Отказ от кредита после одобрения: это как

Отказ от кредита после одобрения: это как?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →

Вы столкнулись с проблемой, когда после первоначального одобрения кредита, в дальнейшем вы получили отказ по заявке и не знаете, как это произошло и по каким причинам? Мы поможем вам разобраться в данной ситуации, для этого рекомендуем ознакомиться со статьей, приведенной ниже.

Наиболее частыми проблемами заемщика, из-за которого он может получить отказ от предоставления денежного займа, являются: отрицательная кредитная история, недостаточная платежеспособность, малое количество предоставленных документов или недостоверность озвученных клиентом сведений.

Актуальные предложения по кредитам:

Список МФО, выдающих небольшие первые займы под 0% →

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы всегда можете здесь ⇒

И если для вынесения предварительного одобрения по заявке человека проверяли только по паспортным данным, то для окончательного решения проверка проводится более углубленная.

Как это происходит: потенциального заемщика «прозванивают» по всем номерам, которые он сообщил – родственникам, работодателю, коллегам и т.д. Если какие-то данные, которые вы озвучили ранее, оказались неверными, вашу заявку не одобрят.

Другая проблема, с которой могли столкнуться люди, желающие оформить автокредит или ипотеку, это отказ в выдаче больших сумм денег. Это происходит потому, что многие банки сейчас испытывают проблемы с наличностью из-за массового закрытия вкладов физических лиц, а потому выдача крупных денежных сумм попросту невозможна.

Кроме того, если вы хотите приобрести, допустим, автомобиль импортного производства, то его стоимость может меняться непосредственно за то время, что рассматривается ваша заявка. Соответственно, в выдаче кредита вам откажут по той причине, что на сумму выданного кредита вы не сможете приобрести транспортное средство, а банк не получит залог.

В данной ситуации мы бы рекомендовали не опускать руки, а попробовать подать заявление еще раз. Если вам уже один раз одобрили кредит, то избежать отказа можно путем запроса меньшей суммы, чем первоначально, предоставлением большего количества документов или привлечением поручителейсозаемщиков.

Источник: kreditorpro.ru

Отказ от кредита после одобрения заявки и его последствия

Ситуации, при которых требуется аннулировать кредитный договор, встречаются достаточно часто и все они могут быть самого разного характера: изменились семейные обстоятельства, кредит перестал быть нужен и т.д. Во время аннулирования кредита мотивация заемщика не является первостепенной, намного важней – соблюдение формальностей и стадия, на которой находится процесс предоставления займа.

Возможное развитие событий при отказе

Все банки, в той или иной степени имеют свои уникальные условия, но как бы там ни было, а каждая финансовая организация, должна следовать обобщенным правилам во время кредитно-финансовой сделки такого плана.

Существует только 3 объективно-реальных развития событий, в случае предъявления банку требований о приостановке процесса выдачи кредита:

1. Банк одобрил выдачу средств, но договор не был подписан. Это обусловлено тем, что одобрение кредита и собственно сама заявка, не представляют никакой юридической повинности в отношении сторон. Именно поэтому, на данной стадии, заемщик имеет возможность прекратить сотрудничество с банком. Для этого потребуется совершить один звонок, с вежливой просьбой об отказе от кредита.
2. В ситуации, когда договор был заключен, а финансовые средства поступили на счет или были выданы заемщику, но тот в последний момент, буквально в этот день решил отказаться от них , тогда ситуация выглядит немного сложней, но в любом случае, из нее есть выход с минимальными потерями – досрочное погашение кредита в полном объеме. Естественно, в этом случае, придется оплатить процент за пользование, даже если вы официально пользовались кредитом 1 час, как минимум сумму придется выплатить, не менее чем за 1 сутки. Стоит также отметить, что некоторые банки ставят запрет на досрочный возврат, на протяжении 1-3, а иногда и более месяцев.
3. Если договор подписан, но средства еще не были переданы/перечислены заемщику , а понадобилась необходимость отказаться от кредита, то и в этом случае, можно постараться найти выход с условием минимальных потерь. Несмотря на то, что внешне ситуация может показаться пустяковой, на самом деле, она является наиболее сложной. В этом случае, «выйти сухим из воды» может не получиться, ведь все зависит от конкретных условий банка. Но в противном случае, придется прибегнуть к процедуре досрочного погашения. Это не будет сильно накладно, если сумма кредита небольшая, но иногда, может придется оплатить как минимум месяц кредита, которым вы не воспользовались.

С точки зрения статьи 821 ГК РФ, в случае, если в кредитном договоре не было указано дополнительных условий, заемщик имеет возможность частично или полностью отказаться от предоставления ему кредита, и уведомив об этом заранее кредитно-финансовое учреждение.

Это в случае, если договор уже был подписан, но деньги еще не были получены, однако на уведомление отводится тот срок, который был указан в договоре банком.

Не стоит подписывать договор до того, как он будет максимально досконально изучен. Ведь закон будет на стороне того, кто исполнил все условия договора.

Вполне понятно, что все условия договора диктуются исключительно банком и только в интересах кредитно-финансового учреждения в первую очередь. Заемщик, что подписывает договор, просто должен согласиться с этими условиями.

Пошаговая инструкция по отказу от кредита

Итак, понятно что основным документом, который регулирует инициирования процесса отказа от кредита, является – договор. Если в нем предусмотрен вариант отказа от займа или досрочного погашения, тогда и гражданский кодекс будет на стороне заемщика. В любом случае, очень важно уведомить кредитно-финансовое учреждение о своем решении. Делается это только в письменном виде.

Из-за того что каждый банк предъявляет свои уникальные условия и требования, для понимания возможности отказа от кредита, важно понимать – считается ли договор заключенным? Что касается потребительского варианта займа, то в законодательстве имеется определение, что подразумевает заключение договора. Он определяется тем моментом, когда обе стороны подписали контракт.

Как узнать срок исковой давности по кредиту читайте по ссылке.

Чтобы отказаться от займа, потребуется выполнить только несколько шагов:

1. Подготовить уведомление об отказе от кредита. Необходимо как можно скорее направить это заявление в учреждение в котором вы брали кредит.
2. Необходимо дождаться официального ответа от кредитно-финансового учреждения. Стоит напомнить, что необходимо быть готовым не только к положительному, но и отрицательному ответу. В случае отказа, необходимо будет или согласиться с условиями банка или обращаться в судебные инстанции для разрешения этого вопроса.
3. Если было принято решение о возврате займа, посредством его досрочного погашения, снова необходимо направить в сторону банка заявление в письменном виде.

Но документ не нужен будет в том случае, если во время получения потребительского кредита, были соблюдены все правила:

• заемщик полностью вернул кредитно-финансовому учреждению все полученные средства вместе с процентами, если с момента выдачи денег, не прошло 30 дней (для целевого займа);
• заемщик полностью вернул кредитно-финансовому учреждению все полученные средства вместе с процентами, если с момента выдачи денег, не прошло 14 дней (для обычного займа).

Последствия при отказе

В том случае, когда заемщик отказывается от получения кредита еще на этапе, до подписания договора, тогда проценты за пользование не будут начислены. Но даже бывают случаи, когда и отказ от кредита сразу после подписания договора, также может быть оформлен и закрыт, без начисления процентов, но кредиторы достаточно редко идут на уступки, чаще всего только в том случае, если такой пункт прописан в договоре.

Намного хуже обстоят дела в том случае, если необходимо отказаться от полученного кредита на товар, например при возврате его обратно в магазин. В такой ситуации магазин должен вернуть деньги обратно в банк, которые были выделены банком, но в это время, заемщик должен оплачивать займ, ведь если прекратить это делать, будет начисляться процент просрочки по кредиту.

Как влияет отказ на кредитную историю

В любом случае, вся информация о поданной заявке на кредит, так или иначе, отображается в БКИ (бюро кредитных историй). При подаче заявки, банк самостоятельно отправляет запрос в БКИ. Естественно, это не только временные, но и финансовые затраты, поэтому банк может в некотором случае, рассчитывать на клиента.

• Если отказаться от займа на этапе, когда банк не успел его одобрить. В БКИ появится соответствующая запись о том, что кредит был предоставлен, но заемщик по собственной воле от него отказался. Каждый банк в дальнейшем самостоятельно принимает решение имея эту информацию.
• Если кредит был уже одобрен , но отказ поступил до его получения и подписания, тогда в БКИ появится запись о том, что заявка на займ была одобрена, но клиент не воспользовался предложением кредитно-финансового учреждения.

При отказе банка от предоставления соискателю кредита займа, также появляется соответствующая запись, которая хранится в архиве БКИ, не менее 10 лет.

Каждый банк в индивидуальном порядке относится к отказам и количеству одобренных заявок. Одни не обращают такого большого внимания, когда другие – могут отказаться от предоставления кредита.

В будущем, лучше всего не подавать заявку на получение кредита до того момента, пока он действительно не понадобится. Но как бы там ни было, а ничего криминального в отказе от заявки на кредит – нет.

В законодательстве закреплено положение о том, что любой заемщик имеет право отказаться от получения кредита в любом из кредитно-финансовых организаций или банков. Единственное, что иногда для этого потребуется пройти несколько этапов и возможно потратить немного сил и средств, в некоторых обстоятельствах.

Источник: samsebefinansist.com

Задолженность по коммунальным платежам при смене собственника

Содержание статьи

1. Долги ЖКХ при смене собственника квартиры
2. Обязан ли новый собственник оплачивать долги
3. Какие долги переходят к новому владельцу
4. Что делать если купил квартиру с долгами по коммунальным или иным платежам
5. Что делать новому хозяину жилья

Долги за коммунальные услуги при смене собственника — проблема, обременяющая покупателей недвижимости уже после оформления договора купли-продажи. Когда возникает задолженность по коммунальным платежам при смене собственника, закон стоит на защите интересов новых владельцев.

Долги ЖКХ при смене собственника квартиры

Собственник жилого помещения, в соответствии с Гражданским кодексом РФ, несет бремя содержания собственности, что предполагает обязанность своевременной и полной оплаты коммунальных услуг.

Пункт 2 статьи 154 Жилищного кодекса РФ раскрывает состав необходимых платежей, которыми обременяется собственник жилья:

• плата за содержание общего имущества в доме – оплата услуг по управлению многоквартирным домом;
• взносы за капитальный ремонт;
• оплата коммунальных услуг, поставляемых непосредственно в жилое помещение.

Обратите внимание!

Наличие долга не является препятствием для продажи квартиры.

Для того, чтобы после покупки не обнаружить неожиданный долг, желательно на этапе подготовки сделки потребовать у продавца справку об отсутствии задолженности. Ее можно взять в ТСЖ, ЖСК или управляющей компании.

Обязан ли новый собственник оплачивать долги

Коммунальные услуги предоставляются лицу, а не помещению, поэтому Жилищный кодекс РФ устанавливает правило, что новый собственник не несет ответственности по долгам продавца квартиры.

Обратите внимание!

Обязанность нового собственника оплачивать предоставляемые услуги и содержать имущество возникает у него с момента закрепления за права собственности.

Все суммы, начисленные ранее, в период владения предыдущего собственника, не имеют к покупателю квартиры отношения. Из этого правила имеется два исключения.

Какие долги переходят к новому владельцу

1. Указанное правило не касается взносов за капитальный ремонт. В соответствии с пунктом 3 статьи 158 Жилищного кодекса РФ, долг по таким взносам автоматически передается новому собственнику;
2. Долг по любым платежам может быть передан на основании договоренности, заключенной между покупателем и продавцом. Перевод долга требует специального письменного закрепления и не считается законным без волеизъявления обеих сторон.

Обратите внимание!

В иных случаях задолженность по оплате коммунальных услуг может быть истребована только с продавца квартиры. Требования к новому собственнику являются незаконными.

Если при заключении договора покупателю уже известно о наличие задолженности, следует включить в текст договора купли-продажи условие о том, что приобретатель квартиры не несет за них ответственности и переводу на него эти долги не подлежат.

Что делать если купил квартиру с долгами по коммунальным или иным платежам

Обнаружив долг по коммунальным платежам на недавно купленной квартире следует:

1. Уведомить старого собственника об оставшемся долге и предложить добровольно погасить его;
2. Направить в управляющую компанию, ТСЖ или ЖСК уведомление о смене собственника, подкрепив его копией договора купли-продажи и выпиской из Единого государственного реестра недвижимости — ЕГРН.

Обратите внимание!

Получив уведомление, организация, осуществляющая управление многоквартирным домом, обязана открыть лицевой счет на имя собственника и в выставляемых ему квитанциях не учитывать долг старого владельца.

Предпринимать иные действия, платить по долгу, оставшемуся от продавца, не стоит. Требования управляющей компании и ресурсоснабжающих организаций должны быть направлены к старому собственнику. Применение санкций к новому владельцу квартиры, отключение услуг, в связи со старым долгом, является незаконным и может быть оспорено.

Придется оплатить долг за капитальный ремонт. Оспорить его принадлежность новому собственнику не получится.

Что делать новому хозяину жилья

Взыскание старых долгов — проблема управляющей компании, а не нового собственника. Если компания отказывается открывать новый лицевой счет или применяет санкции — отключает подачу коммунальных услуг — ее действия подлежат оспариванию. Новому собственнику следует предпринять следующие меры:

Источник: zaoalto.ru

Купил квартиру с долгами за коммунальные услуги. Что делать?

Краткое содержание:

1. Что включает плата за жилое помещение и коммунальные услуги?

2. Обязанность по оплате задолженности за коммунальные услуги

3. Порядок действий нового собственника в случае покупки квартиры с долгами за коммунальные услуги.

1. Что включает плата за жилое помещение и коммунальные услуги?

С момента возникновения права собственности на жилое помещение у собственника помещения возникает обязанность по внесению платы за такое помещение и коммунальные услуги (п. 5 ч. 2 ст. 153 Жилищного кодекса Российской Федерации; п. 1 ст. 131 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом плата за жилое помещение и коммунальные услуги включает (ч. 2, 4 ст. 154 Жилищного кодекса Российской Федерации):

• плату за содержание жилого помещения, включающую в себя плату за услуги, работы по управлению многоквартирным домом, за содержание и текущий ремонт общего имущества в многоквартирном доме, а также за коммунальные ресурсы, потребляемые при использовании и содержании общего имущества в многоквартирном доме;

• взнос на капитальный ремонт.

• плату за коммунальные услуги, включающую в себя плату за холодную и горячую воду, электрическую энергию, тепловую энергию, газ, бытовой газ в баллонах, твердое топливо при наличии печного отопления, плату за отведение сточных вод, обращение с твердыми коммунальными отходами.

2. Обязанность по оплате задолженности за коммунальные услуги

По общему правилу новый собственник квартиры не отвечает по долгам предыдущего, поскольку обязанность по оплате жилого помещения и коммунальных услуг лежит на каждом собственнике (ст. 210 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исключение составляют взносы на капитальный ремонт. Так, при переходе права собственности на помещение в многоквартирном доме к новому собственнику переходит обязательство предыдущего собственника по оплате расходов на капитальный ремонт общего имущества в многоквартирном доме, в том числе не исполненная предыдущим собственником обязанность по уплате взносов на капитальный ремонт, за исключением случаев, когда предыдущим собственником помещения является Российская Федерация, субъект Российской Федерации или муниципальное образование (публичное образование) (ч. 3 ст. 158 Жилищного кодекса Российской Федерации).

При этом, если новый собственник погасил (полностью или частично) задолженность по взносам на капитальный ремонт прежнего собственника – публичного образования, он имеет право обратиться с заявлением о перерасчете и возврате уплаченных денежных средств или зачете их в счет будущих платежей к региональному оператору (Письмо Минстроя России от 01.09.2017 № 31284-АЧ/06).

Обязательства предыдущего собственника по оплате коммунальных услуг могут быть переведены на нового собственника лишь посредством совершения сделки – перевода долга. Данная сделка требует волеизъявления нового собственника и без него не может быть совершена (п. п. 1, 2 ст. 391 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Следует отметить, что судебная практика по спорам, возникающим между гражданином, купившим квартиру с долгами за коммунальные услуги, и лицом, осуществляющим функции по начислению коммунальных платежей, неоднозначна и суд не всегда удовлетворяет требования нового собственника о списании задолженности (исключении ее из лицевого счета).

В связи с этим перед заключением договора купли-продажи настоятельно рекомендуется запросить у продавца документы, подтверждающие отсутствие у него задолженности по оплате коммунальных услуг. Кроме того, в акте приема-передачи следует указать, что такая задолженность покупателю не передается.

3. Порядок действий нового собственника в случае покупки квартиры с долгами за коммунальные услуги

При возникновении требований оплатить задолженность по коммунальным платежам за квартиру рекомендуется придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Новому собственнику нужно запросить справку из УК, ТСЖ или ЖК о состоянии задолженности по коммунальным услугам

Справку можно запросить самостоятельно в УК, ТСЖ или ЖК.

Если УК, ТСЖ или ЖК начали осуществлять управление домом позже даты регистрации права собственности нового собственника, следует запросить справки о состоянии задолженности от предыдущих организаций, ответственных за оказание коммунальных услуг.

Шаг 2. Новому собственнику нужно направить уведомление в УК, ТСЖ или ЖК о перемене собственника квартиры

О смене собственника недвижимого имущества (квартиры) желательно уведомить организацию, ответственную за оказание коммунальных услуг, в письменной форме, приложив при этом копию договора купли-продажи и свидетельство о регистрации права собственности.

Шаг 3. Новому собственнику нужно уведомить бывшего собственника о предъявлении к нему требований о погашении задолженности

Если новый собственник еще не обращался к предыдущему собственнику, нужно уведомить его о предъявлении требований об уплате коммунальных платежей за период, когда покупатель собственником не являлся. Возможно, он погасит свою задолженность в добровольном порядке.

Шаг 4. Новому собственнику нужно обратиться в суд

В случае отказа предыдущего собственника от добровольного погашения задолженности для решения данного вопроса потребуется обратиться в суд (п. 1 ст. 11, ст. 304 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В частности, по данной категории споров в качестве ответчика может выступать управляющая организация или МФЦ, к которым могут быть предъявлены требования об исключении из лицевого счета (единого жилищного документа) задолженности предыдущего собственника.

Кроме того, если новый собственник был вынужден самостоятельно оплатить задолженность предыдущего собственника (например, при угрозе отключения коммунальных услуг), он может взыскать с управляющей организации неосновательное обогащение (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 22.11.2016 № 5-КГ 16-160).

Источник: www.9111.ru