассмотрение жалобы растянется на слишком долгий срок.

Документ нужно составить в 2-х экземплярах. Одна копия отдаётся для рассмотрения в компетентную структуру. При приёме жалобы, представители указанной организации ставят отметку (с датой и входящим номером) на второй копии и возвращают её заявителю.

Если чётко следовать перечисленным рекомендациям и требованиям, то с уверенностью сказать, что жалоба будет принята к рассмотрению и виновные понесут заслуженное наказание. Главное, направить документ в «правильную» организацию, и максимально через месяц решение будет принято.

В какие структуры можно направить претензию на Мегафон?

При выборе организации, в которую будет подана жалоба, следует принять во внимание особенности самой проблемы. Если речь идёт о плохом качестве связи или низкой скорости интернет-соединения, в первую очередь следует связаться с оператором одним из возможных способов.

Связаться со специалистом можно через call-центр Мегафон, либо через официальный сайт компании. При разговоре следует вежливо рассказать о проблеме и попросить оказать содействие в устранении. Если перебои обусловлены неполадками технического характера, то спустя короткий промежуток времени специалисты устранят их. Если конфликт имеет более серьёзный характер, гражданам рекомендуется обратиться в одну из следующих организаций:

• Офис Мегафона. Если оператор call-центра не предпринял ничего, чтобы помочь абоненту решить проблему, или он оказался просто бессилен, гражданину следует отправиться в ближайшее представительство компании и подать письменную жалобу. Срок рассмотрения заявления – 10 дней.
• Роскомнадзор. Подавая жалобу в эту структуру, абонент может быть полностью уверен, что к проблеме отнесутся внимательно и предпримут необходимые меры. Обращение в Роскомнадзор чревато для Мегафона внеплановыми проверками и всевозможными неприятностями.
• Роспотребнадзор. Сюда рекомендуется подавать жалобу, если имело место нарушение потребительских прав (не соблюдаются условия договора и прочее). В отношении нарушителя будут организованы соответствующие проверки и приняты меры.
• Суд. Это крайняя мера воздействия. К ней следует прибегать в случаях, если ни одна из перечисленных выше организаций не смогла помочь в решении проблемы. Если дело дошло до суда, граждане могут помимо основного иска, подать ходатайство о компенсации морального ущерба.

Некоторые граждане не хотят писать жалобы на Мегафон, ошибочно предполагая, что воздействовать на такого крупного оператора связи невозможно, и все усилия закончатся провалом. На самом деле, если правильно подойти к этой процедуре, заручившись поддержкой грамотного специалиста, компания не только устранит проблему и накажет виновных, но и компенсирует ущерб.

Важно знать, что с помощью опытного юриста, вопрос можно решить на досудебной стадии. Как правило, именно это является наиболее оптимальным вариантом, так как судебный процесс всегда является стрессом для самого истца, отнимая массу времени и сил.

Подать жалобу в Роспотребнадзор

Источник: myjus.ru

Образец претензии к оператору связи ОАО «МегаФон»

Как написать заявление в Мегафон на возврат денег? Давайте разбираться, читайте образец претензионного письма оператору связи:

Филиал ОАО «МегаФон»

ул. Малышева, 122, Екатеринбург, 620078

от ______________________

Адрес:

Претензия

оператору связи на возврат денежных средств

Между _____________ и ОАО «МегаФон» был заключен договор о предоставлении услуг сети сотовой радиотелефонной связи №______________ с предоставлением абонентского номера: +7 (922)…

В период с 24.07.2012 г. по 02.08.2012 г. А.В. находилась в отпуске в Объединенных рабских Эмиратах. Перед отъездом в ОАЭ А.В. лично обратилась в офис ОАО «МегаФон» (далее – «Оператор») с уведомлением о ее предстоящем выезде за пределы Российской Федерации, а также с просьбой подобрать и подключить наиболее выгодный тарифный план с целью минимизировать затраты на оплату услуг подвижной связи, которые могут быть оказаны Оператором во время пребывания А.В. за границей.

За все время пребывания в ОАЭ А.В. воспользовалась услугами связи Оператора, совершив несколько звонков и отправив несколько СМС-сообщений, всего на сумму 1088 рублей согласно детализации совершенных операций абонентом.

Услугами GPRS в период пребывания за пределами Российской Федерации А.В. не пользовалась, заведомо зная о высокой стоимости Интернет-трафика в зоне международного роуминга. По прибытию в ОАЭ А.В, отключила опцию 3G в своем мобильном устройстве, чтобы исключить возможность выхода в Интернет.

Согласно детализации операций Интернет-соединение происходило непрерывно на протяжении 24 часов в сутки. В результате у А.В. по приезду в Российскую Федерацию образовалась задолженность за потребленный Интернет-трафик в размере 56 148 рублей. Более того, А.В. полагает, что по договору применяется авансовая система оплаты услуг связи, и предоставление услуг в кредит не допускается без предварительного согласия путем прямого волеизъявления абонента сотовой связи.

ВНИМАНИЕ: смотрите ВИДЕО по теме составления претензии оператору связи, а также не забывайте подписаться на канал YouTube, чтобы иметь возможность получать бесплатные консультации адвоката через комментарии к роликам:

Считаем, что выставление счета на 56 148 рублей со стороны Оператора связи незаконным и необоснованным по следующим обстоятельствам:

1. А.В. за все время пребывания в ОАЭ использовала телефон исключительно для совершения нескольких звонков и отправки нескольких СМС-сообщений. В Интернет А.В. за границей не выходила и телефон для данных целей также не использовала. Соответственно данной услугой оператора сотовой связи она не воспользовалась.

Договор оказания услуг сотовой связи является по своей правовой природе договором возмездного оказания услуг. Статьей 781 ГК РФ предусмотрена обязанность заказчика оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре оказания услуг сотовой связи. Учитывая то обстоятельство, что А.В. в Интернет не выходила, то соответственно услуга не была оказана оператором сотовой связи, и у абонента не возникла обязанность по её оплате.

1. Согласно «Условиям оказания услуг междугородной и международной связи» ОАО «МегаФон», размещенным в сети «Интернет» на официальном сайте ОАО «МегаФон» под «порогом отключения» понимается минимально допустимый уровень баланса Лицевого счета Пользователя, при котором МегаФон оказывает Услуги связи, и при достижении которого МегаФон имеет право приостанавливать оказание Услуг связи Пользователю. Порог отключения указывается в Тарифном плане.

Так как А.В. обращалась в офис ОАО «МегаФон» с просьбой подобрать подходящий тарифный план, то Оператор должен был предпринять все необходимые меры по минимизации затрат Абонента на услуги связи за границей, в том числе путем установления «порога отключения», а также путем принятия мер по своевременному уведомлению и оповещению Абонента об отсутствии денежных средств либо о наличии минимально допустимого остатка денежных средств на счету Абонента.

Порядок, сроки, форма расчетов, система оплаты услуг подвижной связи являются существенными (п.20 Постановления Правительства РФ от 25.05.2005 № 328 «Об утверждении правил оказания услуг подвижной связи»).

1. Более того, А.В. не была надлежащим образом уведомлена о том, что после того, как денежные средства на счету Абонента закончились, услуги связи предоставлялись Оператором «в кредит».

Абоненту не было известно о предоставлении услуг в кредит и о размере кредитного лимита, а также не была доведена необходимая информация в соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии с п.1 ст.10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно п.2 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), к коим абонент относит предоставление Оператором возможности в безакцептном порядке пользоваться услугами сотовой связи в кредит.

1. Согласно имеющимся у оператора сотовой связи «МегаФон» данным, Интернет-соединение происходило на протяжении длительных промежутков времени – практически в течение 24 часов на протяжении нескольких дней. У А.В. отсутствовала физическая и фактическая возможность нахождения в сети «Интернет» в течение продолжительного времени.
2. Действия ОАО «МегаФон» дают все основания полагать, что Оператор действовал исключительно в своих интересах с целью извлечения материальной выгоды, зная при этом, что стоимость услуг международной связи значительно превышает стоимость услуг местной связи.

В соответствии с п.1 ст.10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

ВНИМАНИЕ: нужен адвокат по защите прав потребителя в Екатеринбурге, тогда Вам к нам, звоните и записывайтесь на консультацию.

Пунктом 49 Постановления Правительства РФ от 25.05.2005 № 328 установлено, что абонент вправе обжаловать решения и действия (бездействие) оператора связи, связанные с оказанием услуг подвижной связи.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении оператором связи обязательств по оказанию услуг подвижной связи абонент до обращения в суд предъявляет оператору связи претензию (п.52 Постановления Правительства РФ от 25.05.2005 № 328). Согласно пп. «б» п.27 Постановления Правительства РФ от 25.05.2005 № 328 абонент вправе требовать перерасчет абонентской платы вплоть до полного возврата сумм, уплаченных за услуги подвижной связи, в связи с непредоставлением услуг не по вине абонента или предоставлением их ненадлежащего качества.

Также Абонент вправе отказаться от оплаты услуг подвижной связи, предоставленных ему без согласования и не предусмотренных договором.

Очень надеемся на мирное разрешение нашего конфликта, без обращения в судебные инстанции. Возможно, что в процессе переговоров мы сможем найти также какое-либо иное приемлемое решение проблемы.

Руководствуясь законодательством Российской Федерации о защите прав потребителей, Постановлением Правительства РФ от 25.05.2005 № 328 «Об утверждении правил оказания услуг подвижной связи», Федеральным законом от 07.07.2003 № 126-ФЗ «О связи»:

ПРОШУ:

Рассмотреть данную претензию в установленные законодательством РФ сроки, произвести перерасчет по ранее выставленному счету за пользование Интернетом на территории иностранного государства, возвратить списанные денежные средства по спорному счету и предоставить письменный ответ.

Предоставить данные о начислениях, связанных с выходом в сеть «Интернет» абонента, с целью подтверждения начислений, а именно:

• IP-адреса посещенных страниц;
• URL-адреса;
• данные об объемах каждого пакета трафика;
• данные о времени и дате каждого факта выхода в сеть «Интернет».

Заранее благодарим Вас за уделенное время, надеемся на долгосрочное и плодотворное сотрудничество.

Рассмотрите выгодные условия по составлению претензии со стороны наших профессионалов по ссылке.

Автор статьи:

© адвокат, управляющий партнер АБ “Кацайлиди и партнеры”

Источник: katsaylidi.ru

Жалоба на компанию Мегафон – куда писать и как правильно составить претензию

Компания Мегафон является одним из крупнейших операторов связи в России, число ее клиентов превышает 70 миллионов. Однако, качество услуг, предоставляемых абонентам, не всегда соответствует достойному уровню и параметрам, указанным в договоре обслуживания. Иногда ошибки работников, технические сбои и даже действия мошенников приводят к недовольству клиентов.

Не всегда личные обращения в офис компании приводят к решению проблемы, сотрудники организации зачастую игнорируют обращения клиентов, а порой и откровенно грубят в ответ на законные требования абонентов. Сообщить о конфликтной ситуации можно с помощью письменной претензии в Мегафон, образец которой аналогичен любому претензионному заявлению.

Наиболее частыми причинами для обращений абонентов являются:

1. Плохое обслуживание в офисе организации.
2. Низкое качество связи.
3. Необходимость возврата денежных средств, списанных по ошибке.
4. Получение большого количества спама по смс.

Независимо от причины недовольства, самым действенным решением является прямое обращение к руководству компании.

Составление претензионного обращения

Если вы задумались о том, как написать претензию в Мегафон, не стоит искать стандартные бланки и образцы. Важно, чтобы текст был понятным и лаконичным. Обращение может быть напечатано или написано в свободной форме, единственным условием является точное описание проблемы и указание необходимых реквизитов для идентификации заявителя.

В содержание жалобы должны быть включены следующие сведения:

1. ФИО абонента и его контактные данные.
2. Номер договора на оказание услуг связи и дата его заключения, если эти данные утеряны, можно указать абонентский номер.
3. Описание проблемной ситуации.
4. Требования заявителя и действия, которые он намерен предпринять, если проблема не будет решена оператором своевременно.

К заявлению рекомендуется приложить документы, подтверждающие нарушение прав клиента. К сожалению, в отношении списаний денежных средств очень сложно доказать, что вы не совершали действий, которые привели к незаконным начислениям, но письменная претензия в любом случае будет рассмотрена, поэтому крайне важно, чтобы обращение было зафиксировано должным образом.

Решение конфликта внутри организации

Претензия в Мегафон может быть представлена несколькими способами:

1. По телефону горячей линии (8-800-550-05-00).
2. В электронном виде через форму обратной связи на официальном сайте.
3. В чате по адресу szfconsultant.megafon.ru/website/public/login.jsp
4. При помощи отправки SMS-сообщения на короткий номер (0500).
5. Письменно в любом офисе организации.

Если обращение производится по телефону, необходимо сохранить запись разговора со специалистом горячей линии. Письменное обращение предполагает сохранение копии электронного письма или второй экземпляр документа, написанного в офисе. При личной передаче письменного заявления представитель компании должен сделать пометку о получении претензии на экземпляре заявителя. Такие действия помогут подтвердить факт обращения, если представители организации не отреагируют на запрос.

Заявления абонентов поступают в отдел по работе с претензиями, где по факту описанных нарушений инициируется проверка. Ответ на жалобу должен быть отправлен абоненту в течение 10 дней, даже если в договоре на обслуживание прописаны более длительные сроки. Максимальный срок рассмотрения претензии может быть увеличен до 30 дней, если заявленные обстоятельства требуют тщательной проверки, но об этом заявителю должны сообщить заблаговременно.

Обращение в органы надзора

В случае, если оператор не ответил на претензию или отказал в выполнении законных требований абонента, жалобу на Мегафон можно передать в государственные органы. Выбор организации напрямую зависит от характера проблемной ситуации.

Жалобы на Мегафон чаще всего подаются в Роскомнадзор, который контролирует работу организаций в сфере информационных технологий, коммуникаций и связи. В этот государственный орган вы можете пожаловаться на низкое качество услуг связи и неправомерное подключение платных услуг. Если основанием для претензии является несоблюдение оператором условий договора, то заявление следует передать в Роспотребнадзор, который действует в сфере защиты прав потребителей. Также можно написать жалобу на Мегафон из-за завышенных тарифов или получения большого количества спама в Федеральную антимонопольную службу (ФАС).

Обратиться с жалобой в государственные органы можно 3 способами:

1. Устно на личном приеме в региональном отделении.
2. Письменно, простым или заказным письмом с уведомлением о вручении.
3. В электронной форме с официального сайта соответствующей службы.

Если вопрос не будет решен по истечении этого периода, можно обратиться с исковым заявлением в суд. Судебный порядок позволяет требовать не только восстановления справедливости, но и положенные компенсации за причинение морального и материального ущерба. Обращение с иском может быть и первым шагом в решении проблемы, но досудебный претензионный порядок позволяет собрать необходимые доказательства, подтверждающие заявленные требования.

Если вы уверены в своей правоте, то первоначальную жалобу на Мегафон лучше направлять в саму компанию. Такое обращение является достаточно эффективной мерой, позволяющей избежать длительных судебных разбирательств.

Проще всего заявить о своей претензии по бесплатному номеру горячей линии или через форму на сайте. В большинстве случаев, такого обращения достаточно для решения проблемы.

Источник: zpp.guru