Доступна ли военная ипотека при плохой кредитной истории

Считается, что военная ипотека при плохой кредитной истории недоступна, и заемщики вынуждены искать другие пути улучшить жилищные условия. Но ситуацию легко исправить, если грамотно подойти к выбору финансовой организации и займа. В чем тонкости оформления при плохой КИ? Может ли банк отказать в услуге? Поговорим об этом подробно.

Доступна ли военная ипотека с плохой кредитной историей

Как правило, банки лояльно относятся к военным и с легкостью идут на выдачу займов. Причина такого отношения — стабильное финансовое положение и дисциплина. Дополнительный плюс состоит в работе накопительной системы, в которой гарантом выступают государственные органы власти. Банки почти не рискуют.

Камнем преткновения для военной ипотеки может стать плохая кредитная история. Крупные банки часто отказывают военным, которые в прошлом имели просрочки. Главными «отказниками» считаются банки, которые не сотрудничают с МО. Действия финансовой организации законны, ведь она вправе принимать решение о выдаче кредита на базе КИ заемщика.

Кредитор не обязан давать разъяснения о причинах отказа.

Альтернатива для заемщика — поиск другого банка или исправление финансовой репутации. Некоторые кредиторы «закрывают глаза» на недостатки клиентов, если те подтвердят доход или предоставят дополнительные гарантии. Что касается исправления кредитной истории, нужно подготовиться к длительному процессу, занимающему до полутора-двух лет.

Как защититься от отказа при оформлении военной ипотеки с плохой КИ

Существует ряд хитростей, позволяющих заемщикам избежать отрицательного ответа кредитора. Главные советы:

Оформите кредитку, после чего делайте покупки и вовремя вносите деньги на счет.
Получите потребительский кредит в небольшой финансовой организации. Как и в прошлом случае, важно по графику расплатиться по счетам.
Улучшите финансовое положение. Чтобы ускорить оформление военной ипотеки, можно продвинуться по службе и добиться большей лояльности кредиторов.
Приведите поручителя. Если заемщик приводит поручителя, это повышает его шансы на займ. Банки уверены в выплате кредита.
Передайте работникам структуры-кредитора дополнительные бумаги, свидетельствующие о высокой прибыли и способности платить по счетам.
Соглашайтесь на более высокую ставку. Плохая кредитная история может вынудить банк ухудшить условия по военной ипотеке. При острой необходимости улучшения условий проживания человек вынужден согласиться.
Выплатите больший первоначальный платеж для подтверждения ответственного отношения.

Выделяются и другие пути, позволяющие обойти отказ банка в военной ипотеке при негативной КИ заемщика. Действенный метод — передать дополнительный залог, тем самым снизить риск для кредитора. Рассмотренные советы помогают перекрыть действие плохой финансовой репутации и добиться позитивного ответа от банка.

Банки для военной ипотеки

Финансовые организации хоть и проверяют КИ заемщика, но при выдаче военной ипотеки не уделяют ей большого внимания. При покупке жилья с площадью до 54 кв. м заем выплачивается МО РФ, а для российских банков это лучший гарант своевременных выплат. Чтобы избежать отказа, нужно обращаться в структуры, работающие с программой военного ипотечного кредитования. Такие банки, как правило, проверяют документы и выдают займ.

Главные кредиторы страны (партнеры МО) — Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ24 и другие.

Плохая репутация препятствует получению займа при оформлении жилья площадью от 100 кв. метров и более. При этом к негативной относится КИ, если в ней имеется две и более записи о просрочках по ежемесячным платежам или непогашенном кредите. Чтобы избежать отказа, важно заранее проверить репутацию, а после обращаться в банк. Услуга доступна бесплатно в Эквифаксе или другом БКИ.

← Влияют ли микрозаймы на кредитную историю, и как это происходит
Как проверяются кредитные истории юридических лиц →

Добавить комментарий Отменить ответ

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Источник: netudeneg.ru

Плохая кредитная история и возможности военной ипотеки в Подмосковье

Плохая кредитная история сегодня для многих граждан стала камнем преткновения к получению в банке кредита. Помешать она может получить не только обычный заем в банке, но и военную ипотеку в банке-партнере НИС. Все ли так плохо? Есть ли какие-то варианты выхода из такой ситуации? Попытаемся в этом разобраться.

Отказ банка-партнера НИС в выдаче заемных средств военнослужащему

Обычно банки благосклонно относятся к военнослужащим гражданам, так как понимают, что данная категория заемщиков – самая надежная. Ведь за военнослужащих долговые обязательства гасит государство в лице ФГКУ «Росвоенипотека». Но все-таки есть одно «но» – это плохая кредитная история, которая может стать камнем преткновения к получению военной ипотеки.

Кстати не всем известно, что стать недобросовестным заемщиком очень просто: не обязательно иметь просрочки по кредиту. Достаточно просто иметь непогашенную крупную задолженность по оплате услуг ЖКХ или быть должником по выплате алиментов. Если подобные инциденты в жизни россиянина имели место – велика вероятность того, что он автоматически стал неблагонадежным заемщиком.

Более подробно о факторах, влияющих на чистоту кредитной истории, можно узнать из материала: «Как кредитная история может стать испорченной».

Почему банки, несмотря на то, что долговые обязательства военнослужащих гасит государство – все же отказывают заемщикам с плохой историей?

Многие участники НИС не понимают, почему банки отказывают заемщикам с плохой кредитной историей, несмотря на то, что долговые обязательства военнослужащих полностью ложатся на ФГКУ «Росвоенипотеку».

На самом деле причина этому есть – это риски банка, которые возникают в случае преждевременного увольнения военнослужащего из армейских рядов. Банк хочет иметь гарантии, что в случае увольнения участника НИС со службы, заемщик сможет вернуть ему долг, так как он является обязательным и исполнительным гражданином, в кредитной истории которого нет темных пятен.

О том, как погашается военная ипотека, если произошло увольнение участника НИС по собственному желанию, Вы можете ознакомиться в материале «Военная ипотека при увольнении по собственному желанию» размещенному в разделе «Участнику НИС».

Что делать с плохой кредитной историей военнослужащему, желающему оформить военную ипотеку?

Вариант первый.

Можно дождаться пока срок хранения кредитной истории в БКИ истечет, потребуется для этого 10 лет. Безусловно, ждать столько лет бессмысленно. Поэтому проанализируем второй и третий варианты, которые будет реально воплотить в жизнь.

Вариант второй.

Можно попытаться исправить историю по кредитам самостоятельным образом. Многие защитники Отечества, которые ищут жилье по военной ипотеке с помощью риэлторов, получают от них рекомендацию улучшить кредитную историю путем получения нового микрозайма.

Оформив новый кредит на небольшую сумму, заемщик должен гасить его своевременно, доказывая свою платежеспособность и ответственное отношение к возложенным на себя долговым обязательствам. Заранее стоит оговориться: получить кредит заемщику, который отнесен к категории неблагонадежных, в крупных серьезных банках не удастся. Поэтому придется искать менее известные банки или кредитные организации, которые согласятся выдать кредит недобросовестному заемщику.

Кроме того, потребуется оформление не одного такого займа. Для исправления ситуации с кредитной историей, потребуется как минимум получение 5 займов.

Вариант третий.

Обратиться в компанию «Военный Переезд», которая запустила сервис помощи военнослужащим с плохой кредитной историей.

Метод решения проблемы темных пятен в кредитной истории – у специалистов компании кардинально отличается от общепринятых классических схем, когда заемщику предлагается брать новый кредит и своевременно его гасить.

«Военный переезд» строит свою работу на взаимодействии с банками-партнерами НИС путем переговоров. Специалисты «Военного Переезда» гарантируют банкам своевременный возврат заемных средств и убеждают сотрудников финансово-кредитных организаций в целесообразности выдачи военной ипотеки конкретному участнику НИС.

Кроме указанной выше услуги, сотрудники «Военного Переезда» могут оказать помощь в быстром поиске ликвидного жилья по военной ипотеке. Так как время действия Свидетельства участника НИС ограничено 6 месяцами – эксперты компании помогут быстро подобрать банковскую организацию с выгодными для участника НИС условиями.

Тем военнослужащим, которые хотят приобрести квартиру по военной ипотеке с помощью наших экспертов, но не имеют возможности посетить офис, чтобы заключить с нами договор сотрудничества – возможно предоставление услуги дистанционного сопровождения сделки.

Источник: www.voenpereezd.ru

Военная ипотека с плохой кредитной историей

Есть ли смысл рассчитывать на ипотеку с плохой кредитной историей? Сразу скажем, что далеко не все претенденты на приобретение собственного жилья за счет заемных средств могут похвастать отсутствием в прошлом нарушений долговых обязательств. Давайте разберемся, возможно ли оформить военную ипотеку с плохой кредитной историей.

Возможен ли отказ?

Как правило, банки достаточно дружелюбно относятся к военнослужащим, пытающихся оформить ипотеку. Объясняется это и достаточно стабильным финансовым положением этих лиц, и профессиональной дисциплинированностью.

А, на фоне разработанной и ныне действующей программы — накопительной ипотечной системы, когда гарантом возврата средств выступает государство в лице МО РФ, кредитование военнослужащих стало еще более привлекательным для банковских структур.

Однако получить заем в некоторых случаях бывает непросто и одной из причин таких сложностей является плохая кредитная история.

Военнослужащим с испорченной историей по прошлым кредитам, многие банки, особенно наиболее крупные и «солидные» (Например Сбербанк), отказывают в выдаче ипотеки. Возникает вопрос: правомерен ли такой отказ и возможно ли, каким-либо образом повлиять на кредитную организацию и принудить к заключению договора с участником НИС.

Но кто сказал что нельзя исправить свою КИ. В настоящее время это вполне возможно, причем вполне законно! Об этом написано в одной из статей:

Оказать стороннее влияние на кредитора не сможет никто. Разумеется, отказать безосновательно в кредитовании банк также не вправе. Однако, помимо действующего законодательства, в банковских структурах разрабатываются внутренние акты, которые могут предусматривать возможность отказа по многим основаниям.

Так что при желании, кредитная организация найдет возможность для обоснования своего отказа.

В чем причина отказа заемщикам с плохой кредитной историей?

По каким причинам возможен отказ заемщикам с плохой историей, ведь исполняет обязательства по договору государство? Чем рискует банковская организация, когда выдает ипотечный кредит таким военнослужащим?

Все предельно просто. Условия ипотечного кредитования в рамках НИС таковы, что военнослужащему необходимо отслужить не менее 20 лет (в некоторых случаях не менее 10 лет). Только при соблюдении этого условия, государство выполнит свои обязательства перед банком в полном объеме.

Однако, просчитывая возможные риски при выдаче ипотечного займа, банки не могут не понимать, что ситуация, когда военнослужащий решит сменить сферу деятельности и уволиться со службы, не редки, а, следовательно, вполне вероятно, что обязанность возвращать долг банку перейдет с государства на гражданина. А вот у него-то кредитная история может оставлять желать лучшего.

Что делать, если с плохой кредитной историей отказывают в выдаче ипотеки? Какие возможны варианты? Рассмотрим ниже возможные действия в подобной ситуации.

Что делать, если возникли сложности в получении ипотеки?

Наличие у военнослужащего в прошлом «грехов» в сфере исполнения долговых обязательств, значительно осложнит процесс получения займа. Но и опускать руки не стоит. Вот несколько советов, которыми вы можете воспользоваться в такой ситуации:

Поищите некрупную, либо недавно созданную кредитную организацию. Разумеется, при выдаче займа, особенно такого значительного как ипотечный, любая банковская организация будет проверять кредитную историю потенциального заемщика.

Однако, если у таких гигантов как «ВТБ» и «Сбербанк» есть «право выбора», то есть они могут спокойно отказывать сомнительным клиентам, зная, что могут получить аналогичную прибыль с меньшим риском, то некрупные кредитные организации клиентами «не разбрасываются» и готовы закрыть глаза на некоторые недочеты в кредитных историях.

Конечно, «гиганты» предоставляют лучшие условия для своих клиентов, но если не получается сотрудничать с ними, то бесспорно следует искать альтернативу.

Неплохим вариантом является обращение в банк, в который гражданин обращался ранее и зарекомендовал себя в качестве благонадежного заемщика. Соответственно, вероятность получения ипотечного займа у такого кредитора значительно выше, чем в других.

Если же таких банков нет, то для начала можно попробовать оформить небольшой или же даже товарный кредит (то есть приобрести какой-либо товар в кредит, например, мебель или бытовую технику) и вернуть его своевременно. Тем самым кредитная история несколько улучшится, и повысятся шансы на успех;

Экспериментируйте с банками. Этот пункт несколько пересекается с первым советом, но все же отличия присутствуют. Дело в том, что у каждого из них свои способы проверки клиентов и пользуются они различными БКИ (бюро кредитных историй).

Это значит, то, что для одного банка «плохо», для другого – «норма». В общем, чем к большему числу кредиторов будет обращений, тем выше шанс на получение ипотечного кредита.

Поручительство или залог имущества – еще один способ получить ипотечный заем. Если у заемщика имеется в собственности дорогостоящий автомобиль, иное ценное движимое или недвижимое имущество, можно оформить залог.

Почему банк отказал в кредите?

Так как в случае неплатежеспособности заемщика у банка будет гарантия возврата денег, а значит, шансы на одобрение кредита заметно возрастают. Примерно таким же образом обстоят дела и с поручительством. Только проследите, чтобы у поручителя не было проблем с кредитной историей, и он был платежеспособен.

Так что военная ипотека – вполне реальна, даже при наличии проблем с погашением кредитов в прошлом.

Источник: infozaimi.ru

Документы для банкротства физического лица

Планируя личное банкротство, следует основательно подготовиться к процедуре признания финансовой несостоятельности. Первое, о чем нужно позаботиться — это документы для оформления банкротства физического лица. Перечень документов, необходимых для начала дела, прописан в законе о банкротстве.

Список документов для банкротства физического лица на первый взгляд кажется громоздким и непосильным. Не спешите делать выводы! Все документы реально собрать за одну неделю.

Бумаги для оформления банкротства физического лица нужны в копиях или в электронном виде, если документы будет подаваться через электронную систему «Мой арбитр».

Зная, какие документы нужны и где их взять,
Вы сможете быстро начать процедуру банкротства физического лица.

Документы, необходимые для банкротства

Итак, какие документы для банкротства физического лица ОБЯЗАТЕЛЬНО нужны:

Ваши личные документы

В этот список входят:

Паспорт (лучше в полном объеме)
Свидетельство о присвоении ИНН (выдает налоговая инспекция)
СНИЛС (маленькая зеленая карточка из Пенсионного фонда)
Выписка по лицевому счету застрахованного лица. Где взять — запросить в Пенсионном фонде по месту регистрации (ждать около 10 дней) либо заказать через сайт госуслуг
Свидетельства о браке, разводе, рождении детей (органы ЗАГС)
Брачное соглашение, если есть (у нотариуса)
Справки о болезни (при серьезном/хроническом заболевании, требующим дорогостоящего лечения), об инвалидности
Справка об отсутствии статуса ИП или выписка из ЕГРИП. Заказываем в налоговой по месту регистрации. Действует такая справка (выписка) только 5 дней!

Получить план подготовки к банкротству

Кредитные документы и документы о долгах

Кредитные договоры (договоры займа) + справки о сумме долга. Где брать — в каждом банке, где у вас есть кредит (займ) или кредитная карта.
Банк подал в суд? Возьмите копию решения суда и постановление у судебного пристава. Где взять — в суде и службе судебных приставов.
Справка о долге по коммунальным услугам. Где взять — в бухгалтерии ТСЖ или управляющей компании.
Справки о долге перед налоговой, пенсионном фонде. Где взять — в соответствующем органе по месту регистрации.
Есть долг по штрафам ГАИ? Проще всего узнать у судебного пристава о наличии такого долга и взять постановление об исполнительном производстве.
Копия долговой расписки перед физлицом.
Постановления из ФССП, решения судов и судебные приказы о взыскании с вас долга. Запросить в службе судебных приставов и судах, также можно скачать онлайн.

Финансовые документы

Справки о доходах за 3 года. Где взять — у работодателя, в том числе бывшего. Если работодателя не найти, его нет и т.п. — обратитесь в налоговую: 2-ндфл можно запросить онлайн в личном кабинете.
Справки о пенсии за предыдущие 3 года. Где взять — в пенсионном фонде (если пенсия по возрасту или по инвалидности), в военкомате, МВД, УФСИН (если пенсия военная, по выслуге лет и прочее).
Выписки по ВСЕМ банковским счетам за 3 года. Где взять — в банках, где были открыты вклады и счета.
Документы о недвижимом/движимом имуществе: свидетельства о собственности на квартиру, земельный участок, жилой дом, нежилое помещение, ПТС, свидетельства о регистрации автомобиля.
Были учредителем юрлица (акционером)? Подготовьте выписку из ЕГРЮЛ или выписку из реестра акционеров.
Договоры купли-продажи или дарения имущества за последние 3 года. Приложите копии договоров на квартиру, автомобиль, мотоцикл к заявлению.

Информацию о принадлежащей и ранее принадлежавшей вам недвижимости финансовый управляющий и кредиторы смогут проверить по выпискам из Росреестра. Поэтому скрывать квартиры, дачи, гаражи бессмысленно — даже если объект записан на супругу, или у вас только доля в праве собственности, эта информация видна в выписке.

Сокрытие сведений сработает против вас — кредиторы заявят о недобросовестности, и списание долгов окажется под угрозой.

Но вот найти движимое имущество не так просто, если оно не ставилось на учет, как, например, автомобиль, мотоцикл или катер. Если сомневаетесь, стоит ли сообщать Арбитражному суду о каком-то движимом имуществе, посоветуйтесь с юристом . Мы оценим ситуацию, и подскажем, как сохранить движимое имущество при банкротстве.

Квитанция об оплате государственной пошлины

С января 2017 года — всего 300 рублей. И квитанцию о внесении вознаграждения для финансового управляющего на депозит суда (25 тысяч рублей — это цена одной процедуры).

При невозможности сразу внести 25 тысяч на депозит суда, просите отсрочку у суда. Однако помните, что отсрочка возможна только до первого судебного заседания, и для этого необходимо подготовить соответствующее ходатайство.

Как видите, перечень документов для банкротства физического лица не так уж и огромен. Вспомните, для чего это делаете — чтобы ОСВОБОДИТЬСЯ ОТ ДОЛГОВ. Возможность легально списать задолженности стоит затраченных усилий.

Источник: fcbg.ru

Press ESC to close

Доступна ли военная ипотека при плохой кредитной истории