Как объединить кредиты в один

Как объединить кредиты в один

Потребительские кредиты позволяют обладать вещью сейчас. Приобретать сразу, а не копить и откладывать. Это соблазн для многих. В результате желание обладать побеждает над здравым смыслом. Человек покупается на заманчивые предложения банков и возможность не платить первые два месяца. Берет один кредит, второй, третий… А потом вдруг понимает, что кредитное бремя оказалось непосильным. Что же делать в данной ситуации?

1. Консолидация кредитов
2. Плюсы и минусы консолидации
3. Какие банки объединяют кредиты
   1. Объединение кредитов в Сбербанке
   2. Консолидация кредитов в ВТБ
   3. Объединение кредитов в Россельхозбанке
   4. Другие банки для консолидации кредитов
4. Пример
5. Алгоритм действий
6. Причины отказов

Одним из вариантов решения проблем является консолидация. К тому же это самый экономичный вариант.

Консолидация кредитов

Если посмотреть названия кредитных предложений банков, то консолидацию увидим не часто. В большинстве случаев предлагается рефинансирование. Многие банки и их клиенты вообще не разделяют эти понятия. Но обо всем по порядку.

Что такое рефинансирование кредита? Это замена существующего долга новым на определенных условиях. То есть это выдача банком нового кредита для погашения старого. Новый кредит оформляется на более выгодных для заемщика условиях.

Что такое консолидация? Это объединение имеющихся кредитных долгов с разными условиями и датами платежей в один.

Почему же их путают? Это обусловлено тем, что банки, предлагая рефинансирование, часто подразумевают и консолидацию. То есть консолидация – это тоже рефинансирование – оформление нового кредита. Но не взамен одного, а сразу многих кредитов. Новый кредит оформляется на общую величину кредитной задолженности по всем старым.

Плюсы и минусы консолидации

Преимущества консолидации:

1. Возможность платить один долг вместо нескольких. Соответственно несколько ежемесячных платежей с разными суммами и датами заменяются одним. Если клиент платит не через онлайн способы, то ему придется посещать один офис банка (или банкомат) вместо нескольких. Безусловно, это удобно.

Для банка это тоже преимущество. Существенная часть просроченной задолженности с небольшим сроком задержки платежа возникает по причинам рассеянности и забывчивости клиента. И если клиенту проще контролировать один платеж, чем пять, то и вероятность своевременного внесения каждого очередного платежа возрастает.

1. Возможность изменения срока кредита. Если финансовое бремя оказалось непосильным, одним из способов его регулирования служит увеличение срока погашения. Это позволяет уменьшить размер каждого платежа. Правда, растяжение срока сопровождается увеличением общей переплаты в пользу банка. Но зато меньшую сумму платить легче. В любом случае, этот вопрос нужно тщательно продумать и просчитать перед оформлением нового договора.
2. Возможность снижения переплаты за счет уменьшения цены кредита. Как правило, ставка по объединенному кредиту ниже. Кроме того, если кредит имел помимо процентов иные дополнительные платежи в пользу банка, их тоже можно отменить. Например, кредит был оформлен по карте. Это, кстати, наиболее дорогой вариант кредита. В нем помимо процентов может присутствовать плата за обслуживание, за смс – банкинг и т.п.

Недостатки консолидации:

1. Для того чтоб консолидация действительно была выгодной, нужно уметь просчитать все возможные варианты и учесть все нюансы. Как показывает практика, не все обыватели это делают. Некоторые «на слово» верят банку. Другие просто не умеют считать.
2. Прежде чем одобрить новый кредит, банк тщательно изучает заемщика. Вполне возможно, что банк откажет клиенту, если хоть в одном из имеющихся кредитов были просроченные платежи. Ну и на низкую стоимость может рассчитывать только заемщик с хорошей кредитной историей.
3. Средства по новому займу банк не выдаст клиенту, но перечислит на счет кредиторов, в погашение предыдущих долгов. Эта особенность объединения отнесена к минусам, так как клиент не получает деньги лично. Но на самом деле это в большей степени плюс, чем минус. Ведь если деньги дать клиенту, он может их не донести до банка и не погасить предыдущие долги. Тем самым увеличит долговое бремя и усугубит ситуацию.
4. Необходимость переговоров с предыдущими кредиторами и оформления соответствующих документов. В большинстве случаев требуется справка – выписка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту.
5. В ряде случаев придется заплатить штраф за досрочное погашение кредита.
6. Дополнительные расходы времени и денег, связанные со сбором пакета документов для оформления нового кредита.

Какие банки объединяют кредиты

В настоящее время данная услуга предлагается многими кредитными организациями. Рассмотрим особенности консолидации крупнейшими банками.

Объединение кредитов в Сбербанке

В Сбербанке программы объединения названы «Рефинансированием кредитов» и предлагаются в двух вариантах: рефинансирование ипотеки и потребительский кредит на рефинансирование кредитов. В рамках этих программ возможно объединять до 5 кредитов разных банков.

Потребительский кредит на рефинансирование кредитов

Какие кредиты подлежат объединению и рефинансированию

Ипотечные и прочие кредиты, полученные в разных банках

· Полученные в других банках потребительские и автокредиты, дебетовые овердрафтные и кредитные карты.

Источник: www.sravni.ru

Можно ли кредиты объединить в один в Сбербанке

Если вы планируете объединить кредиты в один в Сбербанке, то нужно написать заявление на участие в программе рефинансирования, разработанной специалистами данной финансовой организации. Денежные средства предоставляются гражданам РФ, имеющим стабильный доход. Полный список требований к рефинансируемым кредитам есть на корпоративном сайте банка.

1. Условия программы объединения кредитов в Сбербанке
2. Требования к заемщикам, желающим объединить кредиты
3. Документы, необходимые для объединения кредитов в Сбербанке
4. Можно ли избежать объединения кредитов?
5. Как объединить несколько кредитов в один?

Условия программы объединения кредитов в Сбербанке

Объединение кредитов в один в Сбербанке России позволяет снизить финансовые издержки и упростить процедуру погашения займа. Участником программы может стать заемщик, имеющий положительную кредитную историю.

Клиент сторонних банков может рефинансировать от 1 до 5 кредитов. Не допускается объединение займов, по которым проводилась реструктуризация (пересматривались сроки погашения долга или размер ежемесячного платежа).

Контрагент Сбербанка вправе рефинансировать следующие виды рублевых ссуд:

• автозайм;
• кредитные карты;
• ипотечная ссуда;
• потребительские кредиты;
• дебетовые пластиковые карты с овердрафтом.

Минимальная сумма, предназначенная для объединения займов, составляет 30 тыс. рублей. Предельный размер кредита равен 3 млн рублей. Срок рефинансирования кредитов, оформленных в сторонних банках, составляет от 3 месяцев до 7 лет. Ставка по ссуде находится в диапазоне от 11,9 до 13,9% годовых (размер переплаты зависит от срока и суммы займа).

Объединение нескольких кредитов в один в Сбербанке осуществляется без предоставления залогового обеспечения (за исключением ипотеки). Максимальный срок рассмотрения заявки на объединение займов составляет 2 дня. После одобрения заявления Сбербанк погасит клиентскую задолженность в сторонних организациях и переведет денежные средства на внутренний счет.

Новый кредит погашается по аннуитетной схеме согласно подписанному графику платежей. Допускается досрочный возврат займа без уплаты комиссии в пользу банка. Несвоевременное погашение долга приведет к начислению неустойки в размере 20% годовых (размер штрафных платежей зависит от объёма аннуитетного взноса).

Требования к заемщикам, желающим объединить кредиты

Клиент, планирующий провести объединение нескольких займов, должен соответствовать условиям кредитной программы Сбербанка. Услуга рефинансирования предоставляется гражданам в возрасте от 21 года до 70 лет. Кандидат на получение займа должен иметь положительную кредитную историю. Объединение ссуд, которые подверглись процедуре реструктуризации (изменение графика платежей по просьбе заемщика фактически является дефолтом), не допускается.

Заимодавец выдает денежные средства только тем соискателям, которые имеют официальные доходы и стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев (если клиент получает зарплату в Сбербанке, то минимальный стаж работы равен 3 месяцам). Также в расчет принимается дополнительный денежный поток, который генерируют активы, принадлежащие заявителю.

Речь идет о следующих видах доходов:

• проценты и дивиденды по ценным бумагам (акции, облигации, депозитарные расписки российских и зарубежных компаний);
• поступления от сдачи в аренду коммерческой и жилой недвижимости;
• авторские гонорары, начисляемые за создание научных патентов, а также произведений литературы и искусства;
• прибыль, полученная по договорам гражданско-правового характера;
• пенсии, социальные пособия и иные государственные выплаты.

Дополнительные доходы должны быть подтверждены соответствующей документацией (выписки по счетам, квитанции, справки и т. д.). Не допускается прием документов от лиц, являющихся участниками уголовного или административного судопроизводства.

Если соискатель находится в банке данных ФССП, то его заявление будет отклонено кредитным комитетом. Клиенты, имеющие избыточную долговую нагрузку, не рассматриваются Сбербанком в качестве потенциальных заемщиков.

Документы, необходимые для объединения кредитов в Сбербанке

Заемщик, желающий стать участником программы объединения займов, должен заполнить заявление-анкету установленного образца. Также ему следует предъявить паспорт и заполненную трудовую книжку. Необходимым условием участия в программе, позволяющей объединить несколько кредитов в один в Сбербанке России, является предоставление следующих данных по рефинансируемым займам:

• код кредитного соглашения;
• дата подписания договора;
• срок и валюта ссуды;
• полная цена займа;
• реквизиты первичного заимодавца.

Указанные сведения должны быть подтверждены оригиналом договора, графиком платежей, письменным уведомлением о стоимости займа и справкой об уступке прав требований по ссуде (при наличии договора цессии). Заем оформляется в отделении Сбербанка, расположенном по месту прописки клиента (участники зарплатных проектов могут подать бумаги в любом филиале финансовой организации).

Объединение займов осуществляется на основании анкеты-заявления, в которой указываются:

• цель кредита;
• персональные данные заявителя;
• сведения об изменении ФИО (при наличии);
• номер и серия документа, удостоверяющего личность;
• адрес постоянной прописки или временной регистрации;
• контактные данные:
• размер запрашиваемой суммы;
• семейное положение;
• образование;
• должность и стаж работы.

Потенциальный заемщик должен оценить состояние своего семейного бюджета. В анкете указывается примерный ежемесячный объем доходов и расходов, а также сведения о крупном имуществе (квартира, комната, земельный участок и пр.), которое принадлежит заявителю.

Потенциальный клиент должен оценить стоимость принадлежащих ему активов и зафиксировать ее в заявлении. Соискатель обязан передать менеджеру Сбербанка документы, подтверждающие наличие официального дохода.

Речь идет о следующих бумагах:

• справка по форме 2-НДФЛ;
• копия свидетельства о регистрации транспортного средства;
• копия страхового полиса ОСАГО;
• справка о доходах, полученных в натуральной форме;
• копия налоговой декларации за отчетный период;
• справка о ежемесячном денежном содержании судьи (для госслужащих);
• выписка по пенсионному, зарплатному, депозитному или инвестиционному счету.

Список перечисленных документов не является исчерпывающим. Сотрудники Сбербанка имеют право запросить дополнительные бумаги для проведения скоринга. Согласно 152-ФЗ, клиент обязан дать согласие на обработку персональных данных. Также ему необходимо поставить подпись в заявлении и отдать его менеджеру банка.

Можно ли избежать объединения кредитов?

Экономически активные граждане РФ подвергаются систематическому информационному давлению. Финансовые организации тратят миллиарды рублей на рекламные кампании, пропагандирующие кредитные продукты. Банкиры внушают людям, что нужно жить «здесь и сейчас» и не «откладывать удовольствия на потом».

Результатом агрессивной рекламы является высокий уровень кредитной нагрузки, который снижает качество жизни российских семей. Перед оформлением кредита необходимо тщательно оценить свои финансовые возможности. Денежные вопросы нельзя решать второпях, повинуясь сиюминутному эмоциональному порыву.

Совокупный размер ежемесячных выплат по ссудам не должен превышать 40% денежных поступлений семейного бюджета. Перед подписанием договора займа необходимо создать финансовые резервы в объеме 5-6 аннуитетных платежей. Эти деньги понадобятся вам в случае временной утраты основного источника доходов. Также следует создать дополнительные источники прибыли, которые позволят оплачивать заем без снижения качества жизни семьи.

Уточните у работника банка полную стоимость того или иного финансового продукта. Если вы рефинансируете ипотеку, то не нужно забывать про необходимость оплаты дополнительных услуг и страховых взносов. Постарайтесь обойтись без микрозаймов и ломбардных ссуд, ставки по которым доходят до 200-300% годовых. Проведите ревизию расходов семейного бюджета и откажитесь от ненужных трат.

Учет денежных потоков семейного бюджета лучше вести при помощи специального приложения для смартфона. Компьютерная программа — это инструмент, позволяющий управлять доходами и расходами домашнего хозяйства. ПО поможет ограничить траты и позволит избежать объединения кредитов в один в Сбербанке Российской Федерации.

Как объединить несколько кредитов в один?

Источник: s-credit.info

Отсутствие температуры — не помеха для получения больничного листа: при какой температуре дают данный документ?

Очень часто в межсезонье начинается эпидемия гриппа. И именно время во всех поликлиниках начинается ажиотаж. У врачей начинается загрузка, у людей начинаются симптомы ОРВИ.

Но, могут ли дать больничный без температуры и как пойти на больничный, если нет наблюдается повышения данного показателя?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-59-55 . Это быстро и бесплатно !

Когда дают лист нетрудоспособности?

Больничный лист выдается только после осмотра врача в поликлинике, стационаре или на дому. Выдается он только по заключению медицинского работника на основании порядка, регулируемого Минздравом.

Взять больничный лист может любой человек, у которого появились следующие обстоятельства:

1. Утрата трудоспособности из-за беременности, травмы или заболевания, а также после аборта или экстракорпорального оплодотворения.
2. При осуществлении ухода за больным родственником.
3. При карантине в учебном учреждении.
4. При протезировании в стоматологии в стационаре.
5. Долечивание после стационара, в том числе и в санатории.

Советуем так же ознакомиться со статьёй «Выдача больничного по уходу за ребенком», из которой вы узнаете весь перечень документов, который необходимо будет предоставить работодателю для получения выплаты.

Если поднялась температура

Если вы чувствуете, что температура поднимается, измерьте ее и удостоверьтесь в этом. При температуре в 37 градусов, не сбивайте и старайтесь переждать этот момент. Обильно пейте и не перетруждайте себя.

При какой температуре дают больничный? Однозначного ответа на вопрос о том, с какой температурой дают больничный нет, всё зависит от состояния больного, так например температура в 37 градусов может рассматриваться нормой в летнее время. Но всё равно не стоит заниматься самолечением и с такой температурой необходимо посетить врача и рассказать о симптомах. На основании них и осмотра он вправе выдать больничный лист.

При температуре 37-38 градусов не прекращайте обильное питье, не утруждайтесь и позвоните врачу для того, чтобы его вызвать на дом. Поднятие температуры считается уважительным поводом для вызова терапевта на дом. Сообщите при звонке свой адрес, фамилию имя и отчество, а также надобность больничного листа.

При температуре 39, стоит начинать снижать ее при помощи жаропонижающих. Лучше всего подойдет НАЙЗ или аспирин. Другие препараты принимать врачи не рекомендуют. Сразу вызывайте врача на дом, и даже если он придет, а температуры нет, объясните ему этот факт.

При температуре свыше 39 градусов и температура не снижается даже после принятия жаропонижающего. Это повод уже вызывать скорую помощь.

Дело в том, что такая температура может спровоцировать тяжелые осложнения на другие органы, что, впоследствии, может привести к летальному исходу. Скорая помощь оценит ситуацию и либо выпишет справку, о том, что вызывали врача для открытия больничного задним числом, либо заберет в стационар для оформления листка нетрудоспособности уже в больнице. А о возможности закрытия листа нетрудоспособности задним числом по собственному желанию мы расскажем в статье «Закрытие больничного».

Если же вам выдали справку, то на следующий день, при наличии температуры, вызывайте участкового терапевта и отдайте ему эту справку. Это будет считаться основанием для открытия листка нетрудоспособности задним числом.

Теперь давайте разберёмся, дадут ли больничный если нет температуры?

Больничный без температуры

Как получить больничный без температуры? Чтобы открыть лист нетрудоспособности без температуры, вам необходимо прийти к врачу и он, на основании осмотра, сделает заключение.

Конечно, вы можете сказать, что у вас реально было с утра температура, но так медицинский работник может выявить совсем другое заболевание, нежели у вас присутствует. А соответственно, лечение, которое он вам назначит, будет не действительно и ваши симптомы не пройдут.

Врач может отказать в выдаче больничного листка если:

1. Не выявляет признаков болезни.
2. Обращаясь в медучреждение, он проходит освидетельствование.
3. Гражданин под стражей, привлекался к ответственности.
4. Гражданин приходит на периодический осмотр.
5. Гражданин хронически болен и без ухудшения проходит обследование.
6. Если производиться уход за больным родственником, старше 18 лет. Исключения: тяжелобольные родители, травмы и вич-инфицированные.

Если врач отказал вам в выдаче больничного листка, а чувствуете вы себя неважно, то для начала стоит позвонить на работу и узнать о наличии возможности отлежаться несколько дней до выздоровления. Как правило, на некоторых работах присутствует такая возможность в качестве исключения в 3 дня. Они также оплачиваются, но больничный лист не нужно приносить. Это избавляет от внутренней мороки самого работодателя, а также больного от похода в поликлинику.

Некоторые работодатели вообще не требуют листка нетрудоспособности, так как они не оплачивают его по стандартам. Это может быть неофициальная работа или по совместительству. В этом случае, вы можете договориться со своими коллегами о том, чтобы они вышли отработать за вас, а вы потом отработаете за них или оплатите из своей заработной платы их выход.

Но если это официальная работа, тогда вам необходим больничный лист. Тогда стоит обратиться к заведующей, описать симптомы, рассказать о том, что вам не выдали бланк строгой отчетности и решить это дело прямо на месте. Более подробная информация обо всех легальных и нелегальных способах получения больничного при отсутствии симптомов болезни, содержится в статье «Как открыть больничный лист если не болеешь?».

Хочется отметить, что ошибки в больничном листе просто недопустимы, так как при их наличии, документ просто могут не принять в ФСС и таким образом у вас не будет возможности получить выплату больничных.

Предупреждение работодателя

Как только вам открывают больничный лист, вы обязаны сообщить работодателю о своем заболевании. Но этот пункт нигде не фигурируется, и прописывается только в трудовом договоре. Желая сохранить рабочее место, вы всё-таки должны известить своего непосредственного работодателя о заболевании и уходе на больничный. В это время ваши обязанности будут перекладываться на другого работника.

Как только лист нетрудоспособности будет закрыт, вы сообщаете работодателю о прекращении заболевания и выходе на работу конкретного числа. Работодатель, при необходимости, меняет график работы и оповещает бухгалтерию о дополнительных выплатах в данном месяце. Как только вы приносите больничный лист, его проверяют на подлинность, а затем оплачивают в день заработной платы.

Заключение

Чтобы не посещать медицинское учреждение и не болеть, стоит поддерживать свой иммунитет на максимальном уровне. Тогда проблем с листком нетрудоспособности у вас не возникнет. Надеемся статья помогла вам найти ответ на главный вопрос: «Дают ли больничный без температуры?».

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: