Как исправить кредитную историю

Как исправить кредитную историю

На основании опыта по исправлению кредитной истории нашими экспертами была разработана специальная инфографика с этапами исправления кредитной истории.

Теперь, когда Вы знаете как исправлять кредитную историю, можно изучать все 9 способов, которые мы описали ниже.

Способ №1 – Оформляем кредитную карту

Для исправления КИ, расплачивайтесь ею в магазинах в течение месяца, а потраченные средства возвращаете в льготный период с заработной платы до 20 числа текущего месяца. Следующую активацию кредитной карты делайте с 4-ого числа следующего месяца. Так Вы будете исправлять кредитную историю бесплатно, т.к. банк зафиксирует взятие кредита и его возврат.

Способ №2 – оформляем микрокредит на минимальный срок

Рекомендуем “е-Капуста” – так как практически нет отказов, однако сумма зависит от Вашей кредитной истории.

Список других микрокредитных компаний можно посмотреть здесь

Способ №3 – если у Вас очень плохая кредитная история:

“e-Капуста” (ООО “Русинтерфинанс”) – В своем роде единственный сервис, который одобряет займы практически всем. Нашему клиенту с очень плохой кредитной историей отказали практически во всех банках и микрофинансовых компаниях, однако в “е-Капуста” одобрили 2000 рублей, что уже позволило запустить исправление кредитной истории.

Способ №4 – Микрокредиты под 0%

Если Ваша кредитная история позволяет, то можно взять микрокредит под 0% на минимальный срок.

Список микрокредитных компаний с выдачей займов под 0% можно посмотреть здесь

Способ №5 – Кредит наличными до 100 тыс. руб.

Если кредитная история позволяет, используйте кредит наличными от 50 до 100 тыс. руб. взятый сроком от 6 до 9 месяцев. Таким образом Вы создадите свою кредитную историю “положительных” своевременных платежей.

Способ №6 – Не покупайте исправление кредитной истории за деньги, если Вам предлагают.

1. Невозможно стереть плохую кредитную историю из БКИ, если это не ошибка.
2. Невозможно просто заплатить деньги и быть с чистой кредитной историей. Будьте внимательны, этим пользуются мошенники.

Способ №7 – Рефинансирование

Если у Вас несколько кредитов, то рефинансирование позволит Вам снизить ежемесячные платежи. Однако одобрение на рефинансирование получают заемщики, которые не допускали просрочек по своим текущим кредитам последние 6-9 месяцев.

Способ №8 – Проверяем кредитную историю бесплатно

Быстро и бесплатно проверить кредитную историю можно тремя способами:

1. В личном кабинете Platiza в разделе “Кредитный рейтинг”
2. На сайте Миг кредит;
3. И на сайте Equifax.ru, пройдите регистрацию и после подтверждения личности получите свою кредитную историю.

Пример бесплатного кредитного отчета смотрите здесь.

Способ №9 – Исправить кредитную историю в бюро кредитных историй

Часто бывает так, что у Вас плохая кредитная история в связи с ошибкой сотрудника банка, который не передал информацию о закрытии кредита. Другой распространенный случай – Вы не брали кредит и например стали жертвой мошенников. В таких случаях для исправления кредитной истории необходимо направить заявление заказным письмом в БКИ и приложить справку о закрытии кредита, либо протокол из полиции о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества.

Сотрудники БКИ обязаны на основании заявления:

• Перепроверить данные о Вашей кредитной истории
• Сделать запрос в банк
• В течение 30-ти дней дать Вам ответ о внесении изменений в кредитную историю.

Способ №10 Снизить уровень предельной долговой нагрузки

С 1 октября 2019 года при выдаче кредитов и займов на сумму от 10 тысяч рублей банки и МФО обязаны рассчитывать показатель предельной долговой нагрузки. То есть соотношение заработной платы к платежам по имеющимся задолженностям. Если ПДН превышает 50 процентов (то есть человек тратит больше половины месячной зарплаты на оплату долгов), кредитные компании откажут заемщику в предоставлении кредита.

Обратите внимание, что чем ниже показатель ПДН, тем выше шансы, что вам одобрят заявку на кредит.

Если у Вас остались вопросы, применительно к Вашей ситуации, задавайте их кредитному эксперту ниже в форме обратной связи с подробным описанием. Рекомендации эксперта бесплатные и будут направлены Вам на почту.

Источник: banki-kredity.ru

Способы исправления кредитной истории

Положительная кредитная история оказывает влияние не только на следующий заем в банках, но и играет большую роль при трудоустройстве на работу, где человеку доверяют финансовые операции, бланки строгой отчетности и другие подотчетные документы.

• Из чего формируется кредитная история
• Исправление кредитной истории в случае ошибки банка
• Исправление кредитной истории по вине заемщика
• Способ 1: Бесплатный займ
• Как исправить кредитную историю при небольших просрочках
• Способ 2: Кредитная карта
• Что сделать заемщику, если просрочка по кредиту очень большая?
• Способ 3: Кредитный брокер
• Исправление КИ в случае несостоятельности клиента

Исправление кредитной истории, далее КИ, повлияет на дальнейшие возможности кредитования, поможет снизить ставки по страховке и предоставит условия для трудоустройства в серьезную организацию.

Кредитная история заемщика устанавливает размер лимита на выдачу средств, срок займа и как итог, влияет на решение кредитора, давать ли финансы в долг.

Из чего формируется кредитная история

В прошлом банки формировали собственную отчетность по заёмщикам, сейчас же этим занимаются специальные агентства, собирающие всю важную информацию. Бюро кредитных историй (или БКИ), помогают банкам быстро получить данные о заемщике и снизить риски по выдаче кредита.

БКИ собирают не только подробности о выплаченных и невыплаченных кредитах, но и ведут сбор информации по оплате штрафов, алиментах, налогах и платежах за ЖКХ. Данная информация попадает в БКИ при условии, что по нему ведется судопроизводство по заявлению от соответствующих организаций. Дополнительно к этому в бюро хранится информация о банкротстве физических и юридических лиц.

Чтобы исправить кредитную историю, достаточно выждать временной промежуток в 10 лет — за это время вся информация в БКИ обновится за сроком давности, но при условии погашения всех задолженностей. Таким образом происходит ее обнуление.

Исправление кредитной истории в случае ошибки банка

Кредитная история также может стать плохой по причине ошибочных действий работника банка или вследствие сбоя программы. Заемщик может произвести очередной платеж без задержки, но по причине ошибки сотрудника, принимавшего этот платеж, деньги могут уйти на другой счет, или же, поступить на 3 или 4 день, которые будут считаться просрочкой.

Если заемщик уверен, что платежи он вносил своевременно, то следует сделать запрос в БКИ и разъяснить ситуацию о долге. Далее нужно обратиться к кредитору с заявлением о неверных данных и потребовать исправления ошибки, с последующей подачей документов об исправлении кредитной истории в БКИ.

Возможна ситуация, когда банк не реагирует на заявление и ваше обращение остается без внимания. В таком случае направьте заявление в БКИ с прошением на устранение банковской ошибки. Заявление можно подать лично или посредством электронной почты. Срок рассмотрения заявления и принятие мер по устранению технических проблем не по вине заемщика рассматриваются в течение одного месяца.

Исправление кредитной истории по вине заемщика

Просрочить платеж можно по собственной вине, просто напросто забыть о нем или умышленно не оплатив по причине неимения средств.

Если платеж просрочен на один или два дня, то банки считают его техническим, который может возникнуть по причине задержки заработной платы или на случай болезни заемщика.

Техническая просрочка в один или два дня в отчетах о задолженности не отображается, главное идти на контакт со специалистами банка и не игнорировать их, чтобы не попасть в список непорядочных плательщиков.

При более длительных сроках просроченных платежей в кредитную организацию хорошим подспорьем для улучшения КИ являются займы без процентов в МФО. Как правило такую возможность микрофинансовые учреждения предоставляют своим новым клиентам (жми на картинку):

Способ 1: Бесплатный займ

Список беспроцентных микрозаймов для улучшения кредитной истории в БКИ:

Как исправить кредитную историю при небольших просрочках

Каждая банковская структура по-своему считает период грубой просрочки, которую необходимо направить в БКИ. Для одних это просрочка больше месяца, некоторые выжидают до 90 дней.

Банки, которые имеют небольшие масштабы, готовы сотрудничать с каждым заемщиком на индивидуальных условиях, они часто подстраиваются под клиента, дав ему возможность выбрать дату платежа, или предоставляют отсрочку на большой период.

Именно с помощью таких финансовых организаций можно исправить свою кредитную историю, оформив небольшую сумму и погашать ее в срок. Чем хуже кредитная история, тем чаще придется брать незначительные по сумме кредиты и формировать положительную историю.

Не следует делать заявки на кредит чаще одного раза в месяц, и одновременно в несколько организаций, так как это будет лишний повод обратить внимание на свою несостоятельность.

Кредиты выдают по определенной схеме, при заполнении онлайн заявки часто приходят отказы еще во время заполнения анкеты. Это связано с тем, что работает система скоринга, который начисляет баллы за предоставленную информацию и, если при первых показателях он не набрал более 600, то в кредите будет отказано автоматически.

Сегодня для улучшения кредитной истории можно использовать обычную кредитную карту. Банки выдают разные карты с определенным лимитом, и по выплате средств определяют для себя платежеспособность и порядочность заемщика. А для самого заемщика это верное средство исправить мнение о себе во всех финансовых учреждениях.

Для улучшения КИ используйте бесплатную виртуальную кредитную карту Kviku со льготным периодом до 50 дней и оформлением онлайн за 5 минут (жми на картинку):

Способ 2: Кредитная карта

Улучшение кредитной истории в БКИ с помощью кредитной карты Квику со льготным периодом до 50 дней:

Что сделать заемщику, если просрочка по кредиту очень большая?

Так случается, что заемщики относятся наплевательски к выплате займов, усугубляя ситуацию при получении кредитов даже через 10 и 15 лет, не смотря на то, что вы можете зарабатывать большие деньги и иметь дорогое имущество. Попав в черный список, в любом банке клиент получит отказ, даже если на его счете присутствует круглая сумма сбережений.

В этой ситуации исправить кредитную историю возможно путем взятия займа под залог имущества или же обратившись к кредитному брокеру.

Чтобы сформировать положительное мнение о себе в конкретном банковском учреждении, желательно открыть там сберегательный счет или получить дебетовую карту, куда будет начисляться заработная плата. Обычно в таких случаях, банк проводит скоринг поведения по финансовым оборотам клиента, рассматривает все его действия, делает прогнозы и предоставляет возможность получить кредит на индивидуальных условиях.

В случае залоговых обязательств, клиент закрепляет свое обещание возврата займа, путем ликвидного имущества. Имуществом может выступить автомобиль, недвижимость, земельный участок, оборудование и так далее. Размер суммы лимита определяется процентом от залога, обычно это от 60 до 80% стоимости.

Обращение к кредитным брокерам сейчас очень популярно. Брокеры находят банковскую организацию, договариваются со службой безопасности и предоставляют клиенту нужную сумму, на условиях выплаты вознаграждения. Часто брокерские фирмы предоставляют займы самостоятельно, и являются прямыми кредиторами.

Если вы находитесь в трудной ситуации или у вас просто нет времени для решения проблемы просрочки по кредиту, используйте брокерский сервис полного списания долгов согласно законодательства РФ (жми на картинку):

Способ 3: Кредитный брокер

Улучшение кредитной истории с помощью кредитного брокера:

Исправление КИ в случае несостоятельности клиента

Так случается, что долги становятся непосильными, человек может потерять стабильный заработок, или стать недееспособным. В такие моменты нужно обратиться в кредитное учреждение и попросить о реструктуризации долга.

Реструктуризация направлена на восстановление платежеспособности заёмщика, банк может изменить процентную ставку, дату платежа или дать отсрочку.

При отказе банка у вас на руках будет официальный документ, который может пригодиться в суде, который обяжет пересмотреть условия кредитования.

Кредитную историю можно исправить на любом этапе просрочки долга. Для заемщика главное идти на контакт с банковским учреждением и пользоваться по максимуму представленными возможностями и предложениями. Один из лучших способов по исправлению КИ, это взять справку с места работы и предоставить её в банк для реструктуризации долга, изменив условия договора по сумме и сроку платежей. Таким образом, исправить КИ можно на любом этапе задолженности, даже в случае ее передачи коллекторскому агентству.

Источник: loanmoney.ru

Ошибки прошлого. Как сейчас можно исправить кредитную историю

Со следующего года станет проще исправлять кредитную историю. Также планируется сокращение срока хранения данных о заёмщиках. Впрочем, многие проблемы можно решить уже сейчас. Лайф выяснял, какие существуют способы исправить кредитную историю.

Что нового ждёт заёмщиков со следующего года

В 2021 году в России частично вступит в силу закон о квалифицированных бюро кредитных историй (КБКИ). Он поможет облегчить доступ банков и заёмщиков к информации об их кредитах. В результате станет проще рассчитывать показатель долговой нагрузки. По новым правилам данные о займах россиян будут храниться семь лет вместо десяти. Таким образом, сократится период, в течение которого банки смогут увидеть какую-то отрицательную информацию.

Важно, что заёмщики смогут исправить свою кредитную историю в том случае, если банк отказался вносить в неё изменения или вообще исчез. Для этого потребуется решение суда, которое позволит бюро кредитных историй внести правки. Стоит отметить, что опускать руки не стоит и сейчас. Есть несколько способов улучшить свою кредитную историю, не дожидаясь вступления в силу новых изменений в закон.

Какие сейчас есть способы исправить кредитную историю

— Нужно помнить, что отметки в кредитную историю ставят не только банки, но и МФО, то есть все просрочки и проблемы с микрозаймами обязательно повлияют на дальнейший рейтинг заёмщика, — говорит эксперт “Академии управления финансами и инвестициями” Алексей Кричевский. — Официальная белая зарплата вкупе с хорошей кредитной историей откроет доступ к максимальному количеству выгодных кредитных продуктов.

Валютный блиц. Откуда пора забирать сбережения и куда движется курс рубля

Выправить уже существующую кредитную историю специалист рекомендует, полностью исключив просрочки по платежам. К тому же всегда можно запросить свою кредитную историю — на сайте бюро кредитных историй есть возможность дважды в год бесплатно воспользоваться этой услугой. По словам эксперта, это даст понимание, где конкретно заёмщик допустил ошибки. Также можно оспорить понижение кредитного рейтинга, который тоже можно узнать на сайте этой организации. Нередки случаи, когда из-за технических ошибок или по вине банка портилась история даже добросовестных заёмщиков.

Очередь за кредитами. На что уходят заёмные деньги россиян и кто их не получит

— Необходимо чётко планировать бюджет, чтобы не допускать пропусков платежей и иметь определённую денежную подушку, — говорит Алексей Кричевский. — Помимо того, нужно тщательнее изучать предложения банков и кредитные договоры. Может оказаться, что банк обещает выдать кредит за сутки, но процент будет больше, чем в другом банке, но при более длительном сроке оформления документов.

Главный аналитик TeleTrade Марк Гойхман поддерживает рекомендацию тщательно просчитывать на будущее возможности своевременных платежей, исходя из своих доходов. Специалист уточняет, что на все платежи по кредитам должно уходить не более 40% доходов. При этом он отмечает, что финансовая подушка безопасности на случай непредвиденных обстоятельств должна быть в размере трёх-пяти месячных расходов.

— Любые неприятные неожиданности в ходе погашения честно и заблаговременно следует обговаривать с кредитором. Зачастую, особенно в кризисы, он может пойти навстречу и предложить какие-то условия реструктуризации, например, кредитные каникулы, — рекомендует Марк Гойхман. — При снижении ставок есть смысл рефинансировать прошлые кредиты, как правило, в других финансовых учреждениях. Это же целесообразно делать при уменьшении доходов. Продление срока кредитования снижает ежемесячный платёж, зачастую делая его комфортным.

По словам специалиста, если всё же кредитная история серьёзно испорчена, то исправить её затруднительно, тем более быстро. Для этого Марк Гойхман рекомендует взять ещё один или несколько займов на посильную сумму и аккуратно погашать все платежи по ним. Информация об этом будет поступать в бюро кредитных историй (БКИ). Она постепенно улучшит кредитную историю, но всё равно не закроет прошлые “грехи”. Они останутся заметны в БКИ.

Эксперт напоминает, что при неблагоприятной кредитной истории или слишком высоких платежах по займам банк может отказать в кредите или ужесточить его условия.

Если вам отказывают в выдаче кредита, то не стоит автоматически подавать заявки в другие банки. В этом случае, чтобы исправить историю, лучше взять кредитную карту. При рассмотрении заявки на её оформление банки обычно менее требовательны. Изначально банк может одобрить небольшой лимит, но потом добросовестный заёмщик сможет его увеличить. При этом очень важно соблюдать все условия пользования картой и не допускать просрочек.

В самом тяжёлом случае можно прибегнуть к помощи поручителя. В этом случае вырастет шанс, что вам одобрят новый кредит и при его своевременном погашении потом исправится и кредитная история.

Источник: life.ru

Имеют ли право охранники магазина задерживать покупателей?

Содержание статьи

1. Права и обязанности работника охраны магазина
2. None
3. Что делать в случае задержания охранником

Деятельность охранников регулирует федеральный закон «О частной охранной и детективной деятельности в Российской Федерации».

Права и обязанности работника охраны магазина

Когда охранник просит покупателя предъявить сумку для досмотра или намеревается задержать его из-за подозрения в краже товара, следует помнить, что проводить обыск, а также задержание имеют право только сотрудники полиции. Кроме того, в РФ действует презумпция невиновности.

Согласно упомянутому закону, охранники имеют право применить силу и задержать человека, только чтобы предотвратить преступление либо в целях самообороны. Но это не означает, что они вправе завалить человека на пол и применить к нему грубую физическую силу за попытку украсть шоколадку. Есть вероятность, что суд при рассмотрении такого дела сочтет, что охранник превысил должностные полномочия. За подобные действия сотруднику частной охранной организации грозит крупный штраф или лишение свободы.

Если охранник заподозрил кражу (например, на основании записи камеры видеофиксации), то он вправе задержать гражданина и вызвать наряд полиции. Сотрудники правоохранительных органов при понятых проводят досмотр вещей, личный обыск, и если найдут ворованное, составляют протокол с места преступления.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай связанный с задержанием охранником, то вам следует помнить, что:

Что делать в случае задержания охранником

Важно! Если вы или ваш ребенок задели товар на полке и он разбился, то сотрудники магазина вместе со службой безопасности не имеют права требовать от вас возместить ущерб. Подобные случаи относятся к категории случайной гибели имущества, и их вероятность заложена в стоимость товара.

Когда же охранник в такой ситуации пытается вас задержать, чтобы принудить заплатить за разбитый товар, следует незамедлительно сообщить ему о намерении вызвать полицию. Такое поведение охранника попадает под действие Уголовного кодекса и квалифицируется как «незаконное ограничение свободы». До приезда работников правоохранительных органов надо потребовать жалобную книгу, а также известить о произошедшем администрацию магазина.

Сообщите ей о желании написать жалобу в полицию, «Роспотребнадзор», а в ряде случаев и в пожарные органы. Обычно это помогает сразу исчерпать инцидент, услышать извинения охраны и свободно покинуть магазин. Ведь в законодательстве РФ содержатся четкие нормы, регулирующие ширину рядов в магазине. Желая увеличить торговую площадь, владельцы магазинов нередко заужают ряды, из-за чего покупатели не по своей вине задевают товар.

Если в магазине сотрудник службы безопасности незаконно вас задержал, применил физическое насилие, не имея на то веских оснований, и по приезду полиции его подозрения не подтвердились, то вы имеете право обратиться в суд для взыскания морального ущерба. Для того чтобы повысить шансы на выигрыш дела, рекомендуем обратиться за помощью к квалифицированному юристу, который соберет необходимую доказательную базу и будет представлять интересы пострадавшей стороны в суде.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует – напишите в форме ниже.

Источник: pradialog.ru